红花岗富民村镇银行成功堵截一起可疑开户事件

近日，一名54岁的男性客户来到遵义红花岗富民村镇银行（以下简称“我行”）营业厅要求开立银行账户。该客户行走时一瘸一拐，稍有不便，自述从汇川区中华路前来，开户用途为理财，过程中一直在手机上和其他人交流，异常行为立即引起了我行经办人员的高度警觉。

经过详细尽职调查发现其可疑特征如下：一是行为异常突出，客户自诉指定到我行开户，办理业务期间频繁使用手机与他人交流，操作及应答均疑似受他人远程指导，且刻意规避我行员工的正常问询。客户家住中华路（中华路银行较多）距离我行营业部（海尔大道）距离较远，属于典型的“舍近求远”型异常特征，不符合自主开户的正常行为逻辑。二是关键信息表述不清，针对经办人员追问的“理财规划”“与手机联系人关系”等核心问题，客户无法作出清晰、合理回应，回答前后缺乏连贯性。

我行工作人员认真履职，与其深入交流，希望他把手机上的联系人信息给我们核实，客户开始保持高度的警惕，不愿意配合，后续我行工作人员通过与其细致交流、关心其身体状况和倒热茶等举动，最终让客户放下戒备并允许工作人员查看他的手机，通过查看客户手机了解到，客户下载了一个扶贫APP，APP上一个自称中央扶贫干部的人在与他联系，指定其到遵义红花岗富民村镇银行开户，“扶贫干部”还把我行三个网点的详细信息、应对工作人员尽职调查提问相对应的话术均详细告知，用命令式的语气与客户交流，指定要求到我行开户，开户后就可以把扶贫款转到账户上。

结合客户言行表现，经办人员初步判断其认知状态与正常开户群体存在差异，开户动机真实性存疑，疑似被他人利用充当“卡农”或是遭遇电信诈骗，存在较大风险。柜面会计主管立即启动警银联动机制，向属地公安机关报案，警察到现场后，初步判断客户开户行为存在风险，帮其删除了下载的扶贫APP，并电话联系亲属，要求其加强沟通、密切关注、提升警惕。至此客户终于醒悟，我行工作人员和警察一起向其宣导了账户安全和防范电信诈骗相关金融知识后，客户放弃开户并离开网点。

该事件中，我行经办人员严格落实客户身份尽职调查相关规定，通过多轮问询、核实、交叉验证开户真实意图等措施，发现异常并成功堵截异常开户。体现了我行一线员工对开户过程中出现的异常行为、表述矛盾等情况保持了高度警惕，做到了“多问一句、多核一步”，严格执行了客户身份尽职调查要求，有效筑牢了金融安全第一道防线。