红花岗区农村信用合作联社推行“信贷月汇审”制度

为切实加强农村信用社贷款管理，提高资产质量，防范贷款风险，促进农村信用社贷款管理规范化、制度化，红花岗区联社推出“信贷月汇审”制度。

“信贷月汇审”，是指每月由联社风险管理部组织，联社稽核审计部协助，抽调信用社信贷管理能力较强、思想素质较好、信贷业务知识较全面的部分客户经理参加，对红花岗区农村信用社当月发放的各项贷款逐笔进行集中审查（小额农户信用贷款和按揭贷实现按比例抽查）。是一项能够及时发现贷款风险和隐患的工作制度。

每月会审人员由联社向信用社临时抽调，并分成若干会审小组，各小组由2人以上专门人员组成，小组成员临时搭配，实行交叉会审和会审回避原则，即会审人员不能审本社贷款。

会审人员必须坚持实事求是、严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，由各社及时处理风险。

主要汇审：　

（一）贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；

（二）借款申请书、担保抵押、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议，到逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情况；

（三）是否建立专户档案、档案资料是否齐全（档案资料目录附后），档案资料是否装订成册。

（四）贷款是否按基本程序逐级审批、报告；

（五）对上级批示及建议的执行情况；

（六）贷款到期收回情况；

（七）其他需会审的内容。

对会审的每笔贷款由会审人员填写《红花岗区农村信用社贷款会审情况表》一式二联（一联交贷款社、一联联社留存）经被会审信用社参加人员签字认可后必须存档保管，会审情况表主要罗列贷款过程中所有不合规的事实。

联社风险管理部对会审问题视轻重程度将向信用社发出《红花岗区农村信用社贷款会审限期整改通知书》或《风险提示书》。

对会审的问题将根据有关规定，对违反贷款管理规定的贷款管理责任人进行严肃处理；  

会审工作实行公开透明化操作，每次会审结果由联社风险管理部向全区信用社进行情况通报，从中总结经验吸取教训，有力推进信贷工作的规范化、制度化，确保最大限度降低贷款风险。