桐梓农商行官渡支行“四为”强化不良贷款管理

不良贷款的清收一直以来就是工作中的老大难，2018年初官渡支行不良贷款占比达到5.3%，不良额达907万元，一度成为桐梓农商银行全辖不良率最高的网点之一。面对不良贷款高居不下如何破解的问题成为官渡支行的重点工作。通过半年的努力，官渡支行不良额和不良率得到双降，不良额较年初绝对额下降178万元（含60万元法院划转待归还），不良率下降1.3%。

一、提高思想认识勇于作为

面对自己管辖片区的不良贷款高居不下，客户经理工作积极性受到强烈的打击。在内外都被动的情况下，支行负责人传达了总行提高资产质量，加强不良贷款管理的决心。以总行绩效考核为指挥棒，制定严苛的支行不良贷款考核管理办法。客户经理认识到对不良贷款必须提高认识，真抓实管勇于作为。

二、行长带头参与亲力亲为

支行行长在贷款管理中既是指挥员又是战斗员，年初支行对不良贷款进行挂图作战，将清收任务分解到人，由支行行长带头，对不良贷款户进行全面的摸排，利用晚上错峰上门清收，组队清收对客户形成一定的威慑，有效解决了联系客户难的情况，还组织客户经理到水坝塘镇、遵义市区等地对接客户。通过排查制定每一户的清收方案，在晨会通报跟进情况。

三、杜绝贷款发放为所欲为

不良贷款的成因很多，一部分成因是贷款发放时就留下的隐患。通过年初对贷款期限的分析，其中1年期贷款占比达到95%以上，且这些贷款现金归还率的占比很低，在很大程度上制约了客户经理“走出去”，部分客户经理成为“信贷柜员”，每天经办贷款8笔以上，一度导致出工出力不见效的局面。支行及时通过专项会议明确贷款发放期限，根据借款人的实际情况合理约定还款期限。同时认真审查贷款用途，杜绝发放无指定用途或用途不真实的贷款，有效降低当年发放贷款造成逾期的局面。从源头上把好风险关，不能只盯着坏的处理，还要预防好的不变坏。

四、依法诉讼清收大有所为

在总行资产保全部的指导帮助下，对部分逾期贷款户提起诉讼，成效显著。仅2018年就实现诉讼、执行12笔，收回本息6笔，金额达110万元。支行在诉讼贷款时围绕依法清收，目标在于“收”，简化诉讼程序直奔清收主题。起诉收回贷款结案率显著提高，依法清收大有所为。

不良贷款的清收工作任重而道远，一己之力始终有限，需要支行上下齐心，团结协作，标在化解，本在防范，信贷参与人员对分内之事有所作为，对违规之事有所不为才能标本兼治。