试论思想政治教育在银行风险管理中的运用

随着社会经济不断发展，银行作为居民日常生活最常用的储蓄机构，成为巨额资金的集散中心。纵观银行的发展史可以看到，银行的生死存亡与风险管理紧密相关。要适应市场经济发展要求、在激烈的竞争中脱颖而出，银行不仅需要提高技术手段来构建主体，也需要运用思想政治教育手段作为科学识别和有效防范风险的支撑，使思想政治教育成为风险管理的推动力量。

一、银行风险及风险管理

（一）银行风险及几种主要风险类型

银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性。按照巴塞尔委员会的划分标准，银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

（二）银行风险管理

银行风险管理是指通过风险分析、风险预测、风险控制等方法，预防、回避、排除或者转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全。确切地讲，银行风险管理是通过了解自身及市场情况，辨识风险、分析风险、评估风险、设计并实施风险管理方案，不断监测风险管理过程而使银行达到战略目标的决策与行动。[1]风险管理的基本职能是监控和信息反馈，包括对营销前台的风险监控，控制经营风险的承担范围；为战略决策后台提供信息支持，对经营过程风险的信息分析、整理和反馈。

（三）银行风险管理存在的问题

近年来，银行面临信用风险、操作风险、声誉风险等风险的压力日益加大，通过在改革与发展进程中不断学习、借鉴先进经验，制定了审贷分离、审计稽核、岗位轮换等内控制度，在风险管理机制方面取得了一定成绩。但是，在风险管理意识层面，仍有诸多问题：

第一，存在风险管理意识偏差。银行是以盈利为目的的金融机构，在实践中很多银行领导及员工过分追求经营规模、看重短期目标，风险管理意识相对淡薄，甚至把风险管理看成是获取利润的绊脚石，将其与业务经营对立起来。在经济利益的驱使下，部分人无法正确处理业务发展与风险管理的关系，采取不正当竞争手段违规经营、扰乱金融秩序，严重地威胁到广大人民群众的资金安全。

第二是缺乏全面风险管理理念。银行风险涉及业务经营的全部领域，例如，随着经济活动的多元化，存款、票据业务成为重要的风险源。另外，由于个别员工道德缺失，基层营业网点和柜员也已成为重要的操作风险发源地。因此，风险管理必须是全面的、立体的，对整个机构、各类风险进行通盘管理。然而在实践中很多银行对风险的认识不足，对风险的复杂性认识不够，风险管理方法单一，在风险识别、监测方面缺乏客观性和科学性。

第三是缺少风险管理文化。美国银行界流行这样一句话：“一个金融机构信用管理的失败，不是因为缺少信贷政策、程序。即使设置非常复杂的政策、程序、报告等控制手段，如果缺少良好的风险管理文化，所有这些都将流于形式。”[2]在实践中，银行员工普遍缺乏风险意识，对于什么是风险、什么是风险管理存在着模糊的认识，更没有意识到风险管理在银行日常经营中的重要性。而风险管理文化是银行企业文化的重要内容，是一种融合了现代银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力。[3]健康有序的风险管理文化氛围能对每位员工产生深刻影响，引导员工主动发现和暴露风险隐患，使各项规章制度真正发挥出应有的作用。

二、思想政治教育在风险管理中的必要性

思想政治教育是在意识形态领域开展政治舆论宣传和进行思想教育的重要法宝。目前银行的思想政治教育工作存在着表面化、形式化现象，在方法上比较陈旧，缺乏创新意识和针对性，实效性不强。随着社会主义市场经济的发展和改革的深入，银行的思想政治教育工作也应当相应地深入和细化。

在长期的金融体制改革进程中，一些新的思潮和观念对人们的思想造成巨大冲击，新型价值观与传统价值观形成鲜明对立。如部分银行员工缺乏敬业精神、竞争意识，工作积极性不高，疲于应付工作，对政策、法规置之不理；在待遇、报酬方面盲目攀比、心态失衡；法律意识淡薄，为追求经济利益不惜触犯法律，将发放贷款的“权力”视作对别人的恩赐，借机牟利。

防范和化解风险，把损失减小到最低程度，需要针对风险管理中存在的问题找出解决措施。提高银行员工的思想政治觉悟和职业道德水平、做好银行员工的思想政治教育，对协调思想、统一行动、增强凝聚力有重要意义，不仅可以有效地保障人民群众的财产安全，也可以为客户提供更加优质的服务。[4]发挥思想政治教育在防范和化解金融风险中的积极作用，是识别和防范风险的客观要求，也是对操作风险、声誉风险等主要风险进行针对性管理的题中应有之意。

三、发挥思想政治教育在风险管理中的积极作用

银行在提高核心竞争力的过程中，一方面要采取扩大市场份额、增加网点布局、完善设施建设、注入新鲜血液、投身公益活动等方式方法，提高经济效益、积极履行社会责任；另一方面应当在风险管理工作中采取一定措施，合理运用思想政治教育手段，充分发挥思想政治教育在风险管理中的积极作用，使思想政治教育成为风险管理的推动力量，营造良好的风险管理氛围，凝聚共识、激发活力，促进银行的转型和持续发展。

（一）强化风险管理意识，树立全面风险管理理念

防范风险是每位员工的重要工作任务，但是由于种种原因，部分员工对风险及风险管理的认识存在偏差，认为风险管理仅仅是特定部门的责任，与自己无关，不从根本去理解和支持风险管理工作，对风险管理工作的迫切性没有足够的认识，缺乏应有的责任感和危机感，甚至将风险管理与业务经营对立起来，将其视为一种影响业务经营工作开展的负担。银行应当在经营管理中强化风险管理意识，通过思想政治教育激发员工的主人翁责任感，使其认识到风险管理不仅关系到经济发展和社会稳定，而且与单位发展和个人切身利益紧密相关，从而在工作中自觉发挥主观能动性，积极参与防范风险。

风险涉及业务经营的全部领域，经营管理的任何一个环节、任何领导或员工都可能成为风险点。树立全面风险管理理念，全面导入符合经营管理要求的市场化运作机制，将风险管理深入到业务经营的各个方面，是银行风险管理工作的客观要求。银行在推动全面风险管理过程中，应当建立各种责任机制和激励机制，从制度上强化员工防范风险的责任意识，使这种意识贯穿到工作中的各个方面，切实增强广大员工防范金融风险的紧迫感和责任感，促进全面风险管理在银行上下得到有效落实。

（二）关注员工举止，重视员工个体在风险管理中的作用

银行网点多、覆盖面广，员工群体庞大，容易形成内部人员引发的风险。在银行人力资源管理过程中，应当在用人关口加强把控，严格审查员工背景。在录用新员工时，除注重学历、能力之外，还要对员工的道德品质进行了解，以防范道德风险。在日常经营管理中，应当加强对重要岗位人员的动态管理，开展员工行为排查，落实监督管理责任，对重要岗位定期不定期开展岗位轮换，以防范操作风险。

此外，在管理过程中应当坚持“以人为本”的理念，经常听取员工心声，了解员工需求，与员工进行平等的思想交流，针对性地为员工解决实际问题。对员工思想上存在的问题，认真剖析原因，采取适当形式，说服、教育员工正确认识风险管理，增强员工的风险管理责任意识，使其主动学习和了解风险管理相关管理政策、法规，激发员工发挥主观能动性，积极参与到风险管理工作中。

（三）建立风险管理文化，加强风险管理教育

风险管理文化是企业文化的一部分，良好的风险管理文化有助于银行各层次之间的沟通和协调，从而实现发展目标。银行应当充分发挥思想政治教育优势，将风险管理提升到文化的层次去认识，构建和谐的风险管理文化，使全体员工充分了解风险管理工作的发展方向、目标以及达成这些目标的方法，自觉投身到防范风险工作中，使风险管理植根于员工脑海，落实于员工行为，引导其主动发现和披露风险隐患或问题。

在实践中，有些员工不配合风险管理工作的开展，对推行的风险管理教育培训和考试存在被动应付的消极心理。对此，银行应当完善职工教育考核制度，通过教育和培训，建立一支能够运行现代工具，有效识别、计量和控制风险的风险管理队伍。此外，还应当通过加强对员工的理想信念教育、职业道德教育、法纪观念教育，摒弃拜金主义、享乐主义，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强自律性、自觉性、主动性，提高员工的思想素质和业务素质。