浅析贵州省中小金融机构如何借力大数据 改善发展困境

目前，贵州省中小金融机构发展面临较多困难。一是识别风险和评估风险的能力较低，内控措施不足，难以及时规避风险。二是经济下行压力持续加大，金融机构数量不断增多，银行业竞争日愈激烈。三是业务单一、趋同，市场定位模糊。四是技术力量有限，高素质人才匮乏，制约了管理创新、业务创新和技术创新。

大数据是继云计算、物联网之后IT产业又一次技术变革，深刻地改变了人类生活方式，给银行业带来了巨大的机遇和挑战。面对大数据的冲击，贵州省中小金融机构如何顺应技术发展趋势，利用大数据改善发展困境，积极进行战略调整和转型改革，打造持久先进的竞争力，是当前亟待研究的课题。

    一、贵州省中小金融机构借力大数据转变发展方式的可行性

2014年7月起，在联通、阿里巴巴、中软、浪潮等企业的支持下，贵州启动“云上贵州”系统平台建设，这是全国第一个实现省级政府、企业和事业单位数据整合管理和互通共享的云服务平台。如何抓住机遇，与“云上贵州”一同前行成为贵州省中小金融机构摆脱发展困境的“新拐点”。

（一）贵州大数据带来的发展机遇与优势

1、贵州省为大数据产业发展提供产业基础

近年来，贵州省日益重视电子信息产业发展，先后出台《贵州省人民政府关于加快培育和发展战略性新兴产业的若干意见》、《关于加快信息产业跨越发展的意见》、《“宽带贵州”行动计划》、《贵州省促进信息消费实施方案》、《贵州省信息化和工业化深度融合专项行动计划实施方案(2014-2017)》等文件，与大数据关系密切的软件、集成电路、物联网、下一代互联网、云计算等均列为发展重点。在全省集中力量发展大数据的背景下，中小金融机构完全可以借力大数据发展，利用各大数据基地处理数据的能力，弥补自身网络建设力量的不足，并以此为发展动力，开辟出属于中小金融机构的一片新天地。

2、大数据产业的发展为经济转型提供了技术保障

大数据时代的到来，使海量数据的收集、分析和处理成为可能，新的产业生态呼之欲出。在大数据基地没有建立前，中小金融机构由于网络力量、资金规模受限，难以对目标客户群体进行有针对性的分析。大数据时代的到来不仅为中小金融机构带来了解决自身困境、改进发展模式的新思维，也为中小金融机构带来了有力的技术支撑。众“电商”、“IT大佬”云集贵州，不仅仅是对大数据发展的肯定，更为贵州带来了最前沿的信息技术。贵州省中小金融机构正好借此契机，整合多种资源，实现创新发展。

3、得天独厚的地缘优势为贵州省中小金融机构利用大数据，开辟数据价值提供了便利

贵州省地质构造稳定，生态气候优良，迎合了信息产业发展对于气候的“苛刻”要求，无论是气温、海拔，还是空气质量，贵州都是发展大数据产业的不二之选。所谓“近水楼台先得月”，贵州省中小金融机构更是应该抓住机遇，迎头赶上，充分利用各种数据资源，深入挖掘数据价值，为自身发展开辟新路。

（二）互联网的高速发展为中小金融机构收集有用数据提供了巨大的支撑

根据CNNC发布的《第35次中国互联网络发展统计报告》，截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，互联网普及率为47.9%。

从网民规模来看，中国无疑已是互联网大国。大规模的网络使用者以及他们在网络上的“一言一行”都以数据的形式被计算机记录了下来，这些数据将成为大数据时代的“宝藏”。通过对这一数据宝藏的深入挖掘和分析，我们可以知道一个人的偏好，也能对一个群体的特征有所把握。互联网的高速发展促使人们活在“阳光”下，也为金融机构利用互联网与大数据技术改善自身发展提供了平台。

二、贵州省中小金融机构借力“大数据”的思考

（一）贵州省中小金融机构可以利用大数据处理技术，精准定位市场，捕捉目标客户群体。对于银行来说，数据即“生命”。如何利用和发掘已有数据的“二次价值”显得尤为重要。一是利用数据处理技术，对市场进行综合分析，得出最有利于中小金融机构发展的市场，避开与大银行之间“面对面的搏杀”，找准自己的“位置”，做一些必要的转型，在市场漩涡中赢得生机。二是充分分析客户需求，点对点提供对口服务，精准定位目标客户，用精细化服务留住客户。大数据时代，客户的喜好、需求都将通过数据处理技术为银行所用，同时，大数据的积累能使金融机构通过现有的客户和现有客户的人际关系网络或是业务网络，发现有价值的潜在客户，拓展客户群并对其进行精准营销。经济社会高速发展的今天，银行不再是过去高高在上的存在，从前的“高大上”面临如此激烈的竞争环境也不得不“低低头”。如果不能用高质量的服务来打动客户、留住客户，中小金融机构的生存势必会更加艰难。

（二）利用大数据强化中小金融机构的风险识别和防控能力。 借助硬件的发展和数据平台的建设，对底层交易数据进行分析、识别，可以帮助实现事前预警和事后控制。大数据可以帮助银行建立一个可靠的风险识别动态系统，识别高风险客户以及深度挖掘有高价值的目标客户，同时还可识别各类交易风险，从而有效地控制金融机构风险。风险系统的建立将有助于中小金融机构应对因从业人员素质不高而对风险把控有误的情形，提升机构风控能力，提高机构风控水平。

（三）利用大数据可以开展产品创新，解决中小金融机构业务单一、同类竞争激烈的问题。金融机构通过对用户数据进行分析，可以高效快捷的发现客户需求，从而针对客户设计不同的产品，转变传统的产品推送模式，由客户“主动”提出需求，银行“被动”提供服务和产品，形成良性的发展局面，做到客户满意，银行省心。同时中小金融机构应大力发展互联网金融，把业务推送到客户的手里，真正完成从“客户上门”到“靠近客户”的转型。

（四）利用大数据建立内省机制。中小金融机构可以利用大数据建立内部控制机制，充分利用大数据强大的分析能力，完成从“人防”到“技防”的转变。通过对历史数据的分析，对机构内部问题进行充分的揭露，并提供解决办法。在内控机制下可建立人事信息分析、职责模块、管理机制等子系统。充分对从业人员行为和信息进行分析，合理安排工作岗位，实现人力资源的效用最大化。对内部风险进行分析，设立风控基准线，为决策者提供参考，从而有效控制机构风险。

       新的发展洪流下，“唯改革者进，唯创新者强”。贵州省各中小金融机构是继续墨守成规艰难前行，还是抓住机遇勇于创新拼出一条新路，大数据已给出答案。