警银协作织密资金防护网

网点窗口摆放的“警惕陌生转账，远离电诈陷阱”提示牌，以及墙上醒目的“拒绝当电诈工具人”海报，正是湄潭农商银行南街分理处日常开展反诈宣传的缩影，也为这次拦截行动做好了充分的准备。

“姑娘，麻烦赶紧帮我把这5万块钱转到这张卡上！”

中午两点，七十多岁的邓大爷手持两张银行卡，语气焦急地向柜员提出转账请求。

接过银行卡操作系统时，一条流水记录引起了警觉：两小时前，一笔5万元资金刚从外省陌生账户转入邓大爷账上，现在他就要全额跨行转出。虽然收款人是邓大爷本人，但为何资金要“绕道”而行？

“陌生账户当日转入即大额转出”——这正是近期反诈培训中反复强调的涉诈资金特征。

柜员立即放缓操作，轻声询问：“大爷，您认识转账方吗？这笔钱是做什么用的？”

“认识！是老工友徐XX，十几年前一起干过活。”邓大爷不假思索地回答，“去年他借了我的钱，现在才还上。”但当追问借款时间、金额等细节时，老人却语焉不详：“当时是现金借的，具体记不清了，你帮我转过去就行。”察觉到异常，柜员立即示意运营主管前来协助。

学习过“同名账户核实难，提高警惕防涉案”案例的运营主管，以“跨行转账需核对信息”为由安抚住邓大爷，并回拨了他提供的“老伙计”电话。电话归属地显示为北京，接听者却是一名声音年轻的男子，与邓大爷口中的“老工友”形象明显不符。接下来又进一步核实双方相识细节，对方不仅答非所问，还语气生硬地反问：“你是银行又不是警察，凭什么问这么多？”随即挂断电话。

“大爷，这个电话有问题！对方声音年轻，也说不清你们认识的细节，很可能是诈骗！”

邓大爷虽有些不安，仍坚持转账：“我没被骗，就是老朋友还的钱，你们赶紧转吧！”

鉴于资金流转异常与电话核实疑点重重，运营主管随即一边拨打报警电话，一边将信息同步报送至当地反诈中心。

仅五分钟，辖区民警便赶到现场。在民警的耐心询问下，邓大爷对“老伙计”身份和借款细节的陈述前后矛盾。民警结合近期破获的“利用老年人代转涉诈资金”案例，向他解释道：“骗子正是利用您想赚点零花钱的心理，让您成为洗钱工具。一旦查实，您可能面临法律责任！”

在民警的普法教育和案例警示下，邓大爷终于道出实情：几天前，他接到陌生来电，对方称有“合法资金”需周转，承诺转账后支付“手续费”，还特意叮嘱他以“老友还款”为由应对银行询问。

“您这是被骗子利用了！”民警指出，“转入您账户的很可能是不法资金，帮忙转账就是协助‘洗钱’，不仅手续费拿不到，还可能承担法律后果！”

邓大爷如梦初醒，懊悔不已：“都怪我贪小便宜，差点酿成大错，多亏你们拦住了我！”柜员同步为其账户设置了非柜面交易限额，并将其列入反诈骗可疑客户共享信息名单，后续将通过电话回访持续跟踪账户使用情况。随后，民警将邓大爷带回派出所进一步调查。

此次成功拦截，是银行员工敏锐洞察、精准核实与银警高效联动的共同成果。作为反诈前沿阵地，银行将持续强化风险预警，与警方携手织密防护网络，守护群众的“钱袋子”安全。