小企业服务简报2008年第九期

二季度小企业授信略有增长

——二00八年二季度全市小企业授信运行分析

 

在当前从紧货币政策的情况下，二季度全市小企业授信比一季度略有增长。小企业授信余额比一季度增长21万，其中小企业表外授信余额增长了2750万。

一、小企业授信运行特点

（一）小企业授信一季度减少，二季度略有增长

一季度小企业授信余额比年初减少739万，虽然二季度比一季度有所增长，但在当前从紧货币政策的环境下，我们仍需继续加强小企业授信的发展工作。截止2008年6月30日，全市小企业表内外授信余额354742万，比3月末增长21万，比年初减少718万，其中：小企业表外授信余额19307万，比3月末增长2750万，比年初增长3020万；小企业贷款余额335435万，比3月末减少2729万，比年初减少3738万。小企业授信户数14992户，比3月末减少863户，比年初减少1740户，其中：小企业贷款户数14910户，比3月末减少667户，比年初减少1738户。全市表内外授信余额380亿，比3月末增加24.4亿，比年初增加38.7亿，上半年增幅11%，远高于小企业授信增幅。

小企业不良贷款余额92788万，比3月末增加6483万，比年初增加4484万，小企业贷款不良率27.66%，比3月末增加了2.14%，比年初增加了1.63%。小企业不良贷款的增加主要是建行、农联社遵义办事处、市商行、农发行等机构小企业不良贷款余额增加所至。

（二）各行小企业授信增减态势

工行、商行、建行、农行、中行小企业授信增长，截止2008年6月30日，工行小企业授信余额22540万，比年初增加3328万元，增幅17%。商行小企业授信余额108456万，比一季度增加5162万元，比年初增加1595万，半年增幅1.5%；建行小企业授信余额6737万，比一季度增加4072万，商行、建行改变了连续两个季度减少的趋势。农行小企业授信余额52071万，比一季度增加996万，改变了连续四个季度减少的局面；中行小企业授信余额688万，比一季度增加435万，改变了连续五个季度减少的情况。

截止2008年6月30日，交行小企业授信余额2662万，比一季度减少3099万，比年初减少4494万，连续三个季度出现减少。农联社遵义办事处小企业授信余额158249万，比一季度减少6982万，比年初减少2936万；农发行小企业授信余额3339万，比一季度减少233万，比年初减少126万。

（三）农联社、商行和农行小企业授信占我市小企业授信总额比例长期保持领先地位，工行占比持续上升

截止2008年6月30日，三家行（社）小企业授信余额占全市小企业授信总额的比例为：农联社占44.61%，商行占30.57%，农行占14.68%，三家机构共占约90%。工行小企业授信余额占全市小企业授信总额的比例从2006年末的1.81%上升到6.35%，占比排名仅次于农行之后居第四位。其余建行、农发行、交行、中行等四家机构小企业授信余额占全市小企业授信总额的比例依次为1.9%、0.94%、0.75%、0.19%。

二、二季度各行（社）采取的较好措施

二季度，遵义市银行业继续加强“六项机制”建设，以一些比较好的措施推动了“六项机制”建设。

交行遵义分行单设零售信贷部，并推出了“展业通”小企业授信系列产品，目前已授信审批3户，额度为850万元。并制定《遵义交行零售信贷部经营绩效考核办法》对小企业授信工作进行考核。根据灾后重建支持小企业的实际情况，制定了《关于在支持灾后重建中推进小企业业务发展的实施意见》。

市商行继续推进其快贷通、联户连保等重点小企业金融产品的发展，截止到今年6月30日，该行累计发放“快贷通”系列产品23笔，金额4700万元；“供应链融资”产品3笔，金额1450万元。该行下辖凤朝门支行的 “联户连保”业务开办以来，去年至今累计放贷465笔，累计贷款额4875万元，实现利息收入836万元，截止今年6月30日贷款余额2223万元，资产质量优良，不良率为0。该行还制定了《遵义市商业银行小客户信贷业务贷后管理办法》，加强小企业贷后管理，防范和控制信贷风险。

遵义县农联社成立了公司业务部，组建了一支专业的队伍，为小企业贷款提供专业的服务，在业绩考核上对公司业务部进行独立考核。农行积极为小企业办理银行承兑汇票、票据贴现等多种融资业务，满足小企业多元化的需求。

三、小企业授信存在的问题及应对措施

（一）小企业授信增长乏力。

在当前实施从紧的货币政策下，小企业授信增长受到各方面的影响，其增长乏力的原因主要有：一是各商业银行总行在贷款规模、加权风险资产余额等方面对分支行予以控制，同时存款准备金率的持续提高，减少了各商业银行的可用资金，资金供给的减少直接影响了小企业贷款的发放。二是在从紧的货币政策下，大中客户的资金需求紧张，商业银行为了保证这些传统大中客户的资金需求，必然会挤压小企业的贷款空间，导致用于支持小企业的贷款减少，如二季度全市表内外授信余额380亿，比一季度增加24.4亿，而小企业仅增长21万。三是统计口径的问题，目前，各行在推进小企业授信时大多有自己的标准，但在向监管部门报送小企业授信指标时，须按银监会的口径报送，仅按500万元一个指标筛选，造成对同一家小企业，银行放贷500万元时统计反映为小企业，若对该企业增加100万元贷款，在按照银监会口径统计筛选时该笔贷款就被剔除，反映为小企业授信余额的下降。

（二）要确保对小企业的有效信贷投入。

今年3月中旬，银监会出台了小企业贷款优惠政策，要求各商业银行要“确保全年小企业贷款增幅，不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度”。各银行业金融机构要在执行宏观调控政策的前提下，把对小企业的信贷倾斜作为优化信贷资产结构的具体措施，在信贷规模中单列计划、单独管理、单项考评。在对大、小企业的信贷支持上，不能因总量调控保大压小，不能因结构调整以大挤小，不能因短期利益重大轻小，防止因小企业融资不足引发新的连锁欠债风险。当前，要重点满足个体工商户、农业种养大户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。特别要优先安排灾后重建的小企业授信业务。确保全年的小企业授信增幅不低于各银行业金融机构今年全部授信的平均增长速度。

（三）注重可持续发展。今年上半年全市小企业授信略有下降，比年初下降了718万，而且部分银行小企业授信仍出现连续几个季度下降，个别银行现在还没有实质性的增长。希望各银行业金融机构继续重视这项工作，搞好“六项机制”建设，做好可持续发展。

（四）继续加强体制机制的建设。我市小企业授信的体制机制虽然都有所突破，但还远远不够，还需要继续在体制机制上作文章。各银行业金融机构要以改革创新的精神继续推动小企业授信工作，在小企业授信“六项机制”建设上积极探索、大胆创新，真正将小企业授信独立出来，形成一套自成系统的授权、审批、管理、核算、考核、审计、问责免责机制。

（五）农发行、工行、农行、中行、建行、交行等六家行要切实提高小企业授信占比。我市小企业授信余额占总授信余额的平均比例为9.33%，除商行、农联社占比高于平均值以外，农发行、工行、农行、中行、建行、交行等六家行都低于平均值，各行决策层要认真研究小企业授信工作，切实做好小企业授信发展规划，制定发展计划，力争早日达到平均值。