我眼中的合规

1995年国际著名的巴林银行倒闭案至今让我们记忆犹新，年仅28岁的尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，短短的时间，一个职员竟能让这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌！何止是大洋彼岸，近几年，发生在我国金融业违规案件屡见不鲜，我行也无可避免，有人因挪用客户存款进行网络赌博，锒铛入狱；有人因为伪造大额存单办理质押贷款，被逮捕归案；也有人因为贪图眼前蝇头小利而犯下不可弥补的错误。这一桩桩、一件件，为我们敲响了警钟，所谓“前车之覆，后车之鉴”，一个个真实的案例就发生在近几年，就发生在我们的身边，离我们一点也不遥远。众所周知，银行业是一个特殊的行业，对银行这个本身经营高风险的行业来说，遵章守纪、规范操作来不得半点的侥幸，容不得一丝疏忽，因此我们要经常用“合规”这把尺子卡一卡、量一量，时时提醒告诫自己品为上、德为本、遵纪守法不能丢。

合规不是仅仅停留在嘴边的两个字，它需要我们在业务办理的过程中，去践行、去坚守！记得有一天，有位经常来办理业务的VIP客户突然急匆匆地找到我们，说是有一张已去世老人家的银行卡，不知道密码，想知道里面有没有钱，我们告知客户查询已故亲人银行账户，需提供的资料，客户嫌麻烦说家里太远，埋怨我们太死板，大家都这么熟悉也不懂灵活处理，而且越说越气，声音越来越越高，我们一再和客户解释，客户不理解，我的眼圈也红了，眼泪仿佛都要滚落下来，那一刻，坚持合规与热情服务似乎成了一对水火不相融的矛盾，但我还是强忍着委屈，亲自倒了一杯水，端到了客户的面前，微笑着说，“你这样查询银行卡余额确实是不符合规定的。大姐你喝口水，再跑一趟吧”。或许是我们的认真坚守，或许是那一声大姐的亲切称呼，客户第二天，客户拿着我们嘱咐的资料后，我们仔细审核为客户查询后，客户连声谢谢，带着微笑满意的离开了我们网点。这是合规操作与服务客户时，我们坚持了我们的初心。

记得还有一次，我刚刚入行，下班时火急火燎，粗心地忘了把柜面业务专用章锁进寄库尾箱，这时旁边的同事告诉我，你就悄悄把它放进你的柜子里明天拿出来就行了，可是我转念一想，不行，如果我就这样悄悄处理了，万一正好被有心人发现了，做了违规事情的话，岂不是犯了更大的错误，趁这会钞箱还没有离开请示网点营运主管一起开箱就可以了，不能为了一个掩盖一个小错误而犯一个更大的错误，在这一刻，合规操作的责任心战胜了其他，严格遵守规章制度，避免引发内控风险。

高柜柜员在办理日常业务时，需要合规；现金调拨和管理人员在接送款箱时，需要合规；客户经理在审核贷款时，需要合规；营运主管在授权业务时，更要合规，把控风险，合规与我们的日常工作紧密相联、密不可分。曾经有人说，合规经营就像是行走的巨人的两条长腿，没有合规，巨人就无法前行，离开了合规，我们银行的发展就会寸步难行。

都说内控管理无小事，让每一位员工牢牢树立合规经营的观念不是一朝一夕、一蹴而就的事情，要长抓不懈，持之以恒。不断吸取教训，不断健全完善各项规章制度，扎实贯彻执行，在发展业务的同时，保证各项业务健康发展。