“飘在水上的客户”一群特殊的贷款群体 ——记三合信用社养鱼贷款管理

以三合镇泽头村、互合村、马坪村为主的多个行政村，因地处乌江上游偏岩河流域，水面宽阔，水质优良，浮游水生物较多，近年来，淡水鱼养殖产业逐渐在这一片区域兴起。目前，该区域内共有渔民500多户，养殖品种涵盖了鲢鱼，青鱼、武昌鱼、叉尾鮰、黄蜡丁等10多个品种，销售前景向好。在这500多户渔民中，就有310户渔民的养鱼贷款来自于三合信用社，本年度该区域的贷款余额共计2008万元，占三合信用社全部贷款余额的10%。从 2009年至今，三合信用社累计发放养鱼贷款900多笔，累计贷款金额5482万元。 

作为当地群众自己的银行，支持当地的发展，帮助群众增收致富是农村信用社义不容辞的责任和义务，通过三合信用社的贷款支持和渔民们的日夜劳作，养殖户的腰包日渐丰满，有的新修了住房、有的购置了家庭轿车、有的偿还了借款。在和当地养殖户的交往中，我们深刻感受到自养鱼户对农信社的由衷感激。

三合信用社在支持“三农”的发展、支持当地的建设中，始终坚持服务“三农”的宗旨不动摇，想老百姓之所想，急老百姓之所急。通过近几年的发展，三合信用社也得到了广大群众的支持和当地政府的认可，并实现了群众增收，政府满意，信用社增效的目的。

尽管在贷款办理前进行了实地调查、贷款时办理了“安贷保”贷款保险、贷款后进行了及时的跟踪和检查，但养殖行业仍然面临着诸如气候因素、自然条件和其他未知风险的影响。为加强贷款管理，做到心中有数，确保所发放贷款放得出，收得回，实现效益最大化，让信贷资金落到实处，三合信用社定期了解养鱼户的生产生活情况，对位于乌江上游地势险要的310户养鱼贷款客户进行了贷后检查，尽管沿途多悬崖峭壁，但我社的客户经理仍旧不畏艰险，逐户检查，让每一户贷款都做到心中有数；从检查的情况看，绝大多数客户把信贷资金用于网箱养鱼，能按合同约定结清贷款利息，市场行情看好，但一定程度受国家经济下行的影响，账款较往年相比要难收一些，目前尚未发现重大不利事项。现有的成品鱼、半成品鱼的价值远大于贷款余额，如未发生不可预料的自然风险，均能在合同约定期内偿还贷款本息。

除养鱼贷款外，三合信用社的贷款管理按照区域分工，严格问责，按规定进行贷后检查，有效、及时地防范和化解了金融风险，不仅更好地支持当地经济发展，也为三合信用社服务“三农”奠定了坚实基础，同时也让三合信用社将 “做值得尊敬的百姓银行”落到了实处。