严把开户风险关口 成功拦截异常开户

5月11日，播州汇隆村镇银行鸭溪支行大堂经理凭借高度的警惕性、敏锐的洞察能力、过硬的专业水平，成功拦截一起异常开卡风险事件。

当日下午，两名男子来到我行营业大厅。A男子进入厅内，B男子在外等候。A男子进大厅后第一句话是：“我已有两张XX银行卡，能否再办理一张卡？”大堂经理询问开卡用途，A男子声称工地上说方便发放工资使用。大堂经理问：工地地址在哪里？是否在我行开立对公账户，并指定开户我行银行卡？A客户此时目光四处张望支支吾吾地说：“工地对开户银行没有要求，随便什么银行都可以，我家住附近，所以选择这里开卡。”大堂经理耐心介绍开办工资卡的相关流程，前提必须对方公司已在我行开立对公账户，并签订代发工资协议，但这位A男子工地地址不清楚，开户用途明显与实际不符，眼前迹象引起大堂经理的高度重视，面对可疑客户，仍冷静地对客户开始拓展询问：“您之前已有的那两张XX银行卡，您不使用这两张银行卡，是因为卡片有什么问题呢？”此时，在外等候B男子大步流星走进营业厅抢先称：“他那两张银行卡可以正常使用，他是想收到工资后，再转入你行卡。”大堂经理当即预判这将是一起风险事件。随后，大堂经理耐心地向A男子讲述出租、出借、出售个人账户、购买银行卡账户或者支付账户均属于违法犯罪行为，需要承担相应的法律责任；如将个人银行卡借、售他人从事涉赌、涉诈等非法交易，实际开户人将承担连带责任。这时A客户意识到自己的行为将触碰法律底线，便主动告知开银行卡是受兄弟所托，准备借给他用，并不知道后果会如此严重，随后主动放弃开卡，与同行B男子离开营业厅。

一直以来，我行严格执行监管要求，不断加强对员工的业务培训，强化客户身份识别能力，在业务办理过程中通过与客户有效沟通，一方面了解客户办理业务的真实意图，另一方面通过交流发现可疑点、风险点。此次成功拦截异常开户，体现了鸭溪支行各岗位员工对异常交易的敏锐性以及对反洗钱工作的重视，用自己的专业将“合规”文化渗透到工作的方方面面，严守开户源头关口，研判开户风险，从源头处遏制非法交易的滋生蔓延，本着对客户负责的态度，为客户建筑可靠的风险防线，成功拦截可能因出租、出借银行卡而引发金融诈骗案件、反洗钱等非法案件的发生。在今后的工作中，我行将持续做好各类风险防范培训，不断强化案件防控意识，提高员工对风险事件的识别和防范能力，践行社会责任，建设良好的金融环境。