浅谈电子银行业务反洗钱监管的困难与对策

洗钱（Money Laundering）一种将非法所得合法化的行为,是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

当前，洗钱已经成为影响国际国内经济、金融健康稳定发展的一个重要因素。随着反洗钱打击力度的加大，洗钱犯罪的形式也由传统的人工手段向电子化发展。所以说，如何在电子银行业务方面进行有效的反洗钱监管已成为迫在眉睫的事情。

电子银行业务是通过电子渠道提供的电子银行产品和服务。目前，电子银行业务已经成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争力的主要手段。电子支付工具使现金实现了无纸化、数据化，在资金转移和形态转化上极其便捷。但这也是一把双刃剑，它在促使金融服务更加高效便捷的同时也给洗钱罪犯提供了可乘之机。

由于电子银行是通过电子化渠道来完成交易，这就让我们平时的反洗钱监管工作中举步维艰。

第一，法律方面空白。虽然刚出台的《中华人民共和国反洗钱法》立足我们实际，适应我国国情的发展，但是相关电子银行反洗钱的法规还处于空白。

第二，电子银行交易渠道和交易环境的特殊性都让反洗钱监管力不从心。电子支付交易所有的业务几乎全部通过电脑系统自动处理，虚拟的交易环境。让我们追踪电子银行业务的交易记录、客户身份记录困难重重。

第三，网络国际化、金融全球化的不断发展壮大也使得电子银行业务洗钱犯罪监管难以追踪。

面对这些方方面面的困难，我们也不能气馁，我们要吸取经验教训制定相应的反洗钱监管对策。

一是加快电子银行业务反洗钱法律制度的建设。将我国现有的反洗钱法规的监管对象扩大到电子银行业务、电子货币以及电子支付渠道方面；二是建立完善的电子支付交易自动报告系统，避免洗钱罪犯利用电子货币逃避支付交易报告制度的监控；三是加强国际间的交流与合作。国与国之间密切交流联络，交流先进经验和有效信息，有利于整个国际社会打击洗钱犯罪。