关于非法贷款中介陷阱的常见形式及风险提示

近年来，不法贷款中介活动愈发猖獗，成为金融领域“黑灰产”的突出代表，通过各种欺诈手段，严重侵害消费者权益，扰乱金融秩序。以下详细揭露非法贷款中介常见的四种陷阱形式，提醒广大金融消费者提高警惕，保护自身财产安全。

一、常见陷阱形式

（一）合同套路：文字游戏藏隐患

1.模糊条款埋雷：合同中利率、还款规则、服务费等关键内容表述晦涩，如“利率按市场调整，参考行业规则”，为中介随意提息、乱收费留空间，消费者贷款后常面临利率飙升、费用高企。

2.空白合同篡改：贷款金额、还款期限等关键处留白，中介催促签字后补填不利内容，如缩短还款期，导致消费者还款压力骤增。

3.不合理条款限制：增设高额提前还款违约金、远超标准的逾期罚息，限制消费者权利，加剧债务负担。

（二）帮信洗钱：无意间沦为“帮凶”

1.借账户转非法资金：以“低息贷款”为诱饵，索要消费者银行账户接收“贷款”，实则用于转移非法资金，消费者不知情卷入洗钱案，面临法律追责。

2.诱骗“刷流水”掩罪证：谎称“刷流水提额度”，让消费者借卡或按指令转账，实则帮助掩饰资金非法来源，消费者可能涉嫌帮信罪。

3.冒用身份开虚假账户：获取消费者身份信息后，私自开设账户用于洗钱，消费者信用受损、被调查时才察觉，维权成本极高。

（三）金融诈骗：无本获利设骗局

1.预付费用后失联：以“审批费”“保证金”为由，要求贷款前转账，收款后以“系统升级”拖延，随后失联，贷款无果。

2.虚假平台套信息资金：仿正规平台开发贷款 APP，消费者提交信息后，以“账户冻结”“验证还款能力”索要钱款（如解冻费），转账后APP失效，信息还可能被滥用。

3.仿冒机构骗信任：冒用银行、消金公司名义，打电话称 “有专属额度”，以“手续费”“征信修复费”索款，收款后失联，消费者核实才知被骗。

（四）职业背债：高额诱惑藏陷阱

1.隐瞒风险许高酬：如以“无需还债得20万”为诱饵，让消费者配合贷款，中介仅付少量报酬便失联，银行向消费者追讨巨额贷款。

2.伪造资料转嫁债务：帮消费者伪造工作证明、流水骗贷，获批后中介抽成，债务全由消费者承担，到期无力还款面临起诉、信用破产。

3.涉罪影响未来：虚假申贷涉嫌贷款诈骗罪，消费者可能被判刑、留案底，导致后续贷款、求职、出行受限。

二、金融监管部门的消费风险提示

一是选择正规金融机构。优先通过银行、持牌消金公司等正规渠道贷款，可在国家金融监督管理总局官网查询机构资质，避免点击不明链接、下载非官方APP。

二是警惕异常虚假承诺。正规机构不会收取任何中介费，更不会贷款前收费，“预付费用”“无审核秒批”“超低息”均可能是骗局，遇此情况可向监管部门或警方核实。

三是谨慎看清合同内容。逐句阅读合同，确认年化利率、还款方式等，拒绝空白合同，留存原件/复印件，对模糊条款要求明确解释。

四是守护个人信息安全。不向不明对象提供身份证、银行卡、验证码等，不随意授权APP权限，不点陌生链接，信息泄露或冒用后立即冻卡、改密码并报案。

五是懂法守法及时维权。了解《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国消费者权益保护法》，遇陷阱保留聊天记录、转账凭证等证据，拨打 110 报案或向金融监管部门反映，通过法律追损。