业务创新促发展—遵义市农村信用社改革发展六年系列报道（五）

自2007年以来，仁怀信用联社针对享誉盛名的白酒行业，成功推出了基酒抵押贷款和库存商品抵押贷款，到目前已有40多家企业办理该项业务，贷款金额达1.5亿元，极大缓解了企业生产资金困难，为做大做强我市白酒“蛋糕”，其功不可没。2008年，该联社面向茅台酒厂职工，推出了消费贷款“易贷乐”，如今该产品已扩大到辖内教师和公务员群体，深受广大消费者青睐。

只有意识的创新和业务的创新，才能促进企业的良性发展。

近年来，遵义市农村信用社紧贴市委、市政府中心工作，围绕“三创、两提、一扩、一打造”，即创新信贷支农产品、创新抵押担保方式、创新服务方式，提高信贷支农额度、提升信贷支农档次，扩大信贷支农领域和范围，打造信用环境。实现传统农业向现代农业、小额信贷向大额信贷、分户散户向大户“三个转变”。

凤冈信用联社的做法就可以窥见一斑。早在2007年，凤冈县联社“摸着石头过河”，开发了“汽车按揭贷款”业务，尝试与1家汽车销售公司进行合作，办理按揭贷款9户，贷款金额84万元。该联社对该业务进行补充和完善，重新修订了《汽车按揭贷款实施细则》。目前，该联社已与“云友”、“ 长风”等4家汽车销售公司合作，实现了企业和客户“双赢”。同时该联社与凤冈县万胜林木经营有限责任公司合作，办理“林权最高额抵押贷款”100万元，期限3年，由当地林业局出具《抵押登记书》，同意该公司将连山林场林木作贷款抵押，在抵押贷款期限内，林场不得另行转让和作为其他贷款抵押。在林权抵押贷款成功的经验上，还开发了茶园经营权质押贷款。与此同时，该联社创新担保方式、提升了信贷管理水平。传统的农户小额信用贷款以及抵押、保证贷款已经不能满足要求，农业种植、加工企业、大户抵押担保难、信贷融资不足严重影响了产业的发展，凤冈县联社顺应形式，积极探索，努力完善担保体系，先后与贵州省乡镇企业信用担保中心、凤冈县兴凤投资发展有限公司、凤冈县富民现代农业信用担保有限公司合作，解决了中小企业、农业产业大户生产的信贷需求。

不“破”则不“立”。贵州省农村信用社联合社遵义办事处主任马林波谈到，农村信用社就是要适当提高小额农贷额度，大力推广农户联保贷款，积极试办和完善大额农户信用贷款、农产品抵押贷款，满足当前农村日益增加的大额贷款需求。要积极创造条件，拓展社团贷款、各种权证质押贷款等信贷业务，满足中小企业多元化的信贷需求。农村信用社只有加快业务创新的步伐，才能有效应对激烈的金融竞争，满足客户对金融服务的要求，提升自身的社会形象。马林波认为，农村信用社的业务创新必须走一条“扬弃”之路，就是要利用现有的物质条件，结合现有的业务种类，对核心业务品种及其流程要进行重新设计，打破常规，实行大刀阔斧的创新。

遵义县信用联社根据该县烤烟产业发展资金缺口较大，又不能提供有效担保抵押，制约该产业发展的实际情况，积极创新信贷产品，“量体裁衣”制定了“黄金叶”大额贷款管理办法。即“黄金叶”贷款资金实行封闭运行，按用途和进度使用资金，设置专户管理，所有贷款资金通过借款人账户结算。

或许，正是在这样的改革创新精神之下，遵义市农村信用社才在较短时间内，赢得了农村市场竞争的主动权，才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。