当前基层农业银行合规文化建设存在的问题成因及对策

近年来，股改上市后的农业银行相继在全行员工中开展了合规文化大宣讲、合规文化建设大讨论活动，目的在于让员工熟知岗位业务操作规程，知晓哪些不能做？哪些应该做？应该怎样做？应该说，收到的效果是明显的。至少，员工知道了“确保安全合规是每一个员工应尽的职责”。纵观如今的农业银行各个层面，特别是基层农业银行，在合规文化建设方面，尚有不尽人意的表现。我们从发生的案件中、内外审计检查发现的问题中可以看出。所以，进一步强化合规文化建设，让制度文化深入人心，仍然是当前乃至今后一段时期农业银行的主旋律。如何进一步加强合规文化建设，仍然需要我们不断地探索和思考。于此，笔者就当前基层农业银行合规文化建设谈点肤浅的看法。愿此举能够促进农业银行合规文化建设。
    一、我们需要一种良好稳健的合规文化氛围
    农业银行要在规划期内完成打造大型优秀上市银行的目标，需要一种人人牢记合规、个个注意合规；处处讲合规、时时谈合规；制定决策时考虑到合规、拓展业务时考虑到合规、办理业务时考虑到合规；整过团队奋发有为、无违章违纪表现的合规文化氛围。只有如此，才能减少合规文化建设不到位带来的负面影响；才能使社会大众增加对农业银行的信任度、忠诚度。
    二、我们需要正视合规文化建设中存在的问题及其成因
    剖析违规违纪成因，我们不难看出，农业银行合规文化建设还遇到诸多问题。具体表现在：
   （一）人情代替制度。一些员工认为，其所在团队是一个优秀的团队，彼此都能坦诚相待，绝对不会做一些涉及到违规的事。所以，对于制度规定的流程在彼此相信中被忽略了。长此以往，制度形同虚设，给发生案件埋下了伏笔。
   （二）规章模棱两可。农业银行在每次案件或形成违规风险后，本着“亡羊补牢不为晚”的思想，有针对性地制定或修订了相关业务操作规程、管理办法等。为确保新措施、新办法能够得以顺畅贯彻落实，层层下发通知，强调员工认真学习掌握，确保熟知。然一些员工对于学习新业务规章未能引起高度重视，在单位组织学习时不认真，自己又不认真学习，使得在新业务规章的掌握上模棱两可，以致办理业务时丢三忘四，造成违规办理，引发风险。

（三）薪酬成为瓶颈。近些年来，行政事业单位相继加薪，农行员工薪酬实际到位部分与其他单位员工形成强大的反差，加之层层实行年薪制、级别工资制，对于业务操作一线的员工带来极大的心理障碍，认为工资最低带来违规最多是正常的。一些员工还认为，出点案子最好，至少给那些拿高工资的人们带来不利。反正我损一点，他们损一堆。所以，大问题没有、小问题不断成为顽症，无法医治。
   （四）问题过于夸大。为了杜绝、减少员工违规违纪，促使员工合规操作，农业银行自上而下，适时开展审计、检查，今天审计这个项目、这个专业、这个条线，明天检查这个行、那个行，那个问题，审计、检查人员考虑到自己的生存、业绩，不得已出上一张检查底稿，即使是一个小问题，也得把它“膨胀”。长此以往，检查的次数越多，出的底稿越多，体现的问题就特别多，给定量分析提供了具有“说服力”的依据。“量的积累引起质的变化”，最后得出的就是“农业银行违规违纪到了非整治不可的地步”。决策层闻风而动，只得再操“专项检查”、“专项审计”、“合规教育”、“专项活动”旧业。年年不断的合规教育活动、时时不断的审计检查，劳命伤财，基层员工怨声载道，合规教育成为一种负担。难怪员工戏称农业银行的内部管理是：三个人努力做、五个人注意查、十个人搞评价。
   （五）处罚不伤筋骨。农业银行为了惩前毖后，治病救人，防患于未然，创造合规银行、良好银行，相继制定了员工违规处理办法、审计处罚处理规定、员工违规积分管理办法等处理处罚违规员工的规章。各级行、各层次管理机构依照规章，对每次检查、审计存在问题的责任人进行处理处罚。然人情化的管理、“以人为本”、“不要把工作上的矛盾转化为个人之间的矛盾”、“只有一辈子的百姓，没有一辈子的官”、“你端他饭碗，他端你头”等思想、理念的制约，使得处理处罚违规责任人的具体操刀人，只能刀下留情，避重就轻，应付了事。此举导致违规员工对于每次的处理处罚不屑一顾，对违规操作照样我行我素，旧病复发，屡查屡犯。
    三、我们需要一副合规文化建设标本兼治的猛药
    要使农业银行员工真正成为按章操作、合理合规的岗位优秀履职人；要使农业银行的合规文化成为推动业务发展、强化内控管理的强大动力；要使农业银行从根本上减少案件以及违规违纪事项的发生；要使农业银行对于合规文化建设这个话题成为历史，需要各级行，特别是管理层、决策层，另辟途径、另寻思路、另找良药。只有在摸清脉络的基础上，本着治标先治本的思想，痛下决心、痛下猛药，让员工充分警醒、充分自觉、充分敬畏，才能使合规文化建设开出花的芬芳、花的鲜艳、花的美丽。
    （一）切实抓好员工的训导。人的本性就是“天生不守规矩”、“天生喜欢懒惰”、“天生喜欢赞美”。这大概就是人被称为“高等动物”的缘故吧！一个企业的管理成功与否，取决于对人是否管理好。如何管理好员工，让每个员工都能最大限度地发挥潜能，成为企业发展的助推器，是每级管理层、每个管理人的主要任务。要使合规理念、合规文化能够成为农业银行员工的自觉行动，需要从利于员工学习掌握新规章、新流程方面着手，创新训导方式，辅之以严厉的奖惩，加大对员工的训导，让他们成为合规文化建设的主动参与者、实践者；让他们感受到合规文化建设给自身带来的无尚荣光。
   （二）切实提高员工的薪酬。应该说，对于基层一线，薪酬的问题是影响合规文化建设的主要问题。“高薪养廉”成为杜绝官员经济犯罪的好药已经被世人认可。那“高薪促进合规”也必将成为员工的认同。高薪的岗位人人都会倍加珍惜、百般呵护。因为“爱你没商量”、“一生不能没有您”。因此，农业银行应该让基层一线员工充分感受到股改后农业银行带来的薪酬大幅增加曙光；让每一位热爱农业银行岗位的员工充分享受到发展、改革的成果；让每一位员工都将“工作在我这里做好，违规不在我这里发生”作为“座右铭”来时刻规范自己的行为。当前，需要借助于薪酬制度改革落地的契机，增加员工薪酬，减少一些特别影响员工思想的薪酬举措，改年薪制为岗位绩效工资制。
    （三）切实减少不必要检查。企业业绩是需要天天实打实干的，不是天天检查就能实现的。我并不反对一些旨在了解问题、解决问题、促进业务发展、增加员工收入的审计检查活动。各级行在实施审计检查时应当本着次数少、内容覆盖全面、真正解决问题的思想有针对性地开展。不要制定一些基于“员工个个都违规”的审计检查方案，最后在实施后落得个“费力不讨好、劳命伤财”的下场。应该相信，“三大集中”的实现，科学管控手段的完善，将大大减少一些不必要的审计检查。因为，员工的日常履职行为已经置于监控之下。
   （四）执行“高压线”式的处罚。高压线，凡人不敢涉及，因为他关系到人的生命是否存在。规章制度也应当成为高压线，员工碰不得。一旦发现问题，管理层应当处罚从重，不能刀下留人。让员工时刻产生危机感。不敢不去学习制度、不敢不去学习流程、不敢不去做到合规操作，进而在全行形成敬畏文化、感恩文化、制度文化，让合规成为员工最心底里的记忆。
    综上所述，当前基层农业银行在合规文化建设中存在的问题已经或多或少地影响到了业务的发展，需要引起各级管理层的高度重视。只要我们能够正视存在问题，弄清形成原因，从根本上制定完善机制、措施，有针对性地开展督导，就一定能够迎来基层农业银行，乃至整过农业银行合规文化成熟、社会声誉提升、员工个个成为模范的美好明天；就一定能够如期实现打造优秀大型上市银行的战略目标。