浅谈如何做好中小微企业金融服务

习近平总书记提出：“经济兴，金融兴；经济强，金融强”、也曾深刻指出“金融活，经济活；金融稳，经济稳”，因此，经济是肌体，金融是血脉，经济发展的结果是金融，金融对经济发展有促进作用，两者密不可分、共生共荣。

中小微企业是经济发展的生力军。随着经济转型发展的持续深入，银行的转型刻不容缓。我国中小企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。大力支持中小微企业发展，既是夯实农信社客户基础，提升可持续发展能力的机遇；又契合农信社坚守“深耕本土、服务社区、支小支农”的市场定位。做好中小微企业金融服务工作，对增强农信社长期竞争力具有重要战略意义。

突如其来的新冠肺炎疫情，对中国经济社会发展带来前所未有的冲击，经济下行使得不良贷款问题逐步暴露，国家为了激发实体经济主体活力，促进经济高质量发展、金融可持续发展，畅通经济金融良性循环，出台一系列为中小微企业减压力促活力的政策举措，是中小微企业创新发展的机遇。作为银行业金融机构，该如何响应国家政策，做好扶持中小微企业工作呢？这需要金融机构持续下沉，深耕市场、挖掘商机。

深入市场，贴近中小微企业客户。客户是组成市场的最重要的部分,也是产品或服务的最终消费者。信贷人员是与客户接触的一线人员，是连接客户的纽带，信贷人员在开拓市场的过程中，对市场的整体运行状况有所了解，当前，信贷市场从卖方市场转变为买方市场，只有深入了解市场，全方位了解客户情况，才能够更好的把握风险，增加给中小微企业客户贷款的底气。

挖掘潜力，找准中小微企业需求。信息不对称，导致金融结构存在期限结构错配、服务对象偏颇的情况，信贷人员要有市场变动的敏感度和洞察力，要及时挖掘、收集客户需求，抓住有利时机，及时给中小微企业客户提供金融支持；银行产品研发部门也要从不同角度了解市场状况，及时根据市场需求适时推出金融产品与服务，给信贷人员提供开拓市场的有力武器，提升中小微企业客户获得感，促进实体经济发展。

健全机制，提升信贷人员积极性。银行内部要建立健全针对中小微企业客户信贷投放的激励机制、尽职免责机制。一是建立奖惩机制，加大资源配置力度，督促信贷人员加大对中小微企业的信贷投放力度；二是建立健全尽职免责和容错纠错机制，划定尽职免责的边界，免除信贷人员对已尽职但出现风险的贷款责任，促使信贷人员“敢贷愿贷”。

积极创新，提升金融服务质量水平。银行要加快自身结构调整及转型升级，整合内外部资源，顺应市场发展潮流，以客户为中心，不断创新服务理念、服务模式、金融产品，提升普惠金融效率、服务和质量。