漫谈手机银行业务的现状与发展

手机银行，也称移动银行，英文Mobile Banking Service，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称，手机银行本质上是移动业务与银行业务的结合。近年来，伴随着信息科技的快速发展，银行业信息化、科技化趋势也越来越明显，网上银行的功能在手机银行上大都已经可以完成，后者有望成为电子银行的主流。中国是拥有手机最多的国家，随着3G技术的不断普及，手机上网愈加方便快捷以后，手机银行在中国也将迎来发展的春天。

一、手机银行的好处。一是手机银行对客户来说，最大的好处莫过于方便快捷，突破了时间与空间的限制，客户可以随时随地使用手机办理银行业务，真正实现了“掌控”自己的财富。二是手机银行对银行来说，分流了一部分的网点客户，减轻了柜台的压力，同时节约了经营成本。

二、手机银行的安全性问题。人们在使用手机银行的时候，最关心的还是手机银行的安全性问题。手机银行与网上银行一样，是银行业务的延伸。加之手机银行在技术领域又是一个新兴产品，因此，手机银行面临着更多前所未有的风险。一是技术风险，如网络、设备、系统、安全、病毒等带来的风险。二是操作风险，客户在使用手机银行过程中，因操作失误导致业务办理不成功。三是法律风险，手机银行属于新兴的金融服务产品，我国还没有一套完善的法律机制对其进行保障。当遇到因此而引发的法律纠纷时，往往没有一个明确的法律标准来裁定此类纠纷。

三、国内手机银行市场现状。（一）客户群体分析。从年龄分布来看，手机银行用户的年龄主要集中于18-34岁的年轻人群，年轻人对新生事物容易接受，也容易发展成为银行未来的优质客户；从人群分布来看，选择用手机银行办理业务的群体主要集中于行政/事业单位/国企干部、个体经营者。（二）市场份额划分。根据3G门户网站的调查结果，目前在众多银行中，工商银行手机银行业务的知晓度最高，达48.6%；其次是建设银行，为47.2%。从使用率来看，建设银行的手机银行业务使用率最高，达38.3%。建设银行手机银行上线时间早，用户数量较大。工商银行手机银行业务的使用率略低于建设银行，为37.5%。

四、农信社如何开展好手机银行业务。一是进行技术研发。手机银行需要一个安全的技术系统提供支撑，农信社应加大技术研发力度，构建具有自身特色的系统网络。同时，我们可以寻求与移动运营商进行合作，由对方提供相关的安全技术支持，共同构建农信社手机银行的安全系统网络，在合作中实现共赢。二是培养过硬的业务团队。在手机银行业务推广的前期，要建立起自身素质过硬的业务团队。首先员工要熟练掌握手机银行的使用操作流程，同时要通过简单易懂的语言指导客户如何使用手机银行，让客户能够尽快的熟悉手机银行业务，乐于使用手机银行业务。三是加大宣传力度。酒香也怕巷子深，方便快捷的手机银行业务要为广大客户熟知，也离不开对该项业务的大力宣传。一方面可以在客户开户时向客户推荐引导，另一方面在客户等待办理业务时，可以由大堂经理向其宣传介绍手机银行的优势，让客户了解手机银行业务。

虽然我们农信社在电子银行方面较其他大型商业银行还有一定差距，但是我们也可以看到农信社近年来在相关业务方面的大力投入，我相信，在我们信合人的共同努力下，我们的各项业务都会取得长足的发展，会更好的为客户提供更加全面更加便捷更加优质的服务。