浅谈如何提高电子银行业务替代率

在经济突飞猛进的今天，科技也在潜移默化地改变着人们的生活方式和习惯，电子银行的出现，让人们逐渐告别了到银行网点排长队的无奈，如今电子银行已经成为人们日常生活中不可缺少的一部分。农信社作为农村金融主力军，由于服务对象主要是广大的农民群众，科技发展脚步相对较慢，导致科技发展水平相比其他银行机构较为落后。提高我社电子银行业务替代率，是我社实现自我发展，缓解柜面压力，提高行业竞争力的前提。

余庆联社自2010年安装使用第一台ATM自助机具以来，一直致力于电子银行业务的发展，经过5年多的发展，我联社电子银行业务取得了一定成果。截止2016年4月中旬，我联社已投入使用ATM自助机具49台，其中CRS存取一体机20台，ATM取款机29台；在行式24小时自助银行17个、机具34台，离行式24小时自助银行7个、机具15台。累计布放使用大堂式多媒体自助终端16台，村村通自助机具72台，银联POS机具215台；累计开通网上银行用户7815户，手机银行用户10273户。虽然取得了一定的成绩但是也存在一定的问题，目前我社电子银行业务发展缓慢，所面临的最困难的问题是农村人口多为留守老人及儿童，他们没有使用银行卡的习惯，从而导致电子设备使用率低。如何才能最大可能的占领市场，把我们贵州农信的电子产品推广出去是一个既艰难又具有重大意义的事，也成为大家时常探讨的话题。为更好的占领农村市场，推动电子银行业务加快发展，我认为要从以下几个方面着手。

一是加大对外宣传力度。农信社所面对的客户群体比较特殊，大部分客户受文化程度制约，面对自助设备，显得束手无策，加之传统意识强烈，总觉得持卡到自助设备上办理业务，不如在柜面上办理业务直观，对自助设备存在一定的排斥心理。因此农信社要充分利用一线网点柜员、大堂经理和自助设备专管员的宣传、分流引导，对客户的操作进行辅导，以取得客户的认可，使客户对自助设备由不了解、不熟悉，望而却步到熟悉、喜爱和离不开它。同时，大力推进“存折补卡”工作，增加发卡量，提高自助设备使用率，充分发挥自助设备在临柜业务分流中的重要作用。各网点可在营业大厅醒目处，设立告示牌，提醒客户两万元以下取款、卡对卡转账、卡查询、对帐等多项业务到自助区办理，减轻前台客户排队压力，起到业务分流的积极作用。大力宣传24小时自助取款，不用再等待营业网点的营业时间。

二是加强自助设备机具的管理。每个营业网点要安排专人管理辖内的自助机具。每天要对自助机具进行认真巡查，如巡查加钞情况和设备外部安全情况等，以保证自助设备安全，正常运行。同时经常与设备厂家维护人员沟通，让厂家维护人员与网点管理人员进行维护交流，增加对设备的认识，努力向“人机合一”管理方向发展，减少故障率。

三是要充分发挥网点外勤人员的作用。外勤人员下乡走访时要将我们信用社的金融知识和金融产品一并带到乡下去，实行以点带面，重点人群先行推广。主动联系村支两委、学校、卫生院，首先向他们宣传，这类人群较农民群众有较好的文化水平，更容易接受电子渠道办理业务。将村支两委的带头模范作用也体现到我们的电子业务替代上来。要将村支两委、学校、卫生院的工作人员存折配上卡，将网银、手机银行开通，让他们切实体会到我社电子银行的方便、快捷，主动帮助我社进行宣传。

四是加大对助农取款村村通的宣传力度。各种业务相互促进发展 结合助农取款村村通大力宣传银行卡的作用，最大可能的劝说客户使用银行卡。要将每户助农取款商户都明确网点联系人，要充分发挥网点联系人的作用，联系人每星期进行电话访问或者每月进行上门走访，并同时做好补贴政策宣传及实时的金融政策宣传，让商户都主动的加入到农信社的助农取款宣传之中。

五是科技支撑要及时跟上。科学技术是第一生产力，电子银行业务离不开科技的支撑，省联社要在科技上提供有力的保障，让各个电子业务系统稳健运行，让老百姓放心使用我们的电子产品，让老百姓形成一种使用我们贵州农信电子产品的习惯，实现占领市场的目标。