践行社会责任 牢筑反洗钱防线

洗钱，作为一种与绝大多数犯罪共生的下游犯罪，具有犯罪空间分散泛，行为隐秘的特点。因此，要做好“反洗钱”工作，单靠一家企业的力量是不行的，必须全社会共同努力，以广泛、全面、无处不在的“反洗钱”力量，持之以恒地对付分散、隐蔽的洗钱罪恶。由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化，洗钱犯罪变得日益复杂，对其打击防范的方法、难度也在飞速变化，因此，“反洗钱”工作也要与时俱进，做到“魔高一尺，道高一丈”，营造邪不胜正的社会环境。

反观我们的“反洗钱”宣传工作，在取得喜人成绩的同时，也存在许多值得改进的缺陷。其中，银行对“反洗钱”宣传工作的认识不深，成为影响“反洗钱”宣传工作效果的重要因素。银行，作为“反洗钱”的重要阵地，既要落实各项“反洗钱”工作要求，还承担了向群众普及宣传“反洗钱”知识的社会责任。我们要向客户讲解“反洗钱”的知识，首先自己要对“反洗钱”工作有正确的认识。这种认识不单单体现在对“反洗钱”知识的掌握，更体现在对开展“反洗钱”工作的态度上。部分银行员工对“反洗钱”工作依旧当做一项寻常事务，甚至是麻烦事务来看待。在开展工作时，抱着避免麻烦、多以不如少一事的态度，消极工作，对上级要求虚与委蛇。在开展对外宣传时，也是以交差为目的，敷衍塞责，草草了事。

所谓态度决定一切，态度不端正，直接导致行为的不积极，最终影响“反洗钱”宣传效果。要想很好地开展“反洗钱”工作，就必须培养商业银行开展该项工作的内生动力，削弱银行开展此项工作的抗拒力。

一、坚持双轮驱动，注入改革动力

 “经营层设计”、“基层执行”犹如我行各项业务发展中的两只脚、两个轮子，二者互相依存、缺一不可，只有共同发力、协调互动，才能开启全行改革列车“双轮驱动”的快速平稳前进模式。一方面，经营管理层以反洗钱文化管理为主线, 着力提升全行对反洗钱工作重要性的认识,构建强有力的组织保障，逐步整改早期存在的反洗钱文化不够统一、执行力不够严实、基础管理和基层建设薄弱等短板问题；以主体责任为依托, 着力构建起主要负责人亲自抓、分管领导负责抓、责任部门具体抓、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。另一方面，加强内部执行力度，对下统筹推动,将反洗钱管理纳入全面风险控制架构,构建了以反洗钱领导小组为核心,成员覆盖全行各业务领域和各职能部门的反洗钱工作体系,建立了纵横向无障碍的反洗钱报告和沟通机制,提高了反洗钱机构运作效能。

积极转变观念，在承担“反洗钱”宣传社会责任的同时，展示“做值得尊敬百姓银行”的企业形象，实现公益宣传与企业形象宣传的双赢目标。用做“好广告”的态度来宣传“反洗钱”，“进入顾客心智以赢得选择的定位之道”的理念引入“反洗钱”的宣传工作中。在开展具体宣传工作之前，我们必须实事求是地分析宣传的受众对象，分析他们的思维习惯、文化程度等特点，针对性的选择我们的宣传方式和宣传内容。通过降低宣传工作的成本，提高银行绩效，激发银行开展“反洗钱”宣传工作的积极性。

二、优化宣传载体，促进持续发力

在以往的“反洗钱”宣传工作中，我们经常以“运动”的方式开展工作。上级部门提要求，我们就一哄而上，弄一弄；风头过去，就一哄而散，留下一地鸡毛。运动式的集中宣传，花费了大量成本，群众接受效果不好，还影响群众学习积极性。运动式的宣传，降低银行宣传工作的严肃性和权威性，反而有损银行形象。

“反洗钱”宣传不能一蹴而就，需要一以贯之。借助汇川农商银行网点分布广泛，与客户联系紧密的先天优势，将需要在一次运动式宣传中展示的内容分批分期展示，以期刊化的方式实现“反洗钱”宣传工作的常态化。整合各项对外宣传内容，实现宣传工作集约推进、有序安排，进一步降低宣传成本，提高宣传效果。

一是充分利用新媒体成本低廉、受众广泛、不受空间限制、展示手段多样的优势。采取漫画等具有期刊性、连续性的方式持续展示各种洗钱犯罪及“反洗钱”手段，比如，在展示洗钱犯罪案例时，我们不妨通过漫画的形式，展示犯罪分子各种邪教手段，也教授公众“反洗钱”的正派武功，这种宣传载体文字少，内容清晰，趣味性高，连续性强，对广大客户具有较大吸引力。二是将宣传内容精细化。面对对“反洗钱”工作了解不深的客户，要抓住他们的眼球，除了花哨的形式是不够的。如果我们的宣传内容依旧停留在简单的法律条目罗列、空洞乏味的“反洗钱”口号以及各种晦涩难懂的洗钱犯罪案例展示，那么无论用何种花哨的方式展示，就算声音提高八度，取得的效果都是差强人意。我们应该将那些干瘪、晦涩的内容用百姓的语言组织好，然后才是通过图片展示、幻灯片展示、纪录片展示等多种手段展示给公众，用老百姓的话讲故事给老百姓听，才是宣传成功的关键。

三、打造专业队伍，增强内生动力

坚持以“风险为本”的监管原则为指导，以提高反洗钱工作有效性为目标，夯实管理基础，强化风险防控，增强履职能力，坚守合规底线，建立健全反洗钱培训长效机制。

 由会计财务部牵头，组织对全行反洗钱条线管理人员和业务人员开展反洗钱培训，全面提高反洗钱培训的覆盖面和针对性。认真贯彻落实“反洗钱是金融机构全员性义务”监管要求，针对不同层级、不同岗位的人员组织开展不同形式、不同内容的反洗钱培训，提高反洗钱合规人员的专业素养和履职能力。通过广泛采取集中面授、案例教学、座谈辅导、网络学院在线自学等方式,持续开展反洗钱培训,不断提升员工的可疑识别能力和风险敏感度,培养专职人员的分析甄别技能,促进全行反洗钱工作水平的提高。持续做好反洗钱专业资质认证工作，按照“人岗匹配”、“证岗相适”的原则，组织相关人员参加人民银行反洗钱岗位准入培训，确保反洗钱岗位人员持证上岗率100%。

十年磨一剑,一朝试锋芒。我们深知,反洗钱和反恐怖融资正面临更加严峻的形势，汇川农商银行将继续全面担当反洗钱工作职责使命,深化改革、完善机制,苦练内功、不懈探索,努力构筑起反洗钱工作更加坚固的防线。