严把信贷审批关口 筑牢风险防控屏障——信贷集中审查审批工作思考

自2025年12月支行全面推行信贷集中审查审批制度以来，审批体系加速重构、风控机制持续优化，集中审查审批在规范操作流程、统一风控标准、防范信贷风险、提升办贷质效等方面发挥了关键作用。通过变分散审批为集中管控，有效根治了以往审批标准不一、尺度宽松、人情干扰等问题，实现了“一把尺子量到底、一套标准审到底”，从机制层面筑牢全行信贷风险防控的“防火墙”。

集中审查审批模式运行半年来，我们始终坚持以合规为底线、以质量为核心、以效率为导向，从严把好贷款准入、风险研判、流程办理三道关口，努力推动信贷业务稳健合规运行。

严守合规审查底线  统一全行审批执行标准

依托集中审批机制，全面推行全行信贷业务统一标准审核。审查人员严格按照信贷管理制度要求，逐笔核查贷款资料的合法性、合规性、一致性和完整性，重点纠治调查流于形式、资料前后矛盾、授信测算不合理等突出问题。通过建立标准化的审查清单和操作模板，实现同类业务标准一致、同类风险措施对等，从源头上规范信贷办理流程，有效消除操作风险的滋生空间。

深挖实质风险隐患  精准穿透识别信贷风险

立足服务县域“三农”、小微企业和个体工商户的客群定位，审查环节始终坚持穿透原则，摒弃单纯依赖纸面资料的审核模式。重点聚焦客户征信瑕疵、多头借贷、隐性负债、借名贷款、关联互保等隐蔽性强、危害性大的风险高发领域，综合运用征信查询、流水核查、外部数据比对等手段，深入研判借款人真实经营状况和实际还款能力。坚持“实质重于形式”，审慎核定授信额度，对存疑业务果断补充调查或审慎否决，切实守牢风险防控中台防线，有效压降潜在不良隐患。

统筹风控发展平衡  持续提升信贷服务效能

坚持在风险可控前提下推动业务发展，主动加强与基层网点的日常沟通对接，建立业务咨询快速响应机制，针对常见问题及时发布口径指引和操作答疑，减少客户经理反复补正资料的时耗。通过优化内部流程衔接，打通前后台之间的沟通壁垒，进一步提升审批流转效率，助力普惠信贷业务有序投放，积极服务实体经济需求。

正视现存短板弱项  厘清风控提升突破方向

我们也清醒认识到，集中审查审批工作在取得阶段性成效的同时，仍存在一定的改进空间。一是部分网点贷前调查质量有待提升，个别业务资料完整性、准确性不足，对审查效率形成制约；二是审查人员对新型风险形态的识别研判能力仍需加强，跨行业、跨区域复杂业务的穿透式审查能力尚存短板；三是前后台在标准理解和信息传递上仍偶有偏差，需进一步强化统一培训和口径管理。

多维发力提质增效  完善长效风控管理体系

为进一步夯实集中审查审批工作，坚持问题导向、目标导向和结果导向，我们还需一以贯之、持续精进。一是强化队伍能力建设，补齐风险识别短板。常态化开展审查人员业务培训和案例研讨，聚焦新型信贷风险、行业周期波动、企业财务造假识别等重点领域，提升审查队伍的专业化、精细化水平。建立审查质量评价机制，定期复盘典型项目，及时总结经验教训，推动审查能力持续迭代升级。二是深化与前台协同联动，提升整体风控效能。推动贷前调查标准化、规范化建设，配合开展客户经理信贷业务培训，从源头提升申报材料质量。完善前后台双向评价和反馈机制，定期召开联席沟通会议，促进信息对称和标准统一，减少因理解偏差造成的流程反复。三是优化审查流程与工具，兼顾规范与高效。研究建立差异化审查机制，对低风险业务适度简化审查环节，对高风险业务从严从细把关，推动资源向重点风险领域倾斜。积极运用金融科技手段，拓展外部数据引入渠道，提升审查环节信息获取能力和风险画像精准度。四是强化整改落实，推动信贷资产质量持续向好。对照日常审查中发现的高频问题和风险隐患，建立整改台账，限时销号管理，确保问题不反弹。通过常态化、制度化、闭环化的风险治理机制，持续夯实信贷风控基础，以规范化、集约化、高效化的信贷审批管理，全力护航全行信贷业务稳健合规发展，推动信贷资产质量稳步提升。