留个“心眼”也不是件坏事

5月28日，原本是平淡无奇的一天，对我而言，却意义非凡。

早上，一名持桐梓县花秋镇的客户来到我行，要求办理借记卡开户和网上银行业务。经过人像识别和人工识别，能判断确是本人持有效证件办理开户业务。因客户强调要开网上银行，我便告知客户，现我行新推出“V盾手机银行”和“云闪付”，比网上银行的优势多，例如安全可靠，内置高性能智能芯片，有效保障交易信息安全，转账限额大、转账无手续费、贴在手机SIM卡上就能用等等。可是客户一再坚持网银，我虽已放弃再推新产品，但心里却打上了大大的问号，对于年轻人，如此方便的手机银行不开为什么非要开网上银行呢？带着疑问我提高了警惕性，如果他开户的目的不纯粹，就一定会找出破绽。

给客户办理开卡前进行01201客户信息维护，我向客户提出需要现居住地址、工作地址等信息。客户告知，住在桐梓，工作也在桐梓。我疑惑的问到“既然家和工作的地方都不在这里，怎么会在我行开户？”我继续追问，工作单位的具体门牌号？这样一问，把客户给难住了，开始紧张到语无伦次，最后竟然告诉我不知道街的名字。一个本地人，生活、工作都在那里，怎么可能不清楚，结合之前的种种表现，我告知客户这个业务我不能办理。

客户走后，我见他拿着手机与他人联系，这一幕很熟悉，我担心他和之前我遇到的人是一伙。那是5月24日，一名16岁的男生也是要求办理借记卡和网银，因为客户未满18岁，我拒绝办理，该客户反复问我，是不是满了18周岁就可以开网银，我的回答是可以，他反复的追问让我产生怀疑。出了营业大厅便打起电话，没想到5分钟不到，一个18岁的男生告知我需要开网银，并告诉我他已经18岁了。我问刚刚来开户的是不是他朋友，他虽否认，但直觉告诉我，他和16岁的男孩一定是一伙的，由于他符合开网银和借记卡的条件，我不能拒绝，只能让他先去把所需的资料准备好后提供给我，但最后不知道什么原因，也没再看见该男生到柜台上办理业务。但这两名客户的样子我已经过目不忘。

于是，今天该客户走后，我好奇地顺着他走的方向望去，在不远处，看见他和另外一个男孩说着什么，也惊奇的发现，那名男生就是之前我所遇到的18岁男孩。我确认自己的担心是对的。虽然我不知道他们这样做的目的是什么，但我敢肯定的是，其中一定有不可公开的信息。

通过今天的事件，让我着实捏了一把冷汗，也让我知道，办理业务时多留个心眼未必不是件好事。如果今天因为我的忽视或者轻视，一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损害。因此，我认为柜台人员平时不仅要提高自身的业务能力，更要多学习各种风险案例，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，面对开户更应高度警惕，把好开户源头关，严格按规章制度办理业务，细心核对客户身份，面对客户可疑的地方多留个心眼，杜绝业务风险事件发生。