关于对商业银行如何加强银行卡风险防范的思考

随着金融机构办理银行卡业务的大幅度上升，以及银行业竞争的日趋激烈，发卡银行面临的风险也愈发严峻，尤其是犯罪分子利用银行卡作案的情况也越加猖狂，给大众客户和银行造成不少损失。

目前，各个金融机构银行卡资金被欺诈主要是通过ATM机取现、POS机套现或网络转账实现。一是通过对ATM机进行破坏，安装套取客户资金的装置，通过ATM机的通讯故障进行犯罪；二是通过中介非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险；三是利用网站、短信、电话中奖、退税退费、银行卡消费、信用卡透支等一系列手段进行诈骗。

针对犯罪分子采取的各种犯罪手段，中国银行通过以下措施对风险进行防控：

一是加强办卡环节风险管理，严格把好风险源头。银行工作人员在为客户进行办卡业务时核对出具的身份证原件进行联网核查，如若代办，要对代办人及客户本人身份证进行核实。

二是加强电话号码真实性风险管理，防范风险交易。对客户留存的电话号码进行核对并告知客户，必须使用本人的电话号码，短信内容在任何时候不得泄露给他人，若更换号码应及时到附近网点进行更改。

三是加强对ATM等自助设置的管理，防范风险欺诈。加强对银行自助设备的日常检查工作，定期对自助设备工作区域进行安全检查，通过监控中心实时对银行的自助设备区域进行巡视。

四是加强宣传教育，提高风险防范能力。对公众进行有关银行卡知识的宣传，向公众普及银行卡基本常识，告知客户中国银行正确的网址、电话热线、正确下载手机APP的方式等。此外，就如何正确使用网络交易、加强对银行卡资金保护进行宣传，通过柜台讲解、印发相关资料发放客户、LED滚动提示等形式，宣传存在的风险知识,大力提高客户的金融安全意识和自我保护能力。