警银联动整治金融黑灰产——虾子支行及时追回70万元非法中介骗贷资金

7月2日，遵义农商银行虾子支行信贷客户经理在常态化贷后回访中，敏锐识别、深挖彻查、警银联动，成功全额追回两笔非法中介冒充农商银行发放的70万元经营贷款及客户的17.5万元高额中介费，有效化解大额信贷风险，切实筑牢地方农村金融安全防线。

细致排查，精准识别中介骗贷异常线索

7月2日，客户经理在对辖区辣椒个体工商户张某兄弟50万元和20万元的经营贷款开展贷后回访时，发现明显异常风险特征。

客户经理随即联系客户进行面谈核实，上述两笔贷款系个人可循环信用贷款，客户于7月1日在贵州农商联合银行手机APP“黔农云”申请贷款后，大额资金未按借款用途用于实体经营周转，而是在7月1日当天划转至陌生第三方黄某的私人账户。面谈过程中，在工作人员耐心宣讲金融政策、法律后果后，借款人如实向该行工作人员讲述了全部被骗经过。 

借款人张某通过网络短视频结识了一伙在新蒲中海新都会从事非法助贷中介的四川人。该团伙长期通过网络短视频针对遵义城区及周边区县客户进行虚假宣传，对外谎称“银行内部渠道、包办资料、百分百下款、超低贷款利率”，专门针对农户、个体工商户、小微企业主等进行精准诈骗。

张某被“超低贷款利率”吸引，于是携妻子及其弟一家共同前往非法助贷中介在新蒲中海新都会的临时办公场所咨询贷款事宜。

中介团伙为成功套取客户高额中介费及银行信贷资金，哄骗客户签订阴阳合同，代替借款人操作手机，将农商银行已经授信的额度，编造为中介为客户争取到的贷款，通过农商银行手机APP“黔农云”成功帮张某兄弟二人获得了70万元经营性贷款。贷款到账后，中介当场收取高达17.5万元高额包装服务费，占贷款总额25%。借款人实际到手资金有限，为银行贷款资金埋下严重不良隐患。

深挖取证，固定非法中介完整违法链条

发现案件线索后，客户经理第一时间将情况报告给支行行长，虾子支行立即启动金融风险处置应急预案，全面固定证据链条。

一是及时指导客户留存证据。完整收集借款人与中介聊天记录、转账凭证、通话记录，固定中介虚构贷款利率、代办贷款、高额收费、虚假承诺等违法事实。二是穿透核查资金流向。依托农商银行资金监测系统，及时追溯70万元贷款资金流转轨迹，精准锁定中介团伙收款账户。三是银行客户经理第一时间关闭了借款人线上用信渠道，同时，经借款人同意后，将借款人账户中未转走的信贷资金进行了扣收。

工作人员向借款人详细普及了骗取贷款罪，告知其配合中介骗贷属于违法行为，不仅影响个人征信，还将面临资金损失及承担相应法律责任。借款人及时认清了被骗的事实，主动全力配合银行取证、清收工作。

警银联动强力震慑，70万元贷款全额成功追回

为最大限度保障银行信贷资金安全，挽回客户高额中介费损失，该行第一时间协助客户整理证据材料，关闭客户线上用信渠道，指导客户向公安机关报案，开启银行清收+公安侦办双线联动处置模式。

新蒲公安机关根据银行及客户提供的完整线索，精准锁定非法中介团伙身份及落脚点，依法到场办案、震慑教育。警方明确告知涉案中介，协助伪造资料骗贷、高额收取服务费、骗取信贷资金，已涉嫌骗取贷款罪，属于金融黑灰产专项整治重点打击对象，如拒不退赃将依法从严追责、没收违法所得、判处刑罚。

在强大的法律震慑与警银联合施压下，非法中介团伙彻底放弃侥幸心理，主动退还本次全部非法所得17.5万元。借款人也积极自筹资金，补齐剩余欠款。截至7月2日，上述两笔70万元贷款本息已全部结清，实现信贷风险全额化解、客户资金零损失处置。

以案促治、全域整治，筑牢农村金融防线

本次成功清收70万元非法中介骗贷资金，是遵义农商银行落实金融黑灰产专项整治、守牢信贷资产底线、保护群众切身利益的生动实践。

下一步，遵义农商银行将持续紧扣金融黑灰产专项整治工作部署，不断压实风控履职责任，以精细化贷后管理、常态化开展金融反诈宣传，坚决杜绝第三方中介代办金融业务。以警银联动为抓手，坚决斩断非法助贷中介利益链条，持续净化遵义辖区农村金融环境，全力守护辖区金融秩序与群众财产安全。