授信审查工作的心得体会

目前我行的授信审查工作主要是对信贷授信业务的合规性进行审查，属于贷前审查工作内容之一。在从事授信审查工作的这5个年头里，让我对这项工作有了更为全面的认识，也让我在这个岗位上获得更多的成长和体会。

（一）做好授信审查工作必须认清其工作内容和工作目标。一般来说，授信审查的工作内容主要包括授信程序的合规性，授信内容的一致性、授信资料的完整性、授信业务的合法性、业务风险评析以及防范措施的有效性。从授信审查工作职责的角度来理解，其审查的重点包括授信主体资格审查、授信用途（含额度、期限）审查、还款来源审查、担保方式审查、风险评价及防控措施的审查。尽管每个审查人员在审查工作过程中对风险的偏好有所差异，但最终的目的都是为了更好的防范业务风险。

（二）做好授信审查工作须掌握一定的工作技能。“世界上没有两片一样的树叶”，在信贷业务中，也同样找不到“两笔一样的贷款”。由于市场环境的复杂性和授信主体的动态性，从而使授信主体与银行之间的信息不对称，大大增大了授信审查工作的难度。因此，面对各个审查环节，审查人员须掌握必要的审查技能，如银行流水记录的分析、客户存款积数的计算方法、财务报表的分析方法、企业信用信息系统的查询、税票查询、失信被执行人名单的查询以及信用报告的解读。同时，审查人员还必须及时了解市场的变化情况。

（三）做好授信审查工作须熟悉相应的法律法规及规章制度。“物权法是信贷员的圣经”，体现了物权法在信贷业务中的重要性，在信贷业务领域中，公司法、合同法等法律法规与物权法同等重要。作为银行金融机构受央行和银监的双重管理，业务发展必须符合上级监管部门的相关规定，作为授信审查人员则必须掌握如“三法一指引”、物权法以及公司法等常见的规章制度及法律法规，且及时更新自身的知识体系以适应监管要求的变化，确保授信合规。

（四）做好授信审查工作必须养成良好的工作习惯。一是培养写工作日志的好习惯。写工作日志的主要目的是让自己清楚自身的工作量、审查进度、审查发现哪些问题、有无相应的解决措施；哪些问题需进一步核实的、哪些问题需请示领导决策等等；对特殊问题进行必要的标注以备忘，对审查的业务建立相应的管理台账，以便于日后因工作需要查找。二是收集最新的规章制度。建立专用的规章制度文件夹，按时间、内容等进行分类；收集最新的监管规章制度，及时更新文件夹里的资料；收藏相关的查询网址，关注银监、央行等上级监管部门的文件，掌握最新的监管要求。三是及时总结工作经验。对一段时间内的审查工作做个小结，回顾审查过程中发现的各类问题以及解决相应问题的办法和经验；收集比较典型或疑难的案例做分析，切实提升自身解决问题的能力。