工行遵义分行“四个加强”确保信用卡业务健康发展

为确保信用卡业务健康快速发展，工行遵义分行在信用卡营销过程中严格把好“办卡准入关、”“流程控制关”、“考核评价、责任追究制度关”，加强信用卡业务操作风险防范，杜绝案防漏洞。

一、加强员工教育，杜绝违章操作。组织全行从业人员学习最高人民法院、最高人民检察院正式出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，加强对行内员工的合法合规教育，提高从业人员遵规守纪的自觉性，坚决杜绝违规操作和违章作业，防范操作风险。

二、加强发卡营销管理，规范发卡营销行为。一是对于申领首张信用卡的客户，要求营销人员严格执行“亲访亲签”的规定，禁止他人代客户签名办理。二是要求员工做好客户身份识别工作，严格执行先申请后发卡的程序，严禁在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下发卡。三是要求营销人员在营销过程中充分告知信用卡有关收费水平、计罚息政策和安全用卡知识，请申请人确认已知晓和理解相关信息。四是对于集体办卡或批量申请的，不得简化审查环节，应着重核实申请人是否为申请单位员工和是否本人签字办卡，堵截非法中介虚构申请人单位信息办卡和不法分子冒用他人身份信息办卡等欺诈办卡行为。

三、加强对特约商户的管理。要求各行加强对收单商户的管理，规范POS机具使用，引导商户合规经营，建立健全信用卡风险分析、监测机制；加强对收单商户的信息安全管理，进一步落实客户信息保密规定，切实防范客户信息泄露风险的发生。银行卡中心要继续加强对持卡人和商户异常交易行为的监控，加大对非法套现的打击力度。

四、加强监督，防微杜渐。要求相关部门认真做好对各基层行银行卡业务岗位责任落实的指导、跟踪、监督、检查及评价工作，对发现的本专业的案防风险防控问题及案件隐患及时提出整改意见，并跟踪落实整改全过程，确保整改落实到位。