进入降息通道，如何巧理财让钱增值？

随着5月11日央行宣布下调定期存款利率，一年期定期存款基准利率为2.25%，这已经是今年二度降息，半年内三度降息，且由于未来仍存在经济下行的压力，预计降准、降息会继续推进，理财市场利率将处于下行通道。这意味着老百姓想让自己手里的钱不缩水，就需要改变理财管理，科学有效规划财富。

存定期存款哪种方式更好？

定期存款是一种存入时间、利率、金额确定的存款方式，客户可根据情况选择到期是否自动约转，到期后按约定利率计算利息，缺点是提前支取按活期存款计算利息，白白损失了利息。那有没有一种定期存款既有活期流动性，又能享受到定期存款收益呢？今年推出定期存款创新产品—“节节高”，只需要签订一次“节节高”协议，客户存入的钱可以随时支取，还能按照存入时间按不同档次定期计息。举个例子：张先生5月25日刚存入一笔10万元一年定期存款，执行基准利率上浮30%（2.925%），到期后利息收入2925元，假如客户存入半年后急需资金支取，按活期利率（0.35%）利息收入175元，而如果选择“节节高”定期存款，同样半年提前支取，则按着半年定期存款基准利率上浮30%（2.665%），则利息收入1332.5元，两者相差了7.6倍，定期存款当然首选“节节高”。

买理财产品哪类产品更好？

市场上理财产品品种繁多，看得人眼花缭乱，到底买哪类理财产品更好呢？这要根据客户的投资金额、时间的长短、风险偏好、风险承受能力等综合考虑。工商银行发行理财产品最低购买起点5万元，根据时间从短到长，依次选择灵通快线系列、增利/尊利系列、稳利系列三大类理财产品。其中：灵通快线系列每个工作日9：00-15：30购买实时扣款，赎回实时到账，预期年化收益2.1%-3.3%；增利/尊利系列最低持有40天至360天，赎回资金T+1到账，预期年化收益4.5%-5.05%；稳利系列滚动投资42天至350天，投资周期结束资金T+1到账，预期年化收益4.55%-5.25%。

如果客户的风险等级为平衡型以上（含），且投资金额10万元以上，可以选择工商银行尊享系列封闭净值型理财产品，最大亮点是超过业绩比较基准以上70%至80%归客户所有，这样可以获得超额回报收益，如：今年1月23日成立第一期尊享系列开放净值型（ZXKG1501），截至5月4日最新净值1.0618，客户投资3个多月绝对收益达到6.18%。

如果客户的风险等级为成长以上（含），且投资金额100万元以上，可以选择专户类理财产品，最大亮点是“保本炒股”，投资期限仅3个月，到期资金自动到账，让客户实现风险可控前提下，获得超额回报收益，如：5月18日正售嘉实至尊31号A（0H0398），挂钩一揽子军工股票组合，预期年化收益0-14.08%。

投基金哪些产品更好？

随着资本市场从2014年7月开始持续上涨，截至5月22日上证指数站稳4600点，从去年7月2000点到4600点，两市每日成交量过亿元，已经成为新常态；创业板指数已突破3500点，均创7年来的新高，从去年7月1400点到3500点，仅不到一年时间。如果客户对投资理财专业不够，或者是工作太忙无暇顾及，又想分享这轮牛市带来的盛宴，那购买基金是一个不错的选择。工商银行代理基金种类繁多，且根据市场变化每季度重点推荐20-30支“老”基金，每月重点推荐3-5支重点新基金，今年以来为客户带来了惊喜的收益。例如：今年一月初推荐“老基金”—汇添富移动互联（000697），今年以来绝对收益196%，在股票型基金中排名第一；今年1月末推荐“新基金”—中欧明睿新起点（001000），今年以来绝对收益94%。