好风凭借力 惠农正当时——浅议遵义农商银行“信贷产品+企业带动”助力脱贫攻坚的探索

党的十八大以来，全国上下在全面建成小康社会伟大目标的指引下，在党中央、国务院的统领下，实施脱贫攻坚被提到前所未有的战略高度。习近平总书记在党的十九大报告中再一次强调了要“坚决打赢脱贫攻坚战”。在全面推进脱贫攻坚战略中，遵义农商银行主动作为，积极配合地方党政脱贫攻坚工作部署，因地制宜，勇于创新，寻求新路子、新方法，积极探索产业扶贫新模式。

做牢基础工程，拓展“特惠贷+”

作为服务“三农”的主力军，遵义农商银行一直以来坚定市场定位，优化信贷投向，深耕农村市场。通过做好贵州农信的“五张名片”，做牢农村市场的“基础工程”，并在此基础上深入实际，根据贫困地区和贫困人口的实际情况为贫困户想办法，找路子，帮助他们脱贫致富。截至2017年12月31日，遵义农商银行对辖内农户完成建档面达99.74%，建档农户数达辖内总农户数的84.26%；对贫困户建档评级19,481户，授信金额9.56亿元。全辖累计创建信用乡镇22个，信用乡镇比例为75.86%；创建信用村223个,比例达83.52%。2017年累计发放农户信用贷款22.23亿元，余额30.98亿元，其中发放“特惠贷”4.75亿元，余额4.45亿元。开展“金融夜校”4,953场，宣讲人次达14.16万人次，发放宣传资料8.41万份。开展“助农脱贫流动服务”933场，为乡民就近办理各项业务共计4,410笔。

在贫困地区普遍存在有劳动力，但却因缺乏资金和好的致富路子而造成贫困的现象。“特惠贷”为贫困户解决了资金上的困难，但是要利用这笔资金致富还需要有好的产业带动。

2017年，播州区委、区政府下发了《播州区引进温氏集团建设年出栏100万头一体化规模养猪项目实施方案》，遵义农商银行为支持播州区脱贫攻坚生猪养殖一体化产业扶贫项目快速发展，助推全区精准扶贫与率先实现小康，在与播州区政府、遵义温氏畜牧有限公司多次协商后针对温氏生猪养殖制定出台了《贵州遵义农村商业银行股份有限公司温氏生猪养殖项目委托养殖贷款管理办法（试行）》。该办法根据养殖农户的养殖规模计算贷款额度，根据生猪养殖周期制定还息周期，并合理制定分期还款计划。养殖场及农户在饲养过程中由公司提供仔猪、饲料及技术指导，生猪出栏时由遵义温氏畜牧有限公司按照协议价格统一收购，保障养殖农户的收益。同时由政府按照“先付后贴”的方式对养殖农户进行贷款利息补贴，精准扶贫农户则按照“特惠贷”发放贷款。

“特惠贷+”就是通过实力雄厚的公司将分散的、弱小的贫困户汇聚到产业化发展的道路上来，降低贫困户个体养殖的风险，由企业带动贫困户实现脱贫致富。目前我行共计发放“温氏养殖”贷款27笔，金额706.18万元。

转变角色定位，探索“三社融合”发展

为实现2020年全面脱贫的艰巨目标任务，遵义农商银行扎实做好农村金融服务，充分利用区域优势、行业优势，转变角色定位，积极参与播州区“三变”改革，探索“三社融合”发展。

2016年9月23日，遵义市播州区三社融合发展专业合作社在三合镇成立，注册资金1000万元，成为了贵州省首家“三变”改革示范基地。“三社融合”涵盖了农民专业合作社、农信社（农商行）、供销社的职能和优势，通过整合资源，探索新型农村经营体系建设和农村经营体制改革，推动农村经济发展。其中农民专业合作社负责开展技能培训、技术指导、生产组织、品牌打造（如“三品一标”、农产品溯源系统）、市场对接、统一销售等；农信社（农商行）主要是为合作社及社员产业发展提供资金保障及金融服务；供销社则是融入电子商务平台帮助农特产品线上推广、宣传，线下物流配送及支持合作社前期启动资金。遵义农商银行在“三社融合”中改变传统选择客户、评估、准入的模式，变成“三社”中的一员，主动挑担子，与合作社和供销社一起为带动贫困户发展种养殖共同出谋划策。

为充分发挥遵义农商银行金融服务优势和支农主力军作用，切实满足专业合作社及社员信贷资金需求，探索农村发展新模式和农民增收新路径，促进农民增收、农业增效、农村经济持续稳定发展，我行于2016年12月研发了“三社盈”贷款业务品种，专项支持三社融合发展专业合作社及其社员。“三社盈”贷款管理办法有效解决了合作社及社员的融资难题，自2016年12月开办“三社盈”贷款业务以来，截止2017年12月末，我行已对三合镇辖区内247户社员全部开展了建档评级工作，授信金额2890万元；累计发放“三社盈”贷款111户，金额1597万元，余额1458万元，其中合作社贷款150万元，资金的及时投入有力地支持了地方农业特色支柱产业的发展，发挥合作社龙头带动作用，帮助农户（贫困户）增收脱贫。通过信贷助力“三社”融合，现已成功带动合作社及社员发展肉鸡养殖15万羽、大葱种植1万亩、辣椒种植4000亩、花椒种植1520亩，目前正在继续投资蔬菜配送中心、辣椒烘干、加工厂，并申报500亩蔬菜无公害认证，实现真正产业化发展。在合作社发展的过程中共吸纳了20户贫困户为成员，解决了60户贫困户就业，有效地推进了精准扶贫工作。

做好信贷扶持，土地流转激活农村经济发展内动力

受经济发展程度的影响，贫困人口多分布在经济、交通比较落后农村地区。该区域整体经济比较落后，青壮年多数外出务工，留守家中的多是老弱病残和未成年儿童，大量土地闲置，造成土地资源的浪费。为扶持地方产业发展，通过企业带动贫困户脱贫致富，播州区委、区政府联合遵义农商银行积极探索农村承包地“三权分置”改革。

2017年12月14日，播州区委、区政府在龙坪镇兴隆村举行了农村产权流转交易平台授牌暨农村土地权属证书颁证和土地承包经营权抵押贷款发放仪式，标志着播州区以农村土地承包经营权为抵押的“土地宝”贷款已经有了合法的办理程序。2018年2月13日，遵义农商银行龙坪支行在完善相关手续后向贵州宏诚长青农业科技发展有限公司发放了100万元“土地宝”农村土地经营权抵押贷款，这是播州区首笔以农村土地承包经营权为抵押的贷款。该笔贷款的发放饱含着播州区政府与遵义农商银行的辛苦付出与努力，早在2017年初播州区政府为了推进农村承包地“三权分置”试点改革，多次与遵义农商银行座谈。遵义农商银行积极配合政府，根据实际需求制定出台了“土地宝”贷款管理办法，帮助解决了农村土地经营权抵押贷款的问题，为贵州宏诚长青农业科技发展有限公司解决了资金的困难。

通过企业流转农村土地，提高土地使用效率，创造更大的经济价值，而原先的农户们将土地租赁给有实力、管理成熟的企业获得资金收益，同时企业在开发土地的过程中又雇佣农户作为长期的劳动力，支付人工工资。在这个循环的过程中企业获得了收益，农户增加了收入，土地提高了产出。

贵州宏诚长青农业科技发展有限公司目前已流转120亩土地，预计承包500亩土地建设柑橘种植示范区，承包经营权流转期限为30年。目前该公司长期雇佣的10个工人中，有3人是精准扶贫户。通过产业扶持，激发了农村沉睡数十年的土地，为当地老百姓带来了新的生机，同时也给贫困户带来新的希望。

党的十九大的春风正吹拂着祖国的神州大地，脱贫攻坚的艰巨任务也进入倒计时阶段。遵义农商银行勇于担当，积极作为，紧跟党中央及地方党政的步伐，不断创新金融产品，支持地方产业发展，通过扶持龙头企业，带动“乡村振兴”，帮助贫困户实现精准脱贫，让辖区内的贫困户都能享受到党的十九大的惠农“春风”，通过自己的双手脱贫致富。