“普惠金融”工作，我们已坚持抓了60余载

2005年，联合国提出普惠金融这一概念，其金融服务的对象是相对弱势的群体，如农民、小微企业、城镇低收入者、老年人等。这与贵州农信服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的定位不谋而合，因此，从这个角度来说，我们一直都在做这样的事情，普惠金融工作，我们已坚持抓了60余年，这就是我们的本职工作。近来，党中央、国务院高度重视普惠金融工作，党的十八届三中全会更是明确提出发展普惠金融。凤冈联社以实际行动践行责任与担当，正在普惠金融工作中发挥重要作用。

一、“取之于民用之于民”的存贷关系

普惠金融，简单来讲就是通过降低金融服务门槛，让那些弱势群体能更多受益。要让他们真正受益，关键是看能否帮助他们脱贫致富，只有让他们真正脱贫致富了，我们其他的金融服务才有意义。若要从根本上解决这个问题，除了政府政策支持外，最重要的还得有金融资金支持。

贵州农信定位于服务地方经济，在资金使用上坚持十八届三中全会提出的“农村存款主要用于农业农村”的要求，决不把农村存款转移到城市，坚持“取之于民用之于民”的资金使用导向，促进农村经济更快发展。

截至2017年4月末，凤冈县联社各项存款余额53.48亿元，其中农村存款余额35.66亿元，各项贷款余额为37.74亿元，其中涉农贷款余额36.81亿元。涉农贷款余额占所有贷款余额的97.53%，占农村各项存款余额的103.23%。“特惠贷”贷款余额为2.55亿元。

二、建立多元化广覆盖的金融服务体系

（一）固定营业网点建设运行情况

凤冈联社共设置24个固定营业网点，覆盖全辖所有乡镇和较集中的村。联社党委高度重视网点基础设施建设，从2006年至今，凤冈联社已逐渐将全辖所有网点进行改造重建（包括联社总部办公大楼），各项办公服务设备一应俱全，网点形象焕然一新。

在省联社的领导下，全省农信社统一制定了网点服务标准化制度，统一了网点标识、物品摆设、员工服饰、服务标准、标识标牌等，重点考虑了网点“客户区”建设，让我们的服务更加人性化、规范化，大大提升了网点形象，深得百姓好评和党政领导的一致肯定。

2016年末，在全省农信社网点服务标准化验收中，凤冈联社24个营业网点已全部达标。

（二）农信银自助服务终端建设运行情况

凤冈县有14个乡镇共86个行政村（含27个社区），全辖共设农信银自助服务终端97台，实现了村村全覆盖，保证百姓不出村就可办理存款、取款、汇兑等金融服务。也就是说，凤冈辖内老百姓缴纳合作医疗、缴纳电费、学生汇款、支取粮食直补和低保等都不用出村就可以办理。为了使农信银自助服务终端为商户更加积极地提供金融业务，凤冈联社给予商户每笔交易2元的补助。

2017年4月末，凤冈联社农信银自助服务终端共办理业务23455笔，累计金额2142.8万元，累计对各商户培训13次。

（三）流动服务平台建设情况

1.“助农脱贫服务平台”建设。助农脱贫服务平台建设是为了解决农村“最后一公里”的金融服务空白问题，联社党委高度重视，早早就定下平台工作人员，提前筹备平台准备工作，在全市率先引进流动服务车。凤冈县共有59个行政村（不包括27个社区），服务面很广，大家都清楚此项工作任务艰巨、责任重大、意义深远，因此都全力投入不敢松懈。

自2017年3月服务平台运行以来，共进村服务57场次，办理相关业务4720笔，交易金额3903万元，群众普遍反响良好，平台运行初有成效。

2.流动服务点建设。目前凤冈联社共设置了两个流动服务点，若遇当地赶集，该乡镇信用社就安排员工去服务点服务，该服务点设施齐全，可办理信用社所有业务，极大满足农户对金融服务的需求。另外，凤冈联社还给四个乡镇网点配备了流动服务终端，要求乡镇网点在所辖村赶集时派人员到指定地点进行金融服务。

（四）ATM自动存取款机具建设运行情况

凤冈联社共设ATM机63台，即平均每个网点设有2.6台ATM机，实现了网点全覆盖，极大地满足了百姓的业务办理需求，特别是非营业时间的金融服务需求。下一步凤冈联社还将在医院、学校、大型商场、商圈、社区等安装自助服务机具，充分满足不同群众对金融服务的需求。

2017年4月末，凤冈联社累计发放银行卡27.84万张，ATM机累计交易笔数为84.6万笔，交易金额30.26亿元。

三、创新金融产品和服务手段

任何事物创新的目的都是做得更好、更有效率、更具竞争力。在普惠金融服务过程中，农信人坚持以客户为中心，以问题为导向，坚持改革创新，努力为百姓带来方便、快捷、实惠的金融服务产品。

（一）“小额农户信用贷款”，老百姓的“现金支票”

在凤冈县的农村，老百姓到信用社贷款说的是去信用社“拿点钱”，外面人听了以为这是凤冈县的方言，但经过了解才知道，这是因为凤冈联社贷款方便、快捷，就如同取自己的钱一样，所以老百姓到信用社贷款为“拿点钱”。这句贴心话背后是几代信合人扎根中国最底层不断探索总结的智慧，更是他们辛勤汗水的结晶，因为用心，所以永放光芒。

目前凤冈联社“小额农户信用贷款”余额为17.32亿元，占总贷款余额的45.88%。

（二）“黔微贷”，小微创业者梦想的“马达”

金融机构对小微企业贷款一向是谨慎介入的，因为小微企业往往管理不健全、资金链的运转还不成熟、抗风险能力较弱等等。凤冈联社一直探索破解小微企业“融资难”问题，成立了小微企业服务中心，专门负责小微企业贷款工作。通过全省农信人多年的努力，为他们量身定做了“黔微贷”“妇女创业贷款”“大学生创业贷款”等相关产品，帮助他们解决创业资金难问题。

截至2017年4月末，凤冈联社小微企业贷款余额13.10亿元，占所有贷款余额的34.70%，小微企业贷款近年来都实现了“三个不低于”目标。

（三）“信用工程”，农民自己选择的“康庄大道”

“信用工程”建设的最终目的是要解决农民“贷款难”问题，因为银行不能放款给不讲信用的借款人。凤冈联社一直致力于打造诚信的农村信用体系，在全省率先开展以“信用农户”“信用村组”“信用乡镇”为主要内容的农村信用工程创建活动，逐渐在全县形成了“人人讲诚信”的良好氛围，于2011年凤冈联社成功建成了全国第一个“农村金融信用县”，为全省乃至全国农村信用体系建设树立了标杆。同时，凤冈联社坚持抓基础规范工作、员工队伍建设、作风建设，坚决严惩有损群众利益的行为，坚决维护群众合法权益。

我们的贷款流程、条件及受理时限都向大众进行公示，只要你符合条件，你就能在规定的时间内取得贷款，只要你讲信用，你将享受贷款利率低、贷款额度高、贷款更加方便快捷的诸多优惠，这是农信人对百姓的庄严承诺。许多见证凤冈农村经济发展的老同志感慨地说，现在我们农村的“一草一木”都能看到信用社的“影子”，“信用工程”是一项利民的伟大工程，真是了不起。

截至2017年4月末，凤冈县辖内14个乡镇中，已创建信用镇（乡）13个，信用村（社区）77个，信用组684个，信用单位52个，信用农村企业28个，全县总农户100057户，应建档农户79966户，已建档79966户，评定信用等级农户79966户，评级面100%，授信总额38.82亿元。

（四）“金融夜校”，老百姓的“金融大学”

“金融夜校”是农信社特有的一种金融服务品牌，随着其内容的不断丰富和设施的不断完善，在老百姓心中这就是他们的“金融大学”。从最初宣传存贷款业务的“院坝会”，发展到现在内容包括集业务办理流程、金融服务相关政策、产业发展动态、法律法规等综合知识为一体的“金融夜校”，农信人从未停下脚步。

凤冈联社每年都会召开“金融夜校”，覆盖全县每一个组。通过每年一次的进村入组“金融夜校”，拉近了信合人与百姓的距离，更是让百姓不出组就能了解当前的市场经济动态、金融相关政策、业务办理流程、金融诈骗手段、产业相关政策等完整的金融知识服务。

（五）电子银行，百姓的“掌上金融”

贵州农信的网上银行、手机银行为了方便百姓使用，其界面简洁、操作方便，功能主要包括转账汇款、业务查询、个人理财、日常缴费和充值等。同时，信合卡已绑定支付宝平台，极大地方便了百姓网上购物、消费等。微信银行也正在建设中。

截至2017年4月末，凤冈联社电子业务替代率为69.02%。

四、其他举措

（一）减免多项服务性收费，让利于民

免收手机银行、网上银行交易手续费，免收客户短信服务费，免收银行卡年费、工本费、圈存费，免收存折（单）挂失手续费和工本费，免收同城清算和省内通存通兑业务手续费，免收征信查询费等等，同时对收费项目也是从低收取，最大限度地让利于百姓。

（二）积极投身于扶贫帮扶事业，切实承担社会责任

凤冈联社党委高度重视扶贫帮扶事业，主动作为，党员带头，切实承担社会责任。2016年凤冈联社向务川自治县平阳村累计发放现金帮扶资金33万元，其中员工帮扶3万元；对进化镇中心村养牛场现金帮扶20万元、支助300吨水泥；全体员工帮扶凤冈县辖内困难农户“打院坝”总计28万元（人均900元）；联社全体党员进行了“一对一”帮扶困难群众活动，帮助他们引技术、推销路、谈思路等；联社党员、中干和先进员工参加了“1+1”爱心育才活动，帮助困难学生解决学费、生活费等问题。

写在最后，在推进“普惠金融”进程中凤冈联社体现出了高度的政治责任感和担当，但不得不说的是，我们做的许多工作都是赔钱的，比如流动服务平台建设、农信银自助服务终端建设等，大量的人力物力投入，全部都是亏损。尽管如此，我们依然要做，并且不断探索提高，要把“普惠金融”这项工程做得更好，让百姓享受更加实惠的金融服务。