四季行 助微路——一名青年客户经理的成长记

晨光漫过玻璃幕墙，在银行大理石地面上流淌成金色的小溪。整理相册，指尖停留在三年前入行培训的合影上。照片里，穿着网购的、略显宽大西装的我，正对着镜头肆意大笑，眼神里是对金融事业纯粹的笃定与憧憬，闪烁着未经世事打磨的光亮。指腹抚过工行号牌上的名字——三年光阴，就在这细微的磨损间倏然苏醒。这三年，我的足迹与心跳，早已融入服务小微企业与个体工商户的四季耕耘之中。

春萌：茶山新绿里的“及时雨”

初春的黔北，山间薄雾缭绕，新茶吐翠。营业厅里，油墨与咖啡的气息交织。那时的我，像刚抽芽的茶苗，被移植到“服务实体经济”这片广阔而陌生的土壤。面对如潮水般涌入的个体经营者，我手忙脚乱，我渴望拥有三头六臂，能瞬间解答每一个客户的融资困惑。

清明前夕，一个沾着晨露的清晨，茶叶收购商老陈攥着一张皱巴巴的营业执照和保护得很好的房产证，在柜台前局促不安。“姑娘，我老家乡亲种的茶叶年年都是我在收，去年好多青年更是回乡创业一起干，产量翻倍，质量又好，我想把乡亲们的茶都收了拓宽销路，眼瞅着新芽一天一个样，可这么多茶叶也要更多的人和设备，可愁坏人了，春茶不等人啊！你看我有一套房子，营业执照也好多年了，能贷下款吗？”他布满老茧的手指在计算器上反复按着，数字却总也对不上符合预算的流动资金，看着他焦灼的神情，听着窗外淅沥的春雨，我仿佛看到了那些亟待采摘的嫩芽在雨中焦灼。

“陈叔，别急！我们工行有针对小微经营者的普惠贷款，手续便捷，放款快！”部门经理刘哥不知何时站在我身后，他的声音沉稳坚定。在他的指导下，我们迅速梳理老陈的经营流水和茶园承包合同。“关键看经营稳定性和春茶的市场预期”刘哥点开系统，调出本地茶叶市场的销售数据，“看，本地毛尖价格稳中有升，陈叔的老家的茶品质上乘，销路有保障。” 我们为他匹配了可随借随还的个人房产抵押消费与经营组合贷。三天后，30万元贷款资金如春雨般精准滴灌到老陈的账户。一周后，他发来照片：翠绿的茶山上，采茶工身影忙碌，崭新的炒茶机嗡鸣作响。他附言：“吕经理，工行这笔钱真是及时雨！今年春茶，稳了！”那一刻，我望着照片里生机勃勃的茶山，第一次真切感受到，金融的活水，是如何在春天里浇灌出希望的嫩芽。

夏长：果香里的“保鲜”护航

八月的遵义，骄阳似火，空气里弥漫着水果熟透的甜香。我已不再是那个面对人潮手足无措的新人，开始独立走访市场。盛夏也是水果批发生意的旺季，更是挑战——高温对冷链运输和储存是巨大考验。

在播州区最大的水果批发市场，我见到了经营户杨大姐。她的摊位前堆满了荔枝、芒果，但眉头紧锁。“小吕啊，你看我这批荔枝，多水灵！可我的冷库太小，制冷机也老了，耗电高效果差。这两天高温预警，损耗一天比一天大，眼看要砸手里！”他抹了把汗，指着角落里嗡嗡作响的老旧设备，“想换套大冷库和新冷链车，可这旺季周转的钱都压货上了，哪还有余钱？”

汗水浸湿了我的衬衫后背。我深知，对于水果批发，“鲜度”就是生命线，设备升级刻不容缓。我立刻蹲在摊位旁，询问基本情况后迅速给出产品方案。“杨姐，我们有‘经营快贷’，正好可以用于购置生产经营设备！您有固定摊位、稳定流水，完全符合条件。”说罢就给她扫码测算：“您看，购置一套小型冷库设备和雇一辆合规的冷链运输车大概需要50万左右。我们可以根据您的经营情况和抵押物，为您设计灵活的还款方案。”

接下来的一周，顶着酷暑，我和同事多次往返市场、不动产登记中心和她的仓库、住房，收集资料、评估抵押物价值。汗水滴在贷款申请书上，也见证着我们的奔忙。一周后，贷款审批通过。当杨大姐收到放款短信时，激动地拉着我的手：“小吕，太谢谢了！这下我的果子有‘救’了！”不久后，我回访市场。崭新的冷库高效运转，满载水果的冷链车整装待发。我看着也馋得不行，于是向杨大姐说道：“我也要买！尝尝我‘贷’来的荔枝，给我称2斤！”“好嘞！”杨大姐麻利过秤塞给我一大袋冰镇荔枝，笑得比盛夏的阳光还灿烂：“损耗降了一半多！客户都说果子更新鲜了！工行这贷款，真是给我这生意‘保鲜’了！”看着她忙碌而充满希望的身影，我体会到，夏日的阵痛，终会化作支撑成长的坚韧力量。那袋冰荔枝的甘甜，至今仍在我舌尖回响，那是服务实体、纾困解难的满足感。

秋实：酱香里的“匠心”传承

金秋十月，黔北大地弥漫着醉人的酱香。遵义是酱香白酒的重要产区之一。经过春夏的历练，我开始接触更复杂的小微企业融资需求，特别是那些承载着地方特色与匠心的企业。

走访中，我认识了张大哥——张记酱酒的第四代传承人，他的作坊不算大，但坚持古法酿造，口碑甚好。然而，在一个接一个客户预订面前，他也有不安：“吕经理，你说有订单但这酿酒周期长！资金也没那么快回笼给我买原材料和买设备啊。”他抚摸着斑驳的陶坛，眼中满是对技艺传承的忧虑。

这不再是简单的信用贷款。我意识到，需要更创新的方案来匹配这种“轻资产、高技艺、重品牌”的个体工商户。酱香型白酒的核心价值在于其独特的工艺和窖藏时间。张记酱坊的老字号品牌和稳定的客户订单就是无形资产。我们决定尝试“双产品组合”模式：以企业主个人房产提供抵押按房产总价70%发放房抵组合贷，同时，以其稳定的收单流水与订单合同发放部分“惠商贷”。其特点就是能更灵活地认可“匠人”企业的软实力和未来现金流。经过细致评估和多方协调，最终为张记酱坊提供了100万元的中期流动资金贷款。

霜降时节，我再次来到酱坊。两个新建的标准化窖池已投入使用，一排排崭新的陶坛整齐排列，里面正静静酝酿着岁月的醇香。张大哥紧锁的眉头舒展开来：“小吕，多亏了工行！这笔钱不仅解了燃眉之急，更是让我们有底气把老祖宗的手艺好好传下去！年底就能出更多好酒了！”秋风送来了浓郁的酒香，也送来了丰收的喜悦。看着张大哥充满干劲的身影，我深刻领悟到，金融服务的真谛，在于读懂不同行业的“匠心”，用创新的方案守护那一份份独特的人间烟火与产业传承。秋光里的馈赠，属于辛勤的匠人，也属于为之保驾护航的我们。

冬蕴：暖流中的“普惠”星

年终岁尾，黔北的寒风凛冽。支行里却暖意融融，年终决算夜灯火通明。我已从初出茅庐的新人，成长为能独当一面的业务骨干，并开始与新转岗的客户经理分享经验。

窗外寒意刺骨，空调安装维修的需求却急剧攀升。空调经销商王老板急匆匆地找到我：“吕经理，今年寒潮来得猛，订单爆了！安装队排不过来，仓库里主流型号的库存也快见底了。想多备点货，再临时雇两支安装队，可这资金……年底了，钱都压在应收账款上。”他搓着冻得发红的手，眼神急切。我和团队迅速响应。“王老板，针对您这种季节性资金需求旺盛的经销商，我们有一款特别适合您的个人房抵组合贷，用您名下房产抵押就行，非常适合短期周转！”说罢我和部门经理刘哥立即冒着寒风前往其房屋和经营地开展尽职调查，仅用一天时间就完成了申请、评估和流程，次日抵押权证一出，立即就为其发放了贷款。“这也太快了！真是雪中送炭啊！”王老板看着到账信息，惊喜万分。这笔资金让他及时补足了货源，雇用了临时安装队，保障了寒冬里千家万户的温暖需求。

除夕前最后一个工作日，办公室弥漫着食堂飘来的年饭香。我正和新入行的同事谈论普惠贷款台账，他看着王老板案例的数据，好奇地问：“姐，做这么多小微贷款，金额不大还辛苦，值得吗？”我笑了笑，指着窗外万家灯火：“你看，老陈的春茶、杨大姐的鲜果、张师傅的酱酒、王老板送去的暖气……这每一笔小微贷款背后，都是一个家庭的生计，一个梦想的支撑，一片社区的烟火气。工行姓工，更姓民。银行人要让这金融的暖流，流进千千万万小微企业的灶膛，温暖实体经济最末梢的神经。这就是普惠的意义，也是我们工行青年肩上的担当。” 刘哥在一旁听着，赞许地点点头。

周五下班，与一群穿着校服、嬉笑打闹的高中生擦肩而过。我身着笔挺的工装，步履沉稳；他们青春洋溢，无忧无虑。那一瞬，时空仿佛重叠：我看到了三年前那个对未来既憧憬又迷茫的自己。那时的我，像辽阔江河中一叶不知方向的小舟。而如今，工行如同明亮的航标，指引我驶入服务国家实体经济的壮阔航道。这三年，在播州的山川田野间，在无数小微企业的灯火里，我经历了挫折的迷茫、破题的焦虑、助人的喜悦和成长的欣慰。四季轮回，耕耘不辍。回望身后，那些曾让我彷徨的春雾、灼烤的夏阳、攻坚的秋霜、奔波的寒风，都已沉淀为脚下坚实的路，化作天边绚丽的云霞。

玻璃幕墙上，我的身影与工牌上那张青涩的照片渐渐重叠——那株曾怯生生的小苗，已在服务小微、助力实体的风雨阳光中，生出了柔韧而有力的枝桠。明日朝阳升起，这叶载着责任与梦想的小舟，又将满载新的期盼，向着服务实体经济、惠泽万家灯火的更广阔江海，坚定启航。