反洗钱，我们一直在行动

记得刚参加信用社工作的时候，总是听委派会计王姐说起“洗钱”，每次开会还要组织学习有关反洗钱的知识。一开始，也是听得云里雾里，总也不明白什么是洗钱，更没有真正理解“洗钱”的危害。

“洗钱”，顾名思义，不就是将钱放在水里洗吗？这和我们的工作有什么关系呢？王姐总是耐心地给我们解释：“洗钱”是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。涉及到资金的流动，这和我们金融机构是密不可分的。因此，我们银行要积极做好反洗钱工作，才能维护金融市场的稳健发展。

虽然从字面上了解到洗钱和反洗钱的含义，但感觉自己的认识仍停留在一个高高在上的层面，我们一个小地方小网点，哪有什么贩毒走私、贪污受贿的呢！作为一名柜员，也不必履行反洗钱的责任和义务，大家都未免太过于紧张和重视了吧。然而，事实并非如此！通过日常繁琐的工作，我渐渐明白，反洗钱不是仅仅要求我们抵制一切有关洗钱的违法犯罪行为，更是要求我们作为一线员工，从源头上遏制洗钱行为的发生。譬如为客户开户时要认真审核客户身份信息，避免开立假名、匿名账户；办理大额现金存、取要核对和登记客户身份信息，询问客户资金来源和用途等，确保交易的合法性；在为老年人办理业务时，提醒老人家保管好密码，不会签字的可以按捺手印，取出去的钱不要随便拿给别人辨别真假等。原来，我们每天的工作都是在和反洗钱打交道呀！

记得有一次，有一位老人家边打电话边跑过来询问，怎样在ATM机上转账，并焦急地说有财政局的打电话说他家的“三农”补贴资金发不到“三农”补贴存折，要他带上与“三农”补贴存折配套的信合卡到ATM机上转账试一下，看是否账户有问题。这么显而易见的骗局我们是一目了然，可老人家却因为“三农”补贴资金发不了而心急如焚。我社员工当即接过老人家的电话，假装是老人家的家人与骗子周旋，其他人则耐心地为老人家解释，告知他这些电话诈骗犯罪分子的常用手段，就是抓住老年人资信度比较闭塞，容易受骗的弱点实施诈骗，千万不要轻信陌生人的电话。虽然我们不能像公安机关工作人员一样，直接抓获犯罪嫌疑人，但是，通过我们的努力，成功阻止了一起电信诈骗案的发生，为老人家挽回经济损失，这也是我们作为反洗钱工作人员的骄傲。

再到后来，在凉风分社工作，成为我社农信反洗钱监测系统操作员，我离反洗钱工作又近了一步。每天，要登录反洗钱监测系统，进行大额交易和可疑交易信息的补录。对于大额交易，一方面要识别客户身份信息，一方面要了解资金用途的真实性和合法性。对于可疑交易，也要在客户身份信息、资金来源和用途的基础上进行甄别判断，对可疑交易的交易特征、可疑程度、可疑行为描述、采取措施等方面进行分析，最终决定是否提交可疑。因此，我们不仅要熟悉反洗钱监测系统操作流程，更要做到了解客户，熟知各类洗钱特征和方式，才能做出正确的判断。

新的工作总向我们提出新的要求，要求我们不断接受新的挑战。反洗钱是我们银行工作人员义不容辞的责任，我们也为反洗钱工作一直在行动，一直在努力！