遵义农商银行山盆支行不良贷款管理经验分享

由于历史原因，遵义农商银行山盆支行的不良贷款一直是一个老大难问题，不良贷款居高不下，长期位于遵义农商银行前三位。近年来，在总行的坚强领导和高度重视下，山盆支行将工作重点放在了基础工作上，将不良贷款的管理作为基础工作的重中之重。

2017年初，山盆支行不良贷款共计686笔3759万，不良率19.07%。2018年底，不良贷款共计216笔1393万，不良率4.93%。两年来，不良贷款绝对额下降470笔2366万，不良率下降14.14%。不良贷款和不良率实现双降，取得了重大突破。

功夫不负有心人——山盆芝麻成功创建信用乡镇。山盆辖内芝麻支行经过三年治理，2017年12月芝麻信用镇通过省联社验收；2018年底，芝麻镇不良贷款余额76万，不良率1.12%，不良面1.63%，把前些年不敢想不能想的梦想变成了现实。

山盆支行不良贷款压降过程中主要采取了以下措施：

一是摸清底数，提高不良清收工作效率。山盆支行的不良贷款总额大，笔数多，分布广。山盆支行将收集的催收信息进行整理，把不良贷款客户进行分类，主要分为有还款意愿暂时困难、有还款意愿无还款能力、有还款能力无还款意愿、无还款能力无还款意愿等几类。先易后难，分别制定了相应的催收方法，比如：持续电话催收、上门催收、行长座谈、催收公示、法院诉讼等，山盆支行每星期的周例会都要对不良贷款的情况进行分析，根据催收进度调整催收方法。

二是正面激励，激发员工激情和动力。根据总行下达的风险指标任务，山盆支行结合实际情况，细分到每个客户经理，并在每月的二次考核中根据完成的情况兑现考核。除了二次考核，山盆支行还从2017年开始，制定了《不良贷款认领实施方案》，全支行的员工都可以主动认领存量不良贷款，年底根据认领不良贷款压降情况兑现相应的奖励。通过考核和奖励结合的方式，让全支行员工参与到不良贷款的压降工作中，激发了员工的工作激情和动力。

三是多方联动，多措并举降不良。不良贷款的收回需要全行内部的通力协作，包括总行部门的指导督促，党支部调度支援，各机构之际的信息共享等等。还需要借助外部力量来支持，比如：地方政府、村支两委、基层法院甚至是我们的客户。

山盆支行长期和山盆法庭保持良好的合作关系，除了通过诉讼收回贷款外，还通过信息互动，帮助清收不良。比如：山盆法庭在办理一件离婚调解时，了解到当事人在山盆支行有一笔逾期4年的贷款后还未归还。夫妻双方原计划由还款能力较弱的男方来承担银行借款，由还款能力较强的女方承担民间借款。山盆支行在收到信息后及时赶到法庭参与调解，最终在离婚调解协议中约定由女方承担银行借款，女方当天就到山盆支行还清了全部贷款4万元，贷款客户两年的离婚纠纷也因此得到妥善解决。

2019年，有机遇也有挑战，有困难更有希望。我们将继续认清形势，持之以恒，真抓实干，努力完成总行下达的各项目标任务。