浅议红花岗农商银行网点综合服务现状及解决办法

营业网点作为银行服务客户最直接最前沿的阵地，在银行的业务拓展和竞争力提升中起着举足轻重的作用，所以，加快网点综合服务建设转型显得尤为重要，现就我行网点综合服务现状以及解决的办法浅议如下。

一、红花岗农商银行网点综合服务建设现状

（一）营业网点功能比较单一，未充分凸显应有功能。总的来说，农商银行的网点功能较为单一，主要集中在柜面服务、信贷服务和ATM三大板块，未能完全发挥网点的功能。

（二）业务品种单一，收益率较低。农商银行大多数营业网点仍然停留在传统的“老三样”（即：存、贷、汇）上，但“新三样”（即：银行卡、网上银行、手机银行）功能单一，中间业务局限于交易结算、代发工资、代发补贴、代收电费等效益小甚至亏本的业务，品种构成单一，如信用卡、保管箱、保单质押、融资租赁、证券投资等科技含量高、收益好的中间业务产品基本未涉足。

（三）人员结构参差不齐，在岗员工总体数量上能满足现阶段业务发展需要，但部分网点由于内部挖掘、在职培训、岗位匹配、激励机制等存在不足，形成人员过多，但可用之人过少，导致人员调配紧张，于是不断要求增人，致使员工数量不断膨胀，工作效率未得到相应提升。

     二、红花岗农商银行网点综合服务解决办法

（一）网点形式多样化，功能定位因势而变。在网点布局和功能搭配上应强调因地制宜原则，即根据所在区域服务对象，建设不同类型的网点。基于农商行人缘和地缘的区位优势，如在科技普及度较高和高净值客户聚集区，我行建设功能齐全的旗舰网点，同时广泛布设自助网点；在存款规模较大的工商户聚集区，更多设置微型店内网点，增加布放自助服务机；在中小企业聚集区，网点配备更多产品客户经理和贷款客户专员，并设置可以进行大额交易的自助服务点等。网点的形式多样化，建设微型银行、移动网点、体验银行展示等，打造智慧型银行。

（二）开展特色服务，进行产品创新。不断完善现有理财产品，同时不断开发新的理财项目，以获得新的客户资源并保持现有客户长期的信赖。在产品研发过程中首先要兼顾新颖性，应当保持创新，不能一味地模仿别人，体现出农商行的独特思想，体现农商行“人无我有、人有我新、人新我优”理念；其次提高适用性，应满足不同层次客户的需求，将理财产品进行精确的市场定位，突出产品的特色；要注重收益性，客户投资理财产品后能够给客户带来多大的经济效益，收益是客户委托银行代其理财的最终目标。

（三）细化网点的业务指导和考核管理，打造一支高素质的员工队伍。首先，进行网点人员结构调整，对柜面人员、客户经理、支行行长开展有针对性的系统业务培训，提高网点人员业务水平和销售能力；其次，加强考核管理，保障网点考核的合理和公平，调动员工的积极性和主动性，提升工作效率，加快网点综合服务建设。

在当今互联网金融融合发展的大背景下，农商行不能盲目追求满足客户所有需求的一站式服务中心，而要越来越能为客户提供多渠道业务的金融平台。因此，网点综合服务建设既是一场理念和策略的变革，又是一个管理方式和分配机制的改变，绝不可能一蹴而就，需要在实际中不断优化和提升。