工行遵义分行提高电子银行风险防控能力的几点做法

2011以来，工行遵义分行认真贯彻总、省分行大力发展电子银行业务的战略指导思想，电子银行业务发展取得明显成效。截止12月31日，企业网上银行净增1094户，完成省分行计划任务的232.77%；个人网上银行净增87214户，完成省分行计划任务的202.82%；电子银行交易额达到1241.61亿元；电子银行中间业务收入突破1283.31万元，完成全年任务的128.33%，电子银行业务呈现良好发展趋势。该行在电子银行业务快速开展的同时，风险管理与案件防范措施也得到不断加强，在今年总行、省分行组织的检查中，未发现任何严重违规、违章问题，为电子银行业务健康、稳步发展提供了坚强的内控保障。    

一、加强电子银行业务管理，切实防范业务风险，促进各项规章制度的贯彻和落实。该行拟定下发《电子银行案防工作计划及实施方案》、《关于进一步加强电子银行注册管理的通知》、《关于进一步加强电子银行业务管理规范操作的通知》等工作要求，及时转发上级行有关电子银行业务风险提示，要求网点利用晨会和周会时间组织员工认真学习，提高基层网点的风险防范意识及规范操作意识。    

二、按照总、省分行2011年制度检查工作要求及重点，认真组织电子银行业务检查。一是及时组织辖内网点进行电子银行操作、风险控制等重要岗位的检查工作，为杜绝金融案件、防范风险隐患的发生夯实了管理基础。通过对2011年1月1日以后的企业和个人网上银行客户注册与变更、U盾和口令卡管理与发放、落地指令处理、公转私交易限额设置等电子银行业务制度执行情况的检查，切实加强网上银行注册和U盾发放环节风险管理，切实消除风险隐患。    

三、风险防范从源头抓起，彻底将风险隐患消灭在萌芽状态。一是积极组织网点大堂、电子银行产品经理、一线员工进行风险教育培训，做到经办人员知晓网上银行注册和U盾发放方面的风险和防控要点，充分认识违规办理的危害性，切实增强员工的风险意识。二是严把注册关，坚持“本人办、交本人、本人签”的规定，严格审核客户身份资料的完整性及合法性，企业客户必须做好印鉴审核及经办身份识别工作，重点加大对已制未发客户证书的保管、发放与解冻环节管理。     

四、加强电子银行反洗钱管理，有效防范外部欺诈行为，不断构建良好的电子银行支付环境，有效促进电子银行业务健康、稳步发展。一是要求各营业网点专人负责反洗钱工作，按规定做好重点可疑交易的上报。二是做好大额交易报告和可疑交易甄别核实上报管理工作。     

通过采取上述措施，为电子银行业务健康发展保驾护航，同时，该行通过对电子银行业务检查、自查、纠错和整改工作的有效落实，进一步增强了员工的风险意识、遵章守纪和规范操作意识，规范了电子银行业务流程，提高了业务操作和业务管理的精细化程度，继而为不断提高电子银行业务操作管理和风险管理水平奠定了坚实基础。