火眼金睛成功识破出借账户骗局

2026年1月19日，遵义农商银行商贸城支行柜台工作人员凭借高度的职业警觉、扎实的反诈专业能力，成功识破一起疑似出借银行账户骗局，有效守护了客户资金安全与金融秩序稳定，彰显了金融机构在反诈工作中的前沿防线作用。

疑点浮现：柜台办理业务暴露异常迹象。当日中午，客户吕某申请开户，柜员在系统中查询客户原本就有贵州农信账户，并询问办卡的用途，客户告知需要进账。柜员看见客户持有他行银行账户，问道：“为什么不使用你手上的账户进账呢？”客户声称：“对方就要贵州农信的卡，如果我在贵州农信有银行卡，你就帮我补出来吧”，然后柜员将客户在我行某支行开立的银行卡进行了挂失补卡。

过了一段时间，客户来到柜台申请取现。取现时柜员按照反诈工作要求进行流水核实，在询问客户交易对手时，客户表示不认识对手方，当柜员进一步询问时，客户神情慌张，回答得支支吾吾。见此状况工作人员上前进行核实，核实过程中客户越发变得慌张，告知快点取钱，声称还有其他事。因客户的回答前后矛盾，于是我行工作人员致电客户声称的朋友，朋友的回答也前后矛盾，还理直气壮。虽然客户进账的资金只有100元，但是为预防客户出借银行账户，主管果断进行报警。

警银联动：快速响应阻断风险蔓延。公安机关迅速派员抵达网点，通过公安机关的核实，客户在打游戏的过程中认识了所谓的朋友，聊天记录中显示朋友要求其办理银行卡，声称要为其转账。公安机关判断所谓的朋友疑似想使用客户的账户发生其他的交易。并告知客户：“你们分明互有微信，你的朋友为什么不给你转微信而要你办理银行卡，你不觉得可疑吗？”此时客户恍然大悟。通过公安机关和我行工作人员的耐心劝导和反诈宣传，客户了解到出租、出借银行账户的危害性后，要求我行将此账户进行注销。

工作启示与后续举措。此次疑似出借账户骗局的成功识破，既是商贸城支行一线员工反诈意识与专业能力的集中体现，也是警银联动机制高效运转的实践成果。为持续筑牢金融反诈防线，该行将从三方面深化工作：一是强化源头防控，严格落实账户开立全流程核验，加强对存量账户的动态排查，重点清理“一人多户”“长期不动户”等风险账户；二是提升处置能力，定期开展新型诈骗手法培训，让一线员工熟练掌握可疑交易识别要点与应急处置流程；三是扩大反诈宣传，依托商贸城客群集中优势，通过厅堂宣讲、商户走访等形式，普及出借账户的法律风险与反诈知识，引导商户及群众自觉守护个人金融信息，坚决抵制出租、出借、出售“两卡”行为，共同构建安全稳定的金融环境。