工行遵义分行认真安排2013年合规文化建设暨“良好银行”创建活动

为积极倡导“内控提升品质，合规创造价值”的先进内控文化，持续营造良好合规文化氛围，努力建设服务型、保障型、控制型内控合规管理体系，确保2013年内控管理在系统内、在同业处于领先地位，遵义分行及时对2013年合规文化建设暨“良好银行”创建活动进行安排。

一、坚持合规经营，防控各类风险。认真贯彻落实总、省分行各项内控合规工作要求和遵义银监分局2013年银行业监管工作会议精神。一是持续推进信贷结构调整，把新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化新“四化”领域和先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业新“四大市场”作为信贷结构调整和创新发展的主体市场，并继续控制好“四大行业”融资总量；二是大力推广供应链融资新模式，积极拓展大客户、大项目上下游产业链客户；三是加快培育新型消费信贷产品，在市场上打响个人小额消费贷款品牌；四是针对产能过剩行业、企业集群交叉违约、政府融资平台、房地产、小企业贷款、贸易融资以及个人贷款等领域分别采取有效措施，控制不良贷款反弹，加快潜在风险贷款退出和不良贷款清收处置，并有效隔离信贷业务和新型金融资产服务业务风险，确保资产质量稳定；五是严控表外业务关联风险，做好理财业务合规管理。加强代理销售产品的信息披露和风险揭示工作，严格按照产品说明书向客户披露产品信息，充分揭示风险，把不同风险的产品卖给相应客户，确保理财业务规范、健康、有序发展；六是加强风险监测和排查，及时消除和化解风险隐患；七是按照“坚持标准，提高执行力，认真整改提高”的思路，深化“满意在工行”活动，实现全辖服务水平和品牌形象的整体提升；八是严格执行银监会“七不准、四公开”规定，做好不规范经营活动的治理；九是深入推进合规文化建设，严控案件风险，确保2013年零发案目标的实现。

二、深入开展“满意在工行”活动，努力提升客户满意度。总行将2013年明确为“服务品质提升年”，以“服务品质提升年”活动为抓手，进一步深化服务工作，争取在优质客户比重方面取得更大进展。一是积极通过加强金融创新，提高渠道服务承载能力，更好地满足广大客户日益增长的多元化金融服务需求，在支持经济发展、促进民生改善，推动和谐社会建设中发挥积极作用；二是进一步加强和优化渠道建设，做好自助设备合理布局和投放，使渠道布局更趋合理、优化；三是做好对已投入使用的设备日常巡查管理工作，确保自助机具稳定运行，切实发挥自助设备对柜面业务的分流作用。四是积极推动金融创新，不断降低金融服务成本，让金融发展和科技进步的成果惠及千家万户。

三、加快推进发展方式转变。更加注重提高发展的质量和可持续增长能力，大力发展金融资产服务等低资本消耗和无资本占用业务，积极开辟新的业务增长点和多元收益来源，稳步推进“三最”银行建立，实现增长速度、规模、结构、质量和效益的协调统一，努力走出一条资产不无限扩张、盈利可持续增长的发展新路。

四、持续改进服务，努力提升服务质量。一是加快推进服务渠道建设。近年来，通过实施渠道再造，形成了由支行、电子银行、客户经理几大体系构成的营销服务网络，营销服务功能和市场竞争力得到显著提升。2013年要继续抓好网点装修改造和管理，继续向省分行争取自助设备配备力度，不断提升分层服务水平。二是加快提高客户服务效率。进一步加强员工综合化业务能力和服务技能的培训，大力培养“一岗多能”的“全才”。持续加强电子银行业务宣传、引导和分流作用，解决好部分网点客户排队等候时间过长的问题。深入开展行长坐堂，落实“三带头、三主动、六检查”。“三带头”是指带头执行制度，带头文明服务，带头营销客户。“三主动”是对前来办理业务的客户主动咨询、推介产品和引导分流，对优质客户主动识别、及时跟进，做好培养维护，客户办理业务过程中出现的疑难问题，主动介入、妥善处理，化解矛盾。“六检查”是指检查网点晨会晨训情况；检查上岗前员工仪表情况；检查网点服务设施完好情况；检查网点日常环境卫生情况；检查员工在营业中的行为举止；检查客户所提意见和建议的落实情况。通过全面实施行长坐堂制，推动服务工作快速提升。加强对各类机具的监控，发现故障及时报修，确保设备开通率和运行率。三是做好离行式自助设备的规划建设，使物理网点得到有效延伸，提高业务收益。四是严格服务管理。加强员工良好的服务意识和服务习惯培养，全面提升服务形象、服务品质和服务效率。

五、加大培训力度，全面提高综合素质。为保证内控培训教育收到实效，切实发挥其在内控文化建设中的作用。一是内控培训的内容与不同时期的工作重点相结合。在2012年内控培训内容的设定上，以不同时期的工作重点以及主要的风险管理要求为出发点，有针对性地进行安排；二是内控培训对象设定与岗位风险程度相结合；三是做到培训因岗施教。根据培训对象的岗位分工及工作职责不同，分设不同的培训内容。如对于内控专管员及业务检查员培训，侧重于基层行内控管理工作实务及工作方法，主要包括基层行内控管理人员如何履行职责，组织开展内控管理工作，总行操作风险监控指标体系等；对一般员工培训，重点放在内部控制、合规管理、操作风险管理的基础理论知识和内部控制的基本制度规定的学习。同时，为兼顾实用性，使培训内容贴近实际，注重内控合规管理基础理论及风险防范知识灵活生动的讲解，并根据授课对象的职责分工和岗位特点等，结合实际，精选典型案例，剖析内控薄弱环节和案件发案原因，立足解决实际问题，加强与学员交流互动，及时了解学员的学习需求及培训内容理解和掌握情况，听取学员的反映、建议和意见，准确答复学员疑惑。培训结束后，组织对参训学员进行测试，进一步巩固和检验培训效果。四是培训工作情况与绩效考核相结合。有效发挥激励约束机制的作用，保证培训效果，使培训真正成为学业务、防风险、按规程、会操作的有效措施。

（1）加强合规文化培训。一是抓好遵义银监分局《遵义市银行业合规文化建设暨“良好银行”创建活动实施方案》、《关于进一步加强业务运营风险核查及整改工作的意见》、《关于进一步严控“十大违规行为”的通知》、《业务操作指南管理办法（2012年版）》、《关于加强特约商户管理和巡检工作的通知》、〈员工行为禁止规定（2012年版）〉、《违规积分管理办法（2012年版）》、《基层行内部控制评价办法（2012年版）》、《监督检查系统管理办法（2012年版）》、《利率违规行为处罚规定（2012年版）》、《业务运营风险核查管理办法（2012年版）》等的培训。通过实施培训，全面提高员工业务素质、制度观念和遵章守纪意识，做到精业务、懂制度，守纪律，不违规。二是深入学习《员工违规行为处理规定》，全面推进案防工作规范化、标准化、程序化、精细化建设，提高认识，端正态度，筑牢思想基础，增强案件防范的自觉性和主动性。

（2）加大业务培训力度。一是抓好《操作指南》的培训。在全辖进一步营造学指南、用指南的良好氛围。《操作指南》基本涵盖了所有业务流程、操作规范、主要风险点和防范风险的措施。各行、部室（中心）要因地制宜、注重效果的原则，采取“短、快、活、实、新”的方式，有效实施员工业务培训；二是继续抓好中年员工转岗、适岗人员业务的培训。持续实施中年员工适岗转岗培训。进一步加强中年员工教育培训力度，按照中年员工不同年龄段、岗位类别和差异化培训需求等情况，开展以职业指导和适岗与转岗并重的中年员工培训工作。同时在培训过程中进一步加强对中年员工的关心与关爱，通过系列培训，增强中年员工的认同度，提升中年员工人生观价值与职业价值。

六、狠抓教育学习，提高干部员工遵纪守法的自觉性。一是定期和不定期组织学习国家的法律法规和外部监管要求，及时通报社会治安形势，始终保持对内控案防工作的持续关注，及时组织落实各项内控案防工作和措施；二是对上级行下发的《金融案件信息摘报》和《风险提示》快速转发到一线营业网点，使临柜人员能够及时获知典型案例作案特点、犯罪手段。结合实际，举一反三，堵塞漏洞，落实好预防性措施；三是抓好反腐倡廉和案例警示教育。引导干部员工廉洁从业，遵规守纪，切实珍视难得的职业生命；四是督导做好应急演练，增强外部案件抵御能力，确保全员在遭遇突发事件时能够临危不乱，沉着应对，提高现场处置能力和心理承受能力。

七、开展“五心”教育营造良好廉政案防文化氛围。“五心”活动，即：把忠心献给祖国、把爱心献给社会、把热心献给客户、把孝心献给父母、把放心留给家人，进一步形成崇尚内控、提升品质、合规创造价值的理念，夯实发展质量，增强内在动力，加快推进“增比、进位、突破”。

八、按照总行“实行二次转型”和“推动职能拓展”，围绕“加快发展方式转变，创建最安全银行”的中心任务，继续深入开展“建设最安全银行”主题活动，推动各项制度完善和加强基础管理，全面提升安全保卫工作管理水平。

九、完善各项规章制度，提高执行力和执行效果。一是完善各项内控制度。以流程为基础，全面导入合规风险管理理念，在原有内控制度的基础上，通过对内控制度和外部监管法律法规的全面清理、整合和完善，理顺内部关系，明确各部门及各层级职责，明确各项业务和工作职责，逐步建立符合实际情况和要求的系统化、清晰化、可持续改进的内控制度，全面提升合规风险管理能力和水平；二是完善绩效考核机制。按季对经营管理者履行内控案防情况进行考核和评价，督促其认真履行好“一岗两责”；三是认真抓好年度内控评价工作。根据省分行统一安排，按照“下评一级”的原则，组织开展2013年基层营业机构内部控制评价，各专业组织开展对支行内部管理增点进位“支、帮、促”活动，推动内部管理上台阶；四是强力推动反洗钱工作。一是进一步完善反洗钱工作互动协调机制和反洗钱风险识别、计量、评估和监控机制，确保反洗钱各项工作落实到位。二是加强可疑交易排查力度，提高反洗钱可疑交易报告质量。三是围绕人民银行新监管要求，切实做好客户风险分类、可疑交易人工识别方法、专业反洗钱操作规程以及反洗钱协查和反洗钱保密、反洗钱业务培训，确保反洗钱工作在系统内和当地处于领先地位；五是强化问题整改，提高整改工作效率。一是大力加强“合规检查监督管理系统”应用工作。进一步健全问题库管理机制，把内外部各类检查全部纳入系统统一管理。严格落实总行规定的“谁检查，谁录入”的原则，按照积分管理办法要求，认真、如实录入检查项目信息和发现问题，并按积分标准进行违规积分。充分利用系统对各类问题进行综合分析，及时发现违规高发专业、区域和管理薄弱环节，切实发挥违规问题库和积分管理平台作用。二是突出问题整改效果。加大各类检查发现问题的整改力度，对各类检查查出的问题，要深挖细查存在问题的原因，建立问题整改台账，明确责任人，制定措施，认真落实整改。三是坚持整改工作“三个不放过”原则，即：“责任人不处理不放过、问题整改不彻底不放过、漏洞不堵塞不放过”。彻底纠正“屡查屡犯”问题，提高发现问题的整改效果和效率，确保整改率达到100%；六是开展评比，推进“良好银行”创建上台阶，出效果，见成绩。