人生与理财

人们常说人生如梦，人生如戏，做为一名从事理财产品销售和推荐的银行工作人员，我却认为，人生亦如理财。

购买理财产品前需做一个风险承受能力测试，对于我们来说就是“把合适的产品卖给合适的投资人”，这两个“合适”有着彼此对应的关系，一旦不匹配就有可能超越投资者的抗风险能力；人生也是如此，刚开始往往给自己一个简单的定位，平淡从容也好，壮志凌云也罢，随着目标的逐步实现，也许又会飘飘然忘乎所以，最终得不偿失，追悔莫及。

选择“收益型”的客户一般极为谨慎，他们希望得到相对较高的收益，但更看重本金的稳定性，国债是他们的最爱，也青睐于购买保本型产品，最次也得存成定期存款。这类客户通常年龄较大，处于家庭成熟期或家庭衰老期，他们也许曾跟风买过基金或股票，因此极端厌恶风险。“收益型”客户在生活中也是循规蹈矩，谨言慎行，不越雷池一步，他们信奉“平平淡淡才是真”，不喜波折，享受平稳人生。

“稳健型”客户和“进取型”客户则稍为“大胆”，他们接受“本金亏损可能极低”的风险，追逐较高收益，他们游离于定期存款、国债、银行或证券公司理财产品之间，并根据期限和收益率进行资产配置，尽量在安全稳定的前提下实现收益最大化。这两类客户一般是人到中年或已过而立之年，属于家庭成长期或家庭形成期，他们事业稳定，收入增加，因此在投资上有一定的抗风险能力。“稳健型”客户和“进取型”客户已进入他们职业生涯的相对平稳上升阶段，他们“稳”字当先，追求上进，思考问题全面积极，为人处事有着自己的经验，不毛躁不急躁更不浮躁，做事稳扎稳打却又步步为营，正所谓给点阳光就会灿烂，一旦抓住机会他们也会一展抱负。

“积极进取型”客户一般处于年轻单身期，他们思维活跃，勇于尝试，敢于接受新鲜事物，明白“高风险、高回报”，但相对来说他们工作伊始，难有较大积蓄，因此对于投资门槛他们受限较多，基金定投是他们较为有效的积累投资的方式，而在投资标的上，帐户贵金属和股票也是他们考虑选择的高风险品种。积极进取型客户认为年轻就是本钱，“我拿青春赌明天”，跌倒了爬起来，失败了从头再来，从书本到社会，从理论到实践，在这个过渡期中他们积累经验，积累财富，努力实现人生梦想。
曾有一位五十来岁的大姐在购买的非保本型理财产品到期后坚决要存定期存款，她说，你不知道这九个月来我每天都睡不好觉，生怕辛辛苦苦赚的钱就像买基金一样亏了。当初她的风险测评为收益型，我推荐她买保本型产品，但她坚持要买收益较高的非保本产品，可以想像几个月来她所承受的心理煎熬；还有一个大家熟知的故事：一个住着泥棚的渔夫放生了一条金鱼，第一次，金鱼给了他一个新木盆，第二次，给他了一所木房子，第三、四次，把他老婆变成了贵妇人和女皇，可他老婆还不知足，要当海上女霸王，结果，渔夫回家看到的，还是那个泥棚，他老婆面前还是那个破木盆。

人生如理财，得失取舍进退就在一念间，请替自己做一个合理的规划，选择合适的理财，选择适合的人生。