红花岗农商银行处置不良贷款初见成效

在当前经济下行的压力下，红花岗农商银行坚持“以时间换空间，在发展中解决问题”的经营理念，采取有力措施扎实做好不良资产处置工作，举全力清收不良贷款初见成效。

一、领导重视、注重考核。按照2016年红花岗农商银行党委提出的工作总体思路，要把不良贷款压降作为我行工作的重中之重。根据今年不良贷款压降的形势严峻，为加大不良贷款清收工作力度，切实防范新增不良贷款，降低不良率和不良贷款偏离度，确保顺利改制农村商业银行后各项指标逐步向好，成立由董事长任组长、领导班子成员任副组长、各职能部门、支行行长为成员的不良贷款压降领导小组。同时，充分利用考核的指挥棒，加大力度对职能部门、各支行的考核。在今年的考核分值中，用一半的分值（即50分）来考核各支行不良贷款的压降和贷款偏离度的占比，该项考核指标创同行业最高，同时也表明我行对不良贷款压降的决心。

二、落实政策、专职清收。一是先后出台续贷管理办法、“遵诚贷”、“惠利贷”、“特惠息”等实施细则，对我行已支持的小微企业、个体工商户、农户实行分类处置，采取投贷联动机制。同时，根据客户的还款情况，主动给客户降低利率，减少客户经营成本，培育客户的诚信意识，提高还款信心；二是总行成立特殊资产管理中心，配备清收人员12人，实行单独考核，负责对全行不良资产诉讼、催收以及督促各支行不良贷款工作的开展。

三、多方联动、多措并举。一是坚持行内联动，按照今年的考核要求和工作职责，对2013（不含）以前的不良贷款，由特殊资产管理中心主管，各支行行长、客户经理督促，对2013年（含）以后产生的不良贷款和今年到期的贷款由各支行管户经理主管，特殊资产管理中心进行督促；二是坚持法院联动，我行不良贷款中，已起诉在法院的高达366笔，金额35,661.18万元。年初工作以来，我行已多次和法院协调，采取“六个一”加大清收，即:以打促和化解一批、分期还款化解一批、加快执行抵偿一批、采用法院平台、报纸、户外广告屏曝光一批、对拒不履行还款义务的拘留一批、对确无资产可执行的核销一批；三是坚持政府联动，按照当前精准扶贫的要求，利用“特惠贷”产品对已产生的农户贷款进行化解；同时，按照市政府今年对“问题楼盘”购房户办理房产证的会议精神，加大与工作组的联动，逐一解决我行“问题楼盘”中的不良贷款；四是坚持律师联动。针对当前案件执行难等特殊情况，以及我行案多、复杂因素，对案件进行易难搭配，不良贷款案件组包全风险委托律师团队参与处置。

四、调整存量、控制新增。在压降不良贷款时，充分考虑我行拨备（核销财务能力）、当年收息情况等因素，采取“不良资产折让”、“投贷联动”等方式调整存量；同时对于今年12月末前到期的贷款，明确领导和部门指导各支行早介入、早处理。明确合规风险部每月通过风险监测系统，对即将到期的贷款进行风险提示和跟踪化解。控制新增信贷投向，坚持“小额、分散”原则，同时注重加快发展小微信贷，重点拓展300万元以下小微客户。

五、重点督促、严厉问责。一是坚持每周不良贷款督促会议，由我行风险总监主持，特殊资产管理中心全员参与，由各成员逐行逐笔督促落实清收措施和时间进度，对于确有困难的由总行统一协调解决；二是对处置不良资产工作中未尽职的交由纪检监察室诫勉谈话，并要求将谈话记录装入人事档案，对已形成的不良贷款中，按照实事求是的原则，对贷款形成原因进行追溯，真实反映贷款发放过程以及形成不良贷款的成因，结合贷款发放的背景、相关政策法规，客观准确评估相关责任人应承担的相应责任，绝不姑息，交由合规风险部、审计部实施贷款责任追究，让问责制度形成常态化。

当前，红花岗农商银行不良贷款处置工作达到有史以来领导最重视，投入人、财、物最多，产品化解、方式最多，考核力度最大的好局面，为提高我行资产质量打下坚实的基础。截止6月末，我行累计收回不良贷款407笔，本息合计23,480.34万元，其中本金现金收回4,346.66万元，产品化解18,390.64万元，利息743.04万元。