道真农商银行：银行“抢险员”，筑牢金融安全防线

2025年6月11日下午5时许，道真农商银行会计财务部监督预警员吴玉花像往常一样认真处理每一笔触发风控模型预警业务，一笔触发“1116风控模型”五级预警业务突然跳入眼帘，她立即中止对低等级预警业务的督办，优先督办此项业务。

这是一个触发“超级网银来账交易对手方为个人并且户名为该目标账户近1年内首次交易且单笔来账金额为目标账户上月日均存款余额15倍（含）以上”交易规则的预警账户，预警员快速查看账户交易信息，预警账户姓名罗*美，立即在核心系统查询客户该账户交易明细，发现该账户长期未使用，于2025年6月2日起开始频繁通过财付通提现后立即通过财付通消费支出或财付通消费后立即财付通退款、支付宝消费后立即支付宝退款，交易方式疑似刷单。该账户于17:07突然由交易对手刘*凤名下中国建设银行账户超级网银转入2万元导致触发我行风控预警，与前期账户交易情况（长期未使用账户近期频繁通过财付通、支付宝提现后进行消费付款、退款）发生明显变化，监督员随即电话联系客户罗*美，询问了解客户资金来源、用途、交易对手情况，客户回答时吞吞吐吐，声称最近在网上认识一位朋友为其介绍一位自称是扶贫办周姓主任，帮助其在网上领取扶贫资金，让其提供银行账户转入资金包装流水。这一异常现象立即引起监督员警觉，遂联系开户机构会计运营主管对该账户进行管控并要求开户机构进一步强化尽职调查，同时上报道真县反诈中心帮助核实，经警方初步判定，该款项确属涉诈资金。

这不仅是一次成功拦截诈骗资金业务，更生动诠释了道真农商银行员工高度的责任心和敏锐洞察力，用实际行动捍卫反诈的关键法则：“发现异常，立刻断联、及时冻结账户、迅速报警”。银行作为守护资金安全的最后一道防线，在危急时刻化身“抢险员”，争分夺秒为客户截流止损，在日常工作中，更要当好“播种机”，通过一次次耐心的科普、一句句暖心的提醒，将防骗意识厚植于每一位客户心中。下一步道真农商银行将继续加强反诈宣传工作和教育，提升员工的反诈意识和识诈能力，切实维护好金融安全和社会稳定和谐。