加强风险监管 长扬合规之帆

如今，合规文化已成为金融企业文化建设中不可或缺的一项重要内容。有效、合规的风险管理不仅是构建内控管理和风险管理的核心，也是保证合规文化长效建设的基础。要真正确保合规建设的长效性，加强风险监管是关键。

第一、营造良好的风险管理文化氛围，是合规文化建设的基础。合规建设非一朝一日，它是一项长期、系统的工程，任重而道远。“风险无小事”，风险的管控与防范，从业人员起着相当关键的作用。因而，合规建设需要我们从身边做起，从细节做起。营造一个良好的风险管理文化氛围，才能开拓更大的市场空间和创造出更多的经营价值。

（一）树立全员合规意识，人人参与合规。合规文化建设责无旁贷，每个岗位员工应树立合规意识，自觉融入到合规建设的环境中，形成观念，付诸行动，参与合规建设。在业务操作的每一环节应做到遵纪守规、有章可循。让合规从我做起，从点滴做起，严格把握亲情观、交友观。从而树立诚信的道德标准、形成严格的职业操守、打造良好的企业文化。

（二）管理层人员要强化风险管理，把合规建设看作是业务发展的支撑点。要把风险管理看作一种文化，视为一种灵魂，将其注入到经营管理的整个过程中，将合规建设看作是企业竞争的新起点和更深层次的夺标；主动提供合规风险信息、风险点和建设性意见，积极配合相关职能部门作出风险监测；用科学发展的理念，正确处理质量与速度、发展与管理的关系，把握市场地位，狠抓信贷资产的风险性和流动性，杜绝重经营、轻管理，重速度、轻质量的运作方式；对内部风险隐患要有敏锐的洞察力和相应的应对措施，在以质量为前提、管理为手段的基础上，把控风险、提高风险能力建设，科学实现提质增效。

（三）建立健全合规机制，加强制度执行力。合规建设是一个软环境，它作为一种行为准则和职业操守，与规章制度有一定的关联性。因而，管理部门应注重发展与规范的统一性和相互性。不能在业务管理中盲目随从，存在误区，对已不适应业务发展及废旧的规章制度，要及时废弃、更改、修订和完善。要根据业务发展的新需求，创新和发展新的管理模式。加强对各项规章制度的执行力和监督力，制衡内部控制。

第二、强化内控管理是合规文化建设的核心。内控管理是合规建设的重要环节，因而，内控管理职能部门要强化内控执行力，严格职业操守、梳理操作流程、规范业务行为。把内部控制和外部监督进行有效结合。

（一）加大对柜面的风险排查力度和监督力度。对尚不完善的制度和操作规程要进行全面细致的分析，并查补遗漏。对业务环节所存在的违规办理票据业务、重空、单位账户查询对账、金库和尾箱等问题，要有力地加以监督和整改，并撰写相关的整改报告。同时，加大对“三个办法一个指引”的检查力度，对虚假贷款、冒名借款等要进行重点治理。

（二） 在有效的监管下，建立一个科学的管理模式。要细化操作流程，规范会计出纳操作。稽核管理部门要建立一个较为完善的管理体制，定期地对容易出现的风险点进行检查。在排查时应严格执行规章制度，督促各社认真开展自查自纠工作，让全员形成自觉守法的标准和合规经营的纪律，提高自我约束力。

（三）加强履职意识，降低经营风险。为使每项业务都能有效地纳入监管范围，维护规章制度的严肃性，各职能部门要协同配合，增强风险防范的协同效应。要严格要求、严格规范、严格执行各项规章制度，有效遏制业务操作中所存在的风险点。

第三、加强风险管理制度，是合规建设的重要内容。安全管理部门要强化责任意识、组织加强对风险管理制度的学习，全面掌握员工的思想动态，定期或不定期组织检查基层信用社的安全防范方案，对防范意识较差的及时进行纠正和处理，做好案件防范工作。

（一）切实加强员工的思想道德建设。以“伸手必被捉，违规必被罚”的警示语，让全员树立正确的人生观、世界观和价值观。对情绪低落的员工要进行劝勉，使其能积极调整心态。要加强对异常行为员工的管理，重点要对“九种人”进行排查。

（二）强化责任意识，高度重视安全工作。在工作中，要严格落实规章制度，敢抓敢管、敢于负责、敢于担当；要坚持责任追究，加大案件的问责力度，对突出工作问题要进行谈话。对违规违纪的行为要严格执行报告移送制度；重视警示教育的重要性，深入开展法纪教育和荣辱观教育。

（三）根据案件多发和隐蔽性的特点，进行分析和总结，避免案件发生。以“防、救、戒”的措施，达到“一切皆可防”的目的。让岗位负起责任，让员工恪尽职守 。

总之，合规管理和合规文化建设是一项长期工程。为有效遏制违规违纪问题和金融案件的发生，我们要全方位地防范风险，充分发挥各职能部门的监管作用，打造良好的合规环境，加强风险监管，长扬合规之帆。