对缓解农村信用社网点柜面压力的思考

近段时间以来，仁怀市农村信用社各网点均在向联社反映涉农帐户取款拥挤、压力大，客户转移、资源流失严重的问题。联社领导高度重视，组织人员到基层调研，了解真实情况，现将调查的情况汇总，希望能以点带面、抛砖引玉；寻求一种更加适合农村信用社实际的解决办法，共同把涉农资金的兑付工作做好，让政府、老百姓满意，信用社自身获得发展。

一、  代理的基本情况

目前、我市农村信用社代理政府各种涉农资金有13种，除省联社清算代发的综合直补外，地方上通过信用社代理的水稻、农机、油菜、母猪饲养、城乡低保、计划生育补助（独生子女、二女结扎户）等。已经代理的烤烟收购付款，正在准备代理的红高梁收购资金付款，均涉及到千家万户；还有乡镇行政事业干部职工工资、增量补贴，每月也有上万户。且发放的时间不同，发放的单位不同，有财政、民政、社保、房管局等。导致大量的农户到信用社网点取款，产生拥挤，排成长队等候；其他非涉农客户不愿意排队等侯，一是浪费时间、二是心理因素；最流行的一句话是“花钱买罪受”，本来是信用社的黄金客户，业务发展的主流，盈利的主渠道，由于排队拥挤，造成客户转移、资源自然流失到其他银行。从外面看，农村信用社的生意比较红火，办理业务的客户排成长队，深入调查，绝大部份是不能产生经济效益的帐户，这种拥挤已经从乡镇向城市转移；城区网点也出现拥挤，客户流失的现象。我们更多的是尽社会责任，服务于党委政府的工作大局，切实为地方老百姓服务，非常愿意做好涉农资金的兑付工作；但是从我们自身考虑，真正支撑我们业务发展的客户有很多怨言，悄悄在向其他银行转移，严重威胁着我们农村信用社的生存和持续发展。

二、存在的问题

针对仁怀市农村信用社目前的现状，主要存在以下几方面的问题：

（一）宣传力度不够，信用社和政府工作人员沟通少，宣传口径不统一，宣传的次数较少；造成老百姓误解，只要“惠农一折通”卡上有钱，就会成群结队到信用社支取。

（二）仁怀城乡二元化经济发展比较突出，城乡经济发展不平衡，市富民穷非常明显；老百姓手内可支配的现金不多，一旦知道卡上有钱，便会主动到信用社排队领取。

（三）各种业务代理量大、品种多、发放的单位不一、时间不集中，涉及面广，工作压力大，成本高，资金沉淀少。

（四）信用社自身也存在一时难以解决的问题；基层业务人员少，如果设立专门的窗口服务，每一个网点至少需要两个人，全辖就需50人。还有办公环境受到局限，信用社基本都有自己的办公场所，但比较狭窄，只能满足正常的业务办理；再有科技支撑，所有的网点均无自动取款机。

三、已经采取的解决办法

（一）采取循序渐进的方法，首先加大对中茅城区网点临柜人员强化培训，提高业务水平，在中茅城区网点实行柜员制，设立“惠农一折通”绿色通道，专门办理涉农资金帐户，缓解柜面压力，已经有3个网点开办柜员制，另外3个正在筹建，在8月初可以完成。

（二）采取定点服务的办法，在中枢社、酒都社、茅台社专门明确一个分社来办理“惠农一折通”业务，试运行一段时间，再总结推广使用。

（三）各乡镇积极向地方党委、政府汇报工作，争取更多的支持，特别是逢赶场天，协助信用社维持秩序，做好宣传解释工作。

（四）各社也根据实际情况在做好涉农资金服务工作的同时，千方百计留着大客户；有的信用社采取在营业厅门口编号，然后依顺序到窗口办理业务；有的信用社采取对公柜办理大客户业务、避免排队拥挤；有的信用社采取信贷人员上门与村委联系，以村为单位定时到信用社领取。

四、建议解决办法

虽然仁怀联社采取了各种措施，但仍然存在各种矛盾，一时难以完全解决，建议采取以下措施：

一、多向地方党委政府汇报工作，争取更多的理解支持，给予适当的补贴，提供必要的帮助，信用社设立“惠农一折通”绿色通道，专柜专人服务；建议由上级联社协助解决。

二、政府主导、部门配合，切实加大宣传力度，做好解释工作，通过各种措施、方法，千方百计让老百姓明白，存折内的钱由他本人支配，按需到信用社支取，不要拥挤，给信用社工作产生压力。

三、积极创造条件，利用科技手段，采取循序渐进的方法，将自动取款机逐步延伸到乡镇网点，缓解柜台压力。

四、加大培训力度，提高临柜人员的业务水平，提高业务办理的准确性和速度；逐步将柜员制推行到乡镇网点。

以上是我本人的一些工作思考，或许还不成熟，希望与更多的信合同行共同探索解决问题的新思路、新办法，资源共享！