凝心聚力促清收 多措并举化不良

一直以来，质量都是银行的生命线，受经济下行、结构调整以及企业信用风险不断暴露等因素的影响，我们的资产质量受到了前所未有的冲击，不良贷款清收压力不断增加。如何持续改善资产质量，不断提升盈利能力，使不良信贷资产始终保持在较低的水平，成为了当前银行应对金融新常态发展、实现健康持续发展的重中之重。而资产质量的改善和盈利水平的提升，看似是两个独立的问题，其实两者相互联系、密不可分。尽管我们积极依托各种方式和措施不断强化不良贷款清收工作，但是受信贷企业诚信缺失、账务不真实、历史及政策等因素的影响，不良贷款清收任务完成难度依旧较大，已经成为影响当前银行高质量运营发展的重要瓶颈。而这一问题单纯依靠信贷工作人员或者支行经营主体都无法解决，需要各方整合优势资源，齐抓共管，合力推进，为不良贷款清收工作营造和谐、有序的工作氛围。

其中对于信贷工作人员而言，在从事不良贷款清收工作时既不能盲目，也不能大而化之，而是应该牢固树立精细化工作意识，扎实做好清收准备工作，要从准确把握不良贷款形成历史背景和复杂原因入手，通过扎实细致的工作，深入了解一切与借款户有关的信息，包括家庭经济状况，未来发展前景，亲戚朋友情况等信息，通过大量信息去分析贷款逾期的根源和归还贷款的基础，从而尽可能的准确找到不良贷款清收的切入点，提升不良贷款清收质效。对于已无法联系的企业或个人，应积极做好诉讼时效保全工作，及时起诉及委派专人或借助专业力量对债务人进行深入细致调查，对于有可供执行财产的债务人或担保人，尽可能的采用起诉手段进行财产保全，最大限度的打好资产质量管控“组合拳”。

对于经营主体而言，应进一步在追资产工作上下大功夫，增强清收处置工作的针对性，不仅要在常规处置方面加大力度，更需要进一步拓展和创新处置方式和手段。对于由政府干涉或国有、集体企业形成的不良贷款清收，也可充分整合利用政府优势资源，汇集公、检、法、司及工商等部门的力量，积极争取政府对清收不良贷款的支持；对于因企业改制导致的不良贷款，建议采用资产盘活方式，降低不良贷款。可以通过由新企业承担旧债务，而银行为新企业提供资金支持的方式，来实现银行增收及不良贷款清收“双赢”。

信贷结构作为资产结构的最重要组成部分，其优化程度和安全程度事关资产质量高低、事关银行长远发展。作为信贷工作人员，我们有责任也有义务投入最大的精力和态度完成好不良贷款清收工作。即使前方道路布满荆棘，我们依旧要勇敢的走下去……