由“扁鹊三兄弟”谈及风险问题

扁鹊是我国古代名医，而他的两个哥哥都是治病的高手。有一次，魏王问扁鹊，你们三兄弟到底谁的医术最厉害。扁鹊说，我大哥最厉害，他善治未病之病，病人的病还没有发作，他就能看出对方的病来，把病消灭在萌芽状态，折腾最小，但不懂医的人反而认为他不会治什么病。其次是我二哥，病人的病刚刚发作，只是有些轻微的症状和苗头，他就能对症下药，药到病除，病人所受的痛苦也比较轻，所以大家都认为他只能治小病。最后才是我，来我这里看病的人，一般病情都比较严重，病人又是内服又是外敷又是扎针，最后把严重的病一个个都治好了，所以，大家反而认为我的医术最高。魏王觉得扁鹊讲得很有道理，忍不住频频点头。

一则小故事，往往蕴含着大道理。其实谁的医术好，并不是我们关注的重点，对于企业而言，最值得我们吸取和关注的还是扁鹊三兄弟面对“疾病”和风险的态度。事前预防代价最小，事中控制代价要大，事后控制代价最大。如有幸遇上神医扁鹊还好办一些，但如没有扁鹊这样的高人来救急，那造成的损失往往是巨大而不可挽回的。信用社要运转，要发展，就无时无刻不存在风险发生的可能，处处都是“高压线”，毫无疑问这是个高风险行业。所以，要把风险管理好，最有效的策略还是做好事前的预防和监督工作，超前谋划，防范于未然。

一是要培养“三种意识”。首先是细节意识。西谚云，魔鬼藏在细节里，我们祖宗则留下“千里之堤，毁于蚁穴”的忠告，两者都表明了风险来自细节，风险是无数细节问题的叠加和积累，所以对于风险的防范要从细微处着眼，比如清点钱币和做各种账表时，要养成认真仔细的职业习惯，每次下班时，不忘重新检查一下是否关电关门等。其次是责任意识，农村信用社的部分不良贷款，可以说是客户经理缺少责任心所造成的，没有拿出主人翁责任意识，而是敷衍塞责，似乎无关痛痒。对单位负责的同时，其实也是对个人和家庭负责。最后是廉洁意识，信用社作为主要经营存贷款业务的金融企业，天天谈的和面对的就是钱，就是现金。如果思想意志薄弱，原则性不强，就很容易受到社会上一些不良风气的侵袭。这就要求我们要时刻保持清醒的头脑，警钟常鸣，廉洁自律。

二是整章建制，加强制度保障。不以规矩，不成方圆，确立良好科学的制度框架，是保障各项业务健康有序发展的“安全坝”。首先是员工心中必须时刻装着规章制度，不能以习惯代替制度，以信任代替监督，不是“我想怎么办就怎办”，而是“规章制度允许怎么办才能怎么办”，自觉维护规章制度的严肃性和权威性；其次是在建章立制过程中，坚持全员参与，广泛征求员工意见。科学合理修订完善各种信贷管理办法、财务制度、举报投诉处罚办法、规范化服务标准、柜面优质服务检查评比办法等规章制度，确保各项工作有规可依、有章可循，使制度真正落实到每一位员工、每一个岗位、每一项业务、每一个环节，确保业务健康稳健发展。

三是发挥稽核审计作用。信用社稽核工作者就好比医生，要发扬“啄木鸟"精神，挖蛀虫和灭害虫，坚持发现问题不护短，不忌讳，从严惩处，才能常保经营之树常青。在稽核方式上，要抓好常规稽核，专案稽核，突击稽核，离任稽核和行为偏离人员的监督稽核等；实现稽核职能的两个转变。即由“事发后查出”向“事出前防范”转变；由“合规性稽核”向“风险性稽核”转变。通过超前防范，达到防患于未然，把问题和事故消灭在萌芽状态。

四是培育合规经营的企业文化。只有培育良好的合规管理文化，把合规管理理念贯穿于银行业务的整个流程，融进每名信合员工的血液里，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，才能使合规管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实。平时可通过形式多样的教育活动，引导广大员工树立正确的人生观、价值观、世界观，树立良好的社会公德和职业道德，自觉抵制各种不良思想的侵袭。
业务发展与风险控制是一个问题的两个方面，离开发展谈风险，无任何实际意义，离开风险谈发展，则处处都是风险，而风险只能在业务发展过程中实行动态管理，却不能在业务发展过程中彻底消除。因此，只有实行风险关口前移，多做事前风险控制工作，才能有效提高发展质量。