严守贷前调查关口 筑牢风险防控防线 ——洪渡河支行成功拦截一起冒充职工骗贷事件

银行一线客户经理是防范信贷风险的第一道关口，日常工作中，每一笔贷款受理、每一份资料审核，都容不得丝毫马虎。近日，洪渡河支行客户经理覃勤成功拦截一起外地身份证客户冒充本地单位职工的骗贷行为，有效规避了信贷资金损失。

当天，一名持外地身份证的客户前往洪渡河支行申请单位职工贷款，称自己是本地某单位正式职工，因个人资金周转需要办理贷款业务，并提交了工作证明、收入佐证等一系列贷款申请资料。在初步审核过程中，覃经理发现客户身份信息与所称工作单位属地存在明显出入，且客户对单位基本情况、日常工作内容等问题回答含糊其辞、逻辑矛盾，提交的部分资料细节也存在诸多疑点，不符合本地职工贷款的常规特征。本着审慎经营、严控风险的原则，覃经理没有当场驳回客户申请，而是以资料需进一步审核、请客户回家等候为由稳妥应对，第一时间终止了现场受理流程。待客户离开后，覃经理按照信贷“三查”制度要求，立即通过正规渠道，主动联系客户所称单位的财务人员，对该客户的身份信息、职工资质、收入情况进行逐一核实。经单位财务人员明确反馈，该客户并非本单位在职职工，所提供的工作证明、收入材料均为虚假材料，覃经理第一时间按规定拒绝了该客户的贷款申请，从源头拦截了此次信贷风险。

日常工作中，务川农商银行始终将风险防控、合规经营放在核心位置，坚持逢会必讲、逢会必谈，反复强调信贷合规操作、风险识别防范的重要性，持续通过案例讲解、制度解读、实操培训等方式，不断强化一线员工的风险警惕性和合规操作意识，让合规理念潜移默化融入每一项业务流程、每一个工作环节，也让我们在面对可疑业务、虚假申请时，能够始终保持清醒头脑，严格依规操作、精准排查风险。

信贷业务风险无处不在，虚假骗贷手段层出不穷。此次风险拦截提醒我们，面对各类贷款申请务必提高警惕，尤其针对身份信息与工作属地不符、资料细节存疑、言辞表述矛盾等异常情况，要做到多问、多查、多核实，坚决杜绝麻痹大意思想。我们必须时刻紧绷合规经营这根弦，绝不因业务繁忙而简化流程，绝不因客户说辞而放松审核，要严格执行信贷“三查”制度，对每一笔贷款、每一份资料、每一个信息都认真核查、细致甄别，不放过任何一处风险疑点，要以严谨细致的工作作风、坚守底线的责任担当，严把信贷准入关口，筑牢风险防控屏障。