银行要发展 合规必至上--浅议银行柜面业务风险

合规无小事，违规即大事，让合规常驻心间才能让企业远离风险，甚至是灾难。1995年，被称为“英国皇家银行”的百年老号，巴林银行轰然倒塌；2004 年，花旗银行日本分支机构惨遭关闭；2011年，瑞银疯狂的交易员致使瑞银集团损失23亿美元。究其原因无不是一次漫不经心，一次麻痹大意，一次看似轻微的违规所造成的严重后果。

银行柜面风险是指银行网点内为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行和客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。针对银行柜面业务主要风险点，简要说明一下：

一、现金收付：在柜面每天面对最多的业务就是现金收付，存款先收款后记账、取款先记账再付款。大家都知道，且时时刻刻都在做，但时而就会有柜员产生长短款，原因就是没有做到存取款的收付规则，收付款没有仔细和出纳机比对。面对这一问题首先要业务一笔一清，配款要与现金同步；其次办理业务过程中尽量减少外界干扰；还要调整自己的状态。

二、非现金业务：以开户为例，在外界贩卖银行账户猖獗的今天，银行员工必须要对所有申请办理开户的客户进行把关，这是我们的职责所在，也是杜绝洗钱等犯罪活动一道重要关口。认真审核是否本人开户；对要求开通电子银行的客户核对手机是否本人使用；开户前查询客户是否持有大量我行账户或短期内在我行辖区内连续开立账户。在开户这一环节严把死守，杜绝可疑账户的开立。

三、双人临柜的必要性：对内，从某方面防止员工自己作案，近几年银行资金案件中有一案例，某银行综合柜员在单人临柜期间用客户借记卡分几次空存现金56万之多，作案后再通过POS机刷卡透出现金。由此可看出柜员挪用银行现金的方式基本上是个人在没有主管和其他柜员的情况下通过连续空存现金完成；对外，可以有效的防止一些外来人员与银行员工行合谋欺诈等。

银行工作风险无处不在，这里简单的从柜面做一些简析，对于风险的防控必须要加以重视，合规操作，规避风险。让合规常驻心间，合规就会从文字变成意识，从意识变成行为，从行为变成一种习惯，用习惯撑起一片湛蓝的天空，在这湛蓝的天空下我们定能到达成功的彼岸。