从破冰到深耕：金融支持专精特新企业高质量发展的实践与思考

立足工作实际，我行以支持专精特新企业为切入点，系统梳理了分行在科创信用贷、知识产权质押、动产融资等方面的创新实践。

一、高度重视，重塑价值坐标，从“看现状”到“看未来”

近年来，“科技金融”及“专精特新”成为核心关键词。为抢抓发展机遇，金融支持科技创新，必须完成从“看过去、看资产”到“看未来、看技术”的认知跃迁。

遵义作为省域副中心城市，正处在工业经济转型升级、农业现代化提速的关键期。我们在走访园区和企业时，目睹了许多专精特新企业的困境：手握核心技术，产品填补国内空白，是产业链上的“隐形冠军”，却因为“轻资产、”的典型特征，在寻求银行融资时屡屡碰壁。有的企业负责人无奈地告诉我们：“我们最大的资产是研发团队和专利证书，但在银行眼里，这些似乎不如几台旧设备值钱。”

如何打破这一僵局？结合实际情况，利用邮储银行“科创信用贷”等产品优势以及遵义分行在实践中探索的多元化融资模式，提供了我们实战的工具。我们深刻认识到，要构建“全链条覆盖、多维度赋能、可持续发展”的金融服务生态，以金融助科创、以创新拓市场，为“专精特新”企业向下扎根、向上生长的提供助力。

二、遵义实践：多维创新并举，破解专精特新企业融资难题

基于上述认识，我们对遵义市国家级及省级专精特新企业进行全面摸排，采取将识别的专精特新企业表达式销号营销，并根据企业不同发展阶段和资产结构，探索出一条多维度的金融支持路径。

（一）从宏观理念到微观实践：在梯度培育中筑牢信心根基

一直以来，金融服务实体经济是核心议题。将宏观战略精准“滴灌”到微观市场主体，是邮储人最重要的使命。专精特新企业作为科技创新的排头兵，正是我们践行这一使命的关键对象。面对这些企业的共性痛点，我们如何将金融活水精准引入？我们的体会是，必须深入企业调研，针对不同主体的痛点进行产品与模式创新。

一是破冰首单，解决初创期企业燃眉之急。我们在播州区走访时了解到，贵州某环保科技有限公司是一家致力于水污染治理领域的科技企业。该企业2019年至2021年投资近1亿元完成技改，但其厂房和土地未办理产权证书，机械设备也无法质押。就在企业急需资金采购原材料、陷入“无物可押”的绝境时，我们的服务团队主动上门，迅速对企业进行“画像”，该企业拥有自主研发的高纯度铝酸钙粉核心技术，在细分领域有较强竞争力。我们立即匹配总行新推出的“科创信用贷”产品，协调省分行开通绿色通道，仅用几天时间就成功发放全省系统内首笔“专精特新”科技信用贷款450万元。这笔贷款的落地，筑牢了我们服务专精特新企业的信心根基。

二是精耕细作，支持成长期企业扩产增效。仁怀市某彩印公司是贵州省“千企引进”企业，专注于酒类包装印刷，拥有国际领先的印刷技术，是典型的“专精特新”企业。它面临着市场波动带来的设备升级、原材料上涨等压力，同样因缺乏抵押物而融资困难。辖内仁怀市支行了解情况后迅速上报，分行立即组织调研。我们没有被其缺乏抵押物的表象所困住，而是深入分析其技术领先性、生产能力以及市场地位。基于此，我们再次运用“科创信用贷”，为其量身定制融资方案，并成功发放全省系统内单笔最大金额的科技信用贷2000万元。这笔资金帮助企业增设新生产线，扩大产能，满足了纷至沓来的订单需求，让企业的生产线更加忙碌了。

（二）从传统信贷到多元创新：在激活企业沉睡资产中开拓新路

创新驱动发展，在服务专精特新企业的过程中，我们强化创新思维，从单一的传统信贷服务商向“融资+融智”的综合服务提供者转型。

一是知产变资产，激活成熟期企业无形资产。赤水市某食品公司是一家依托当地竹笋资源进行生产销售的农业产业化国家重点龙头企业，拥有46件专利，是标准的“专精特新”企业。因扩大产能、交付订单，急需流动资金。传统的抵押贷款模式无法满足其需求。我们另辟蹊径，发现该公司掌握了竹笋精深加工等核心技术，拥有大量专利。我们立即启动知识产权质押融资模式，协调上级行开通绿色通道，成功发放知识产权专利质押贷款1000万元。这笔贷款不仅解决了企业的燃眉之急，更开创了赤水市知识产权质押融资的先河，获得当地市场监管局的高度认可，真正帮助企业将“知产”转化为“资产”。

二是组合拳赋能，创新模式激活沉睡资产。卓豪农业是一家集农作物品种繁育于一体的国家级农业产业化重点龙头企业。企业因传统抵押物已抵押他行，面临流动资金缺口，陷入“有资产难抵押”的困境。这是对我们创新能力的最大考验。我们深入企业调研，针对其农业科技企业“轻资产、重技术”的特点，创新推出“农机具+专利权”质押融资模式：将218台农机具与5项核心专利整合评估，形成1200万元资产包；通过人民银行“动产融资统一登记公示系统”办理质押登记，解决动产抵押难题；建立“动产估值+专利评估+现金流预测”三维审批模型，采用“看未来”的授信方法评估其成长潜力。最终成功向企业发放贷款3000万元。这笔贷款帮助企业顺利完成大额订单交付，科研成果转化周期缩短30%。这个融资案例，为金融支持农业科技创新提供了可复制经验。

（三）从单一信贷到综合赋能：在生态协同中提升服务价值

针对专精特新中小企业不同成长阶段不同需求，我行对企业实施分类服务，同时加强与地方政府对接，帮助企业资源互补、纾困解难。一方面实施服务优惠，降低企业融资成本负担，对专精特新名单客户给予优惠利率定价，切实降低企业融资成本。另一方面加强综合金融服务，积极为企业提供代发、结算、缴费、理财、票据等系列服务，满足企业多样化金融需求。这种“一揽子”综合服务方案，极大地增强了客户黏性，也提升了我们邮储银行在市场竞争中的独特价值。

三、深度思考：从点状突破看面上升级的难点

通过以上四个典型案例，我行已累计发放“专精特新”科技信用贷款1.18亿元，贷款遍及医药、机电、环保、农业等多个领域。但透过这些“点状突破”，我们也清醒地认识到，当前金融服务专精特新企业仍面临一些共性的深层次难题：

1.价值评估的技术门槛：专精特新企业技术专业性强，银行缺乏对细分赛道技术前景的精准判断能力，导致“看不清、不敢贷”仍是常态。

2.融资方式的创新瓶颈：虽然我们在动产和知识产权质押上有所突破，但这类业务在法律确权、价值评估、处置流转上仍存在诸多障碍，大规模复制推广仍需时间。

3.融资周期的期限错配：企业研发周期长，而银行信贷以短期为主，“短贷长用”的风险依然存在。

4.综合服务的协同短板：单一贷款服务已无法满足企业成长需求，企业在结算、理财等方面的综合服务需求日益迫切，这对银行的协同作战能力提出了更高要求。                  

四、改进思路：将遵义经验转化为长效机制

针对上述问题，结合遵义分行实践，我们将点状经验转化为推动工作的长效机制：

1.强化行业研究，提升价值发现能力。深入研究遵义重点产业链，提升对专精特新企业技术核心竞争力的判断力。推广“技术流”评价体系，将研发投入、专利质量、核心团队、科技奖项等“技术流”要素，转化为可量化的“资金流”指标，精准对接专精特新企业全链条融资需求。

2.优化产品体系，推广多元融资模式。将“纯信用”“知识产权质押”“动产组合质押”等成功模式进行标准化、产品化，形成针对专精特新企业不同生命周期和资产结构的“工具箱”。

3.深化数智赋能，提升金融服务效率。拓展科技应用场景，探索利用大数据等技术，将企业在产业链上的交易数据、纳税数据纳入授信评估体系，为客户提供从“融资”到“融智”的增值服务。同时建立动态风险监测机制，寻求多元化风险防控措施，确保金融服务产业行稳致远。

4.深化协同共建，构建产业发展良性生态。加强外部协同，深化与政府单位的合作，充分利用风险补偿基金和政策贴息，共同搭建银政企对接平台。强化内部联动，打破部门壁垒，用好客户经理、产品经理、风险经理等服务团队，落实“一站式服务”。