农行务川支行：扎根县域守初心，反洗钱一线显担当

入行一年多来，一直做的都是客服经理的工作，从起初的大堂到高柜到如今做低柜，大多数面对的是来柜台存取款的客户、开卡办业务的小商户，还有操着方言咨询转账的老人家。在这片以农业为主的黔北小城里，反洗钱工作没有惊心动魄的大案要案，更多是琐碎中见真章、细微处防风险。一年多的岗位历练让我明白：守护乡亲们的“钱 袋子”，既要懂政策法规，更得接“地气”、通“人情”。

一、在田间地头长见识：县域反洗钱的“土办法”

务川是典型的农业县，客户群体特殊：六成以上是留守老人，三成是小微商户，还有不少涉农合作社。刚上岗时，我曾机械地按流程核对身份证、填表格，出过许多错，也闹过不少笑话，有次一个老人家咳得不得了，说：“取点儿钱去买点药”；我说：“啊，你说这个钱要落”，吓得我差点上报可疑交易。总结教训后，我摸索出适合县域的工作方法：

方言沟通破壁垒：多用务川话问“钱是哪里来的？”“认不认识对方呀？”“转过去的是做什么用的呀？”老人警惕性低，但聊家常反而能问出真相。

涉农交易看季节：春耕买农资、秋收卖粮食是正常资金流动，但如果某养殖户账户在非出栏期频繁接收省外个人转账，就需多多探究，了解其真实业务需求，是否是非法集资“拉人头”返利。

系统监控看“反常”：大多数客户日流水通常不过万元，若突然出现单日数十笔几万元入账，很可能是异常资金，更需多多留意，时常监控。

二、当乡亲们的“防火墙”：从拦被骗到防被坑

在务川，许多老人一辈子没出过县城，却成了诈骗分子的目标。去年秋天，一群老人来网点儿一同开卡，声称此卡需要用来给社保发放养老金，同事一再询问，发现他们的回答尽是漏洞，一边先试着跟他们聊家常，打开话匣子，借口“系统故障”拖延时间；另一边及时拨打报警电话，等到警察后面核实下来，果然是犯罪分子利用老人的不懂法，不懂犯罪分子的洗钱套路，准备用这些老人开的卡进行洗钱，多亏同事的及时察觉，才避免一场悲剧。

有次一个客户来办理几万元的取现业务，当我刷卡喊他输入密码时，此刻我的电脑屏幕上醒目的弹出了“关注类”客户，询问是否继续办理，于是我立马变得警觉起来，询问一番之后发现其资金来源完全说不清，一会儿一个说法，于是我及时报告主管，主管立即与反诈中心联系。经反诈中心与公安局调查，该客户的资金确实是非法所得。

久而久之，我也在实战中领悟了不少武功秘籍：

“拖”字诀：遇到老人转账说不清用途，客户取现说不清来由，就用“唠唠家常”“网络延迟”“需要授权”争取时间联系反诈中心及客户亲属。

“吓”字诀：拿出《反诈承诺书》让客户签字，强调“被骗的钱难追回”，很多人这时会犹豫；

“教”字诀：在柜台摆“土味警示牌”“莫信高息理财，鸡蛋别放陌生篮子”“验证码是命根子，亲儿子也不能给。”

三、走村入户的“反洗钱课堂”：把政策变成大白话

总行下发的反洗钱手册上满是专业术语，乡亲们根本听不懂。我和同事直接把宣传改成了“务川版本”。宣传日摆摊：用喇叭喊“出租出借银行卡，警察上门戴手铐！”日常顺口溜：“陌生账户莫乱转，转账之前问娃儿；天上不掉腊肉饼，小心陷阱吞血汗！”学校小课堂：走进校园讲“冒充明星粉丝洗钱”案例，让孩子回家“管住爷爷奶奶的手机”。

四、委屈与欣慰：基层客服经理的苦与甜

干这行免不了受气。曾有客户因被暂停可疑交易，指着鼻子骂我：“就你们农行规矩多，我自己的钱我想怎么用就怎么用，你们还管这管那的，怕照你们这种撒，我生意都不做了，管不用钱嘞”；偶尔也有亲戚求情“通融一下”，反被我拒绝后生气说我不通人情。但更多时候，都是客户们的信任与理解，跟我分享多亏我们农行的限额管理，避免了好多悲剧。记得有次，一个客户来我们网点儿说：“我的钱放在这卡里怎么就突然少了这么多，我到处找都没找到，而且我 也根本没用”。后面我们为其查流水，一一核对，才发现是被小孩用于充了游戏币，偷偷删了消费记录。所幸客户的卡被我们限额了200。她对我们说：“还好你们这张卡限额了，不然我都不知道要被我家臭小子偷偷转多少钱不见了，你们农行还是好，有效的保护了我们的资金。”

五、谋划未来：让防线扎得更深更牢

定制化风控：针对务川特色产业（如花椒种植、牛羊养殖）建立涉农交易风控模型，区分正常经营与异常资金。

“银发守护”计划：给全乡60岁以上客户建立家属联络档案，大额转账默认触发子女确认。

带出“反洗钱民兵连”：在每个村培养1-2名明白人（如村医、小店老板等),构建农村情报网。

在务川农行的每一天，我都在重复着开卡、转账、查流水这些“小事”，但我知道：每拦下一笔可疑交易，就可能挽救一个家庭；每普及一次反洗钱知识，就是在给这座小城多添一份安全感。身为基层农行人，不求轰轰烈烈，但求问心无愧——这大概就是我工作最朴实的意义吧。