湄潭农商银行 多措并举强化电子银行业务风险管理

近年来，湄潭农商银行加快电子银行业务的发展，分流了柜面压力，扩展了新的服务渠道，提示了服务质量。然而由于外部环境、内部管理等方面的原因，电子银行业务操作风险逐步凸显，为此，湄潭农商行多措并举强化电子银行业务操作风险管理和防范操作风险的能力，为湄潭农商行电子银行业务稳健运行奠定基础

强化制度管理，建立完善的安全体系。湄潭农商银行制定了一系列管理办法和应急预案，对电子银行涉及的银行卡相关业务、自助设备相关管理、收单业务以及扫码支付等业务的管理流程、操作流程和风险防范等做了严格规定，为电子银行业务的防范操作风险的能力奠定严格的制度基础。

加强学习培训、增加员工整体素质。2018年，湄潭农商银行陆续举办了针对“村村通”商户的业务培训，对各营业网点的负责人、会计及一般员工进行了电子银行业务培训、智能收单业务及扫码支付等培训，提高商户办理“村村通”业务和各层级从事电子银行业务的操作风险管控能力。

分析运行情况、加强风险监测与识别。通过对电子银行业务的运行情况的监控和分析，识别、评估和监控各类电子银行业务风险。如针对收单业务，通过商户交易进行监测和分析，避免“村村通”商户刷虚假交易骗取补贴，特约商户存在刷单、套现的情况及时进行处理和监测等。

强化巡检巡查，确保设备安全运行。加强对自助设备的巡检巡查。坚持对ATM实行一日三查制度，重点检查ATM插卡口、密码键盘是否被装置窃取卡片信息和密码的盗卡设备；ATM室是否有除本行内部安装的电子设备以外的其他设备等事项。定期对POS机具的巡检巡查，检查 POS机具是否被移机、安装测录仪等，从而防范各类“盗刷”风险，确保机具设备安全稳定运行。

积极开展业务风险排查，加强业务检查指导。为强化预防风险和监测能力，积极开展各项电子银行业务风险排查，对重要岗位、重要业务、各类操作流程进行检查指导，查违规、补漏洞，防范内部操作风险，对发现的问题提出整改要求和整改措施，指导网点进行整改，从而提升全行电子银行业务操作风险管理防范能力。

多种宣传方式并行，加强客户安全宣传。通过LED、宣传展台、宣传折页、流动服务车以及金融夜校等方式，对客户进行电子银行业务风险宣传，多次开展了银行卡安全宣传、移动支付安全等宣传。同时要求柜员在平时办理业务过程中向客户作好风险提示，避免客户由此产生的操作风险。