浅谈案件风险防控

“合规创造价值，安全就是效益”。合规文化教育始终是银行业的立业之本，发展之基。在银行这个金融犯罪高发行业，业务处处潜伏着风险，人人关系着效益安全，尤其是在当今竞争日益激烈的环境下，各商业银行在追求利益最大化的同时更加不能忽视建立健全内控制度，否则千里之堤毁于蚁穴的风险将极大提高。

多措并举防控案件风险已迫在眉睫，然而合规文化的建设不是一蹴而就的，绝非一朝一夕、一人一事便可完成，单靠内控合规部门一时的努力就想把合规做好那只是痴人说梦，它需要全行上下共同参与、长期坚持、始终恪守。合规文化的建设是一项艰巨、系统的工程，是一个需要人人参与、长期坚持的工程。可从以下几点建立合规文化，防控案件风险。

一、领导意识正确引，业绩内控齐头进

一是科学树立新观念，层层传递行必坚。纠正“重业绩发展、轻内控管理”的经营理念，确立内部控制与业务拓展并重的思想，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规文化的教育，是建立长效发展机制的前提，是保护经济效益的需要，是银行稳健行远的护航。而在银行业意识的传达、制度的执行是自上而下的流转方式，若在领导层面这个源头上就不重视内控，对合规文化不加以宣传引导，指望内控部门、行内员工对合规文化有很强的执行力将只是一种幻想。合规文化的有效建立，首先得领导层重视，坚定不移树立内控与业务同等重要的思想，并将这种重视信号不打折扣地层层传递，同抓业绩与内控，甩掉单脚发展业务的跛脚式发展模式。

二是赏罚并用同引导，绩效挂钩强保障。建立有效的激励机制和惩罚制度,将内控管理成效与绩效考核挂钩。考核机制中要体现内控合规的比重，全面评估内控管理与执行，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，分值高低挂钩绩效的多少，以此来引导全行上下真正把合规建设重视起来，推动内控管理目标的实现。在网点，还可设置“合规之星”等称号，并配以相应物质奖励，激励员工合规操作，使评优者感受到成就感，起到榜样带动辐射作用，激发其他员工奋发向上，实现从“人人知合规到人人想合规”的合规理念转变。

二、员工学习强意识，规章制度涤思想

一是学习制度明对错，孰为孰禁有底数。“物必先腐也，而后虫生之”，近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉。为了防止金融案件的发生呈上升趋势，必须从思想源头加以预防，在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。合规意识的树立，风险理念的增强，首先得从制度的学习着手。为此《中国农业银行问责办法》、《中国农业银行员工违规行为处理办法》《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》《中国农业银行责任追究工作规程》《中国农业银行党纪处分工作规程》等相关制度的学习必不可少。对制度学习后才能明确理解在运营过程中必须遵守的法律、规则内容、行为对象、造成后果等，才能知晓什么可为，什么不可为，从而以思想的甄别判断正确地指导行为方向。让合规成为一种责任！让合规成为一种习惯！让合规成为一种坚定不移的信仰！

二是条文案例共学习，形象易懂见奇效。对员工的合规培训，不能仅限于对规章制度的学习，这样既枯燥也不利于理解。在学习的过程中，可插入工作中相应的真实违规案例，以形象生动直观的方式阐释违规的前因后果，使员工更真切的感受到违规后的严重处罚，让躺在纸上的制度瞬间活了起来，以深化员工的理解力，加深学习的记忆力，增强制度的威慑力。以案说法的方式对员工能起到极大的警示教育作用，向员工敲响警钟，依法依规做好本职工作。

三、充分借力网格宝，律他律己织法网

充分利用好我行现正推行的“三线一网格”员工管理系统。“三线一网格”管理模式借助IT系统平台以案件风险防控为重点，以员工行为网格化管理为抓手，为关爱员工、防范风险，守护农行构筑了牢牢的防护网。

一是时时督导狠发力，纪检监督提时效。“三线”中的纪检线为更好把控员工思想动态筑牢了隔险栅栏。纪委按时段、分岗位细化工作，按时督导检查，一级抓一级、层层抓落实，能序时推进员工行为管理责任的有效落实，捕捉风险苗头，防范风险隐患。

二是工作家访测异常，运营管控竖屏障。“三线”中的运营线为及时排查员工异常行为提供了预警防线。运营线明确了运营主管“内当家”的职责，对营业业务风险和员工管理差错全面负责。运营主管通过观察日常行为，记录业务差错，建立员工台账，整理分析数据，做到早关注、找问题、早发现、早引导，将可能的风险和案件隐患消灭在萌芽阶段。家访的创举践行着农行“成就员工”的企业使命，在与员工及家属的谈心谈话中注入人文关怀，了解员工思想动态和基本诉求，让员工及家属感受到党委的关怀，增强凝聚力、战斗力、归属感，利于工作开展，益于家庭和谐。运营线有力解决了管理盲区、管控滞后问题，做到业务把控与人员管理两手抓、两手硬、两促进。

四、正面激励扬正义，反面威慑控歪想

有计划、针对性地开展知法、守法、敬法教育，传播正能量，通过对农行先进代表的正面宣传，引导员工树立正确的人生观、价值观和职业观。开展警示教育，通过看案例、听忏悔、学处罚，震撼心灵，洗礼灵魂，以道德的良知及法的威慑力共引员工守法合规。组织员工观看《作风建设永远在路上》《打铁还需自身硬》等反腐倡廉宣传片，从中深切感受“手莫伸，伸手必被捉”的真理，真正悟透严于修身，严于用权，严以律己的深刻意义。经过正反案例的双重对比宣传教育加固干部员工思想防线，将守规遵纪、廉洁自律的思想内化于心，升华为自我免疫力，及时自我纠正出轨意识、行为偏差，做到从不敢腐、不能腐、不想腐的转变进步，从思想源头远离污染源，保持思想的涤清正派，促使全行上下履职尽责、勇于担当、守住底线，实现严治行、控风险、强队伍、稳发展的良好局面。

五、合规队伍专业化，多措并举提素养

一是成立专业化的合规风险管理队伍，建立明确的责任职权、清晰的追责路线、衔接紧密的移送流程，确保管理严格，监督到位，杜绝知而不报、漏报、少报、轻报等宽软行为的发生。二是采取现场与非现场、定期与不定期相结合的检查方式，保持案防高压态势，重视对关键岗位人员的监管，掌握其思想动态，捕捉风险隐患，及时发现违法、违规苗头。三是不断总结工作方法，时时梳理业务流程，注重解决实际问题，做到有的放矢。强化监督措施，加强规则的预见性，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。

六、纪委办案严执法，罚教结合明道理

风险无小事，合规需永恒。不守规矩就应受到惩罚，就像刑法的定罪量刑一样，得用违法成本威慑违纪行为。纪委在接手移送信息后，得立即核查事实，找准依据，精准定性，合理处罚，罚教结合，使员工对于处罚心服口服，警醒思想意识，认识到错误行为及其严重后果。主动用政策法规约束自己，自觉用道德规范衡量自己，规矩办事，安全经营，清白为人。

合规文化的建立需通过领导重视、员工自律、监管有力三者有机结合。根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的思想，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，最终让依法合规经营成为全行员工的自觉行为！