汇川农商行召开重点领域风险排查工作动员大会 暨2016年第2季度案防分析会

为强化风险管理，切实做好风险防控化解工作，防止案件的发生，按照我行《重点领域风险排查实施方案》和《2016年案件防控工作要点》的相关要求，总行于8月25日晚召开了重点领域风险排查工作动员大会暨2016年第2季度案件防控工作分析会议，各支行（部）负责人、全体客户经理及风险内控主管参加了此次会议，会议由风险总监卢椿主持。

卢总监首先组织大家学习了《中国银监会农村金融部关于做好农村中小金融机构当前重点领域风险监管工作的通知》、《贵州省农村信用社重点领域风险排查工作方案》和总行制订的《重点领域风险排查实施方案》，传达了文件的重要精神，分析当前经济形势下的大额贷款风险持续暴露的相关背景以及资产质量不断恶化的趋势，同时明确我行此次排查的工作目标，并强调此次排查工作的重要性和必要性，动员各分支机构务必高度重视此次排查工作，以此为契机，研判我行重点领域风险情况，及时掌握风险动态，突出重点，认真整改，增合规意识，防各类风险。

然后，卢总监通报了我行第二季度案件风险排查的情况，重点分析了排查工作中存在的问题，提出相应控制措施，一是强调了银行承兑汇票贸易背景真实性问题，要求客户经理切实把握底线，严防风险暴露。二是指出了柜面业务风险的几个重点环节：授权密码、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、大额存取款、监控录像等，要求柜员及风险内控主管加强对柜面业务操作三十“严禁”的学习，促合规操作，防操作风险。三是归纳了信贷业务方面的风险点，通过对几个典型案例的分析，指出客户经理在信贷业务管理中存在风险隐患的几方面：一是贷前调查不尽职。表现在对客户不良信用的忽视，客户关联关系以及对报表间关系的分析不充分。二是贷款审查不严。未对客户还款来源作认真分析，抵押物价值评估过高。三是贷后检查流于形式。四是贷款操作风险的规避，包括法律文本的填写、签字以及盖章、抵（质）押物权证的办理及管理、抵押物价值风险等。五是信贷从业人员行为风险。提出加强对员工的职业道德教育，提升员工职业道德修养。卢总监强调，随着当前金融创新的快速发展，要注意防范民间金融风险传染、外部欺诈和内外合谋等行为引发的操作风险事件。会上，卢总监对三家新设机构的内控机制建设、职责分工、制度执行、员工管理方面作了相关要求：内控建设优先、职责分工明晰、加强员工学习、案防技防专人排查，做到发展业务不忘金融安全，业务发展与内控管理并行兼顾。

最后，卢总监就本次会议提出几点工作要求：一、加强学习，大力培育合规文化，员工教育培训，增强合规意识，做到人人合规、事事合规。二、树立正确的风险管理理念，加强操作风险的防控。三、切实发挥操作风险管理员的作用，加强“三道防线”操作风险防控。四、认真开展重要业务、重点环节、重点领域操作风险及案件隐患排查。一是认真开展案件风险排查及柜面业务风险排查，做到保质保量完成。二是做好“两加强、两遏制”回头看工作，切实做到自查到位，整改纠正到位，处理问责到位，从根源上加强内部管控，杜绝屡查屡犯，屡禁不止等问题，有效遏制违规经营和违法犯罪行为；三是各支行通过换人自查、交叉检查的方式于9月30日前完成全行抵（质）押物权证自查工作。五、加强员工行为管理。各支行（部）要认真组织学习总行最新下发的《授信业务违规违纪行为处理实施细则》，以此规范员工行为，增加全员合规意识，严把新增贷款风险关口。