中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

（征求意见稿）

编写说明

根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织个人理财业务方面的专家编写了本大纲，并通过认证专家委员会审阅。

本大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，特别针对提供销售、（初级）理财顾问服务的个人理财业务人员，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目，内容涵盖个人理财专业从业人员应该掌握的基本知识、技能以及从业规范。

本大纲的制定重点考虑的是目前国内银行业个人理财业务的实践，适当兼顾国际个人理财业务特别是银行业个人理财业务的趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主的原则。

本大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、客户服务以及行业规范和法律法规等四个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等八个方面的知识、技能和行为规范。

本大纲在编制过程中得到了中国银监会、各商业银行、海内外个人理财界的专业人士和机构以及国内有关院校的专家学者的大力支持，在此一并致谢。

受时间和能力局限，大纲之中错误、纰漏之处在所难免，热忱欢迎社会各界批评指正。

电子邮箱：renzheng@china-cba.net

电话：010-66553351，66553352

 

 

中国银行业从业人员资格认证办公室（筹）

二〇〇六年七月二十日

 

 

1、个人理财业务专业知识 （20%）

 

1.1个人理财基础

1.1.1个人理财业务的概念

        个人理财业务的定义

          个人理财业务的分类

1.1.2生命周期与个人理财

          个人生命周期

        各人生阶段的理财特性

1.1.3个人理财外部环境

        社会环境对个人理财的影响

        经济环境对个人理财的影响

        金融环境对个人理财的影响

        突发事件对个人理财影响

      

1.2个人理财产品

1.2.1银行产品

        传统银行产品

        创新银行产品

1.2.2证券产品

        债券

        股票

        证券投资基金

1.2.3金融衍生产品

        基础金融衍生产品

        结构性金融衍生产品

1.2.4其它理财产品

       保险产品

        信托产品

        其它产品

1.2.5理财产品综合分析

        理财产品的理财属性

        理财产品比较分析

 

1.3 个人理财专业基础

1.3.1货币的时间价值

        现值

        终值

        年金

1.3.2风险与收益

        风险的分类与度量

        收益的分类与度量

1.3.3投资组合基础

        相关系数与分散化

        投资组合的风险与收益

 

2、个人理财业务专业技能 （30%）

 

2.1 理财顾问服务

2.1.1理财顾问服务概述

        理财顾问服务内容

        理财顾问服务特点

        理财顾问服务要素

2.1.2客户分析

        客户理财需求和目标分析

        客户风险特征分析

        客户其它理财特性分析

        客户财务状况分析

2.1.3客户财务规划

       现金流、消费和债务管理

        风险管理

        税务管理

        人生事件管理

2.1.4投资规划

        资产的配置

        投资组合

        投资建议

 

2.2综合理财服务

2.2.1理财计划概述

        理财计划内容

        理财计划特点

        理财计划要素

2.2.2理财计划的设计

        理财计划类型

        理财计划结构

2.2.3理财计划的管理

        理财计划成本管理

        理财计划风险管理

2.2.4理财计划销售过程中应注意的问题

        不当销售

        错误销售

  

3、个人理财业务营销 （15%）

 

3.1个人理财业务中的销售

3.1.1建立客户关系

       发现客户

        接触客户

       了解客户

        建立信任

        客户维护

        投诉处理

3.1.2理财产品销售

        理财产品销售流程

        理财产品销售技巧

        理财产品销售管理

3.1.3营销策略

       市场细分和市场定位

        营销计划

 

3.2个人理财业务中的客户关系管理

3.2.1客户关系管理概述

        客户关系管理定义

        客户关系管理有关概念

        客户关系管理目标

        客户关系管理内容

3.2.2客户关系管理的内容

        客户信息管理

        客户分层管理

        客户营销管理

        客户关系维护

3.2.3客户关系管理系统

       客户关系管理系统内容

       客户关系管理系统建立

       客户关系管理系统运用

       客户关系管理系统在银行中定位

 

4、个人理财业务相关法律法规和职业道德操守（35%）

 

4.1 个人理财业务人员的职业道德操守

4.1.1理财业务人员操守基本准则

4.1.2理财业务人员与所在机构的关系

4.1.3理财业务人员与客户之间的关系

4.1.4理财业务人员与同业之间的关系

 

4.2个人理财业务监管要求

4.2.1个人理财业务的管理

             个人理财业务人员的管理

      理财顾问服务业务的管理

             综合理财服务业务的管理

             个人理财业务人员的法律责任

4.2.2个人理财业务的风险管理

             理财顾问服务业务的风险管理

             综合理财服务业务的风险管理

             个人理财业务产品的风险管理

 

4.3个人理财业务活动的其它相关法律法规

4.3.1 个人理财业务活动相关的国家法律

             《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人的保护等相关内容

             《中华人民共和国银行业监督管理法》关于监督管理措施等相关内容

             《中华人民共和国证券法》关于禁止的行为、客户资金管理等相关内容

             《中华人民共和国证券投资基金法》关于托管人、资金管理等相关内容

           《中华人民共和国信托法》关于当事人关系等相关内容

             《中华人民共和国保险法》关于保险代理人等相关内容

            《中华人民共和国公司法》关于公司破产等相关内容

             《中华人民共和国个人所得税法》关于对象、税率、计算等相关内容

4.3.2 个人理财业务活动相关的部门规章

             《证券投资基金销售管理办法》关于基金销售业务规范等方面的规定

             《保险代理机构管理办法》关于保险代理关系、经营规则等方面的规定

         《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》关于投资购汇额度与汇兑、资金流出入等方面的规定

             个人理财业务活动相关的其它部门规章的规定