遵义农信十项措施合力助推小微企业发展

自2012年2月全市率先在桐梓、汇川成立小微企业金融服务中心以来，遵义农信社各机构切实担当责任，采取十条措施强力助推小微企业取得明显成效。

一是建立强有力的组织保障，突出监督管理。各联社（行）均成立了小微企业金融服务中心，并成立了以联社主要领导为组长的小微企业金融服务工作领导小组。汇川联社组建了珠海路、澳门路、长沙路、高桥、南京路五大小微企业金融服务中心，形成了“五箭齐发”的态势，对小微中心进行人力及资源优化配置，每个中心均配备了7人以上的客户经理团队，增大授权审批权限，畅通运行机制，突出了机构专业化、人员专业化、服务专业化的特点，为全面支持小微企业发展提供组织架构保障。红花岗联社成立了16个小微企业分中心。

二是建立健全制度，小微企业服务工作步入常态化。为了使小微企业的金融服务从制度上得到保障，工作开展有成效，各联社从制度上规范对小微企业的金融服务。汇川联社出台了《遵义市汇川区农村信用合作联社授权管理办法》和《遵义市汇川区农村信用合作联社授信审批议事规程》等制度，分别授予联社职能部门、分支机构和经营管理层及关键岗位一定的经营管理活动权限，合规履职，强化执行。进一步修订和完善《遵义市汇川区农村信用合作联社流动资金贷款实施细则》、《遵义市汇川区农村信用合作联社个人经营贷款实施细则》、《遵义市汇川区农村信用合作联社捷易贷小微客户贷款实施细则》、《遵义市汇川区农村信用合作联社贷款利率定价管理办法》、《遵义市汇川区农村信用合作联社授信业务押品管理办法》等，确保制度保证，按流程操作；桐梓联社出台了《桐梓县农村信用合作联社小微企业金融服务中心管理暂行办法》、《桐梓县农村信用合作联社“金纽带”小微企业贷款操作流程》、《小微企业金融服务中心与娄山信用社绩效考核办法》、《桐梓县农村信用合作联社应收账款质押贷款实施细则》、《桐梓县农村信用合作联社贷款抵押物内部评估管理暂行办法》等11个小微企业金融服务管理制度和流程；凤冈联社出台了《凤冈县农村信用合作联社微型企业小额担保贷款管理暂行办法》、《关于加强微型企业开立存款账户及财政补贴资金管理的通知》；仁怀联社出台了《仁怀市农村信用合作联社小微企业经营中心岗位职责（试行）》、《仁怀市农村信用合作联社小微企业金融服务中心管理暂行办法》、《仁怀市农村信用合作联社小微企业贷款操作流程（试行）》等一系列规章制度。赤水联社出台了《赤水市农村信用合作联社小微企业贷款管理办法（暂行）》；道真联社出台了《小微企业操作流程》、《小微企业评级授信办法》；务川联社出台了《全县小企业评级授信贷款管理办法》、《全县小微企业贷款实施细则》。

三是丰富产品、多角度满足需求。针对小微企业规模小、起点低、抗风性能力弱等特点，汇川联社推出了小微企业金融服务“捷易贷” “成长之星”、“步步高”、“安居乐”等10余个小微企业信贷产品，积极实施助推民营经济“巨人计划”，以信用叠加和联保等十余种担保方式，突破小微企业融资“瓶颈”。根据客户基本情况、投资情况及未来发展规划量身定做金融服务方案，提供客户经理专业融资顾问式服务，力求与小微企业共发展共成长；红花岗联社推出了“助商时贷”个体工商户贷款、“步步高”个人经营贷款、“成长之星”流动资金贷款、“成长之星”固定资产贷款、“物业宝”经营性物业抵押贷款、“百合春”农民专业合作社贷款；遵义县联社推出了“成长之星”系列小微企业固定资产贷款和流动资金贷款、“诚信通”小微企业信用贷款、“担保通”小微企业担保公司担保贷款、“物业通”小微企业经营性物业贷款、“助业通”个体工商户经营贷款 、“创业通”小微企业个人经营贷款、“出质通”小微型企业应收账款质押贷款；桐梓联社推出了“金纽带”小微企业贷款、“商富通”个体工商户贷款、“创富通”妇女创业就业贴息小额贷款、“四季春”乡村旅游贷款；仁怀联社针对酿酒企业现状，量身定做“酿酒乐”信贷产品，针对个体工商户经营的特点，出台了“商富乐”信贷产品，专门解决仁怀市辖区内的个体工商户资金需求问题；赤水联社推出了《商贷通》、《便捷时代》等信贷产品，提供流动资金贷款和固定资产贷款，满足广大中小微企的需求。

四是搭建小微企服务平台，使小微企业享受叠加政策扶持。余庆联社与当地政府部门密切配合，将扶持小微企业发展与政府扶持政策相结合，对符合政府各类就业创业、农业产业化等贴息类小微企业贷款，使其在享受既有的“3.15”政策扶持同时，又能享受政府贴息等相关优惠政策，极大地提高了小微企业发展的积极性；红花岗联社专门从制度、产品、组织、内部监督管理、服务等方面制定了专门的服务方案，并定期向工商局微企办等有关部门报送工作开展情况；汇川联社不断加强与工商联以及温洲商会、遵义互助商会、遵义女子企业家商会、遵义供应商商会、遵义汽配协会等社会团体组织的沟通与联系，明确商会客户服务机构，将信用社“方便、快捷、灵活”优势融入到商会抱团发展的理念当中，实现银商双赢；凤冈联社先后多次到凤冈县投资促进局、发展改革局、经济贸易局、工业三坝园区收集了凤冈小微企业基本信息，建立企业信息库，实行“企业名单制”管理。

五是完善服务机制，让客户得到更优质高效的金融服务。今年初，汇川联社根据小微企业市场需要及服务特点，整合信贷业务发展部门职能，采取两次专职审批人选拔考试，组建了6人的专职审批团队，主要对授权范围内的授信业务行使审议和决策职责，取消了贷款审批由高管及多部门参与的传统模式，逐步实现专业化审贷，缩短审贷半径，提高审批效率，有效防范了信贷风险；桐梓联社建立高效的贷款审批机制，在授权管理上，放大小微中心的贷款授信权和审批权限。并实行贷款限时服务制，对受理的贷款，要求在7个工作日内完善相关贷款资料并撰写形成尽职调查报告，出具贷款审查意见，完成贷款审批发放工作，在规定时间内未完成的应说明理由，否则实行问责制度；余庆联社推出承诺限时办贷，提高办贷效率。在对小微企业评级授信的基础上，按照服务承诺要求，在各网点设立了信贷服务专柜，在营业期间不间断办贷，确保信贷办理渠道畅通。在信贷服务上统一标准，统一操作流程，实行“一站式”服务。同时在通过“金融服务宣传月”活动，做到了各类信贷业务办理流程、利率公开化和透明化，将各网点信贷人员姓名、照片、联系方式、负责片区、服务承诺、举报电话、监督渠道等在信用社网点和各村显著位置张贴公开，24小时接受业务咨询及监督，联社监督机构不定时对各网点信箱进行查看，对贷款发放过程中信贷人员的违规放贷、“吃、拿、卡、要”行为及时反映，一经查实，严格按照相关处罚规定从重处理。

六是创新服务担保方式，完善服务工具。汇川联社以成熟商圈、成熟市场及产业链或核心企业为依托，积极推行“2+N模式”提供金融服务。“2”即为两个主体：联社与市场招租或投资方（管理方），N即市场内的众多商户或小微型企业。通过产业链、资金链、供应链营销上下游客户、同业往来客户等，采取商铺租赁权质押、第三方保证、核心企业担保、合作方担保、应收账款质押等多种方式取得小微企业突破性进展。同时要求2013年确保各小微中心创建1个以上“2+N”客户营销模式，纳入年内专项绩效考核。目前，区联社针对“曼哈顿时代广场”、“世贸华庭”、“金山角建材市场”、“大刚旅游汽车公司”等商贸流通行业进行了业务合作，安装POS机83台；仁怀联社结合地方特色，推出担保方式多样化。一是基酒抵押，为积极支持酱香型白酒生产行业发展，对于无固定资产抵押或固定资产抵押不足的小微企业，以在工商部门登记的形式对企业生产的基酒进行封存抵押。并与工商部门建立了联动管理机制。二是企业联保、担保公司担保等方式，解决了小微类企业融资担保难的问题。

七是建立灵活的利率定价机制，寻求合作空间。根据小微企业客户与合作贡献度，结合所处行业的风险、信用状况、抵质押物属性与价值、批发与零售等情况，区别对待执行利率。如汇川联社制定了《遵义市汇川区农村信用合作联社贷款利率定价管理办法》，降低了客户的融资成本，提高了信用社议价和定价能力，适应市场需求；湄潭农商行在贷款利率定价上，先对小微企业的信用等级开展评定，再根据信用等级的高低执行差异利率，通过差异化利率政策的执行，激励约束小微企业诚实守信；仁怀联社针对不同小微企业采取不同的利率政策，鼓励企业客户忠诚守信，真正体现了互惠互利、共同发展的银企关系。

八是建立沟通对接机制。以实际行动贯彻落实省联社与遵义市人民政府签署的战略合作协议。汇川联社紧密结合开发区建设及“五做五新”和“五个汇川”的工作规划，紧密结合产业政策、货币政策及区联社实际，制定了《关于服务汇川区域经济社会发展的实施意见》，积极对接汇川区经济社会发展规划，建立银政工作全面融合机制和干部外派制度，实现银政合作无缝对接，推出限时服务、阳光操作等管理手段和服务手段，开通区联社网站，提供网上银行7×24小时全天候高效服务，实现网上申贷、电话申贷和跟踪服务，举办银企座谈会、产品交流会等系列活动，提升金融服务的针对性和有效性，充分发挥区联社对区域经济社会发展的促进作用。同时围绕“5个100”工程，深入开展“扩户提质”活动，以深入推进信用工程建设为载体，以中小微企业为重点，以“一极一轴一节”为核心，以董公寺、高坪、泗渡、板桥、团泽集镇为依托，深入推进“金融服务进园区”、“金融服务进景区”、“金融服务创新”等措施，着力满足小微企业多元化信贷需求，活跃了市场及农村经济；道真联社加强与当地微企办和工商部门沟通，全面争取地方政府支持。召开县域内“政、银、企”座谈会，深入了解企业需求，搭建了一体化信息沟通平台；绥阳联社积极主动组织客户经理与村委会、县级工商部门、税务部门、农业部门和小微企业管理部门等五个方面加强联系，全面掌握了辖内个体工商户和小微企业的第一手资料。

九是建立培训机制，提高从业技能。汇川联社对信贷制度流程进行了全面梳理，编印成册，人手一本，按照年初理事会工作报告提出要重点打造60名客户经理的要求，先后举办了10期小微企业及信贷从业人员培训班，受训面达550人次。同时从2012年开发培训考试系统以来，通过每月定时网考，进一步增强了信贷管理水平和从业人员素质，不断更新知识，强化团队协作精神，储备人力资源；遵义县联社印发信贷知识读本，在培训后组织考试，全县所有的客户经理均持证上岗，同时，鼓励大家参加银行业从业资格证考试，提高自身素质，增强小微企业服务能力。

十是建立多渠道宣传方式，提升社会公信力。桐梓联社积极开展以“助小微、 强服务、防风险、惠民生”为主题的“第二届小微企业金融服务宣传月”活动。一是通过网点LED电子显示屏24小时滚动播放宣传标语，向社会公众宣传了农村信用社的市场定位、服务宗旨、经营理念及信贷优惠政策。二是在全县乡镇信用社、工业园区、广场、主要街道、路段等设点宣传咨询点，或上门服务和宣传推介，发放各种宣传资料，在咨询点进行宣传答疑或上门宣传推介，期间集中举行较大型的宣传活动达32次；三是通过与政府及相关单位的交流、群众会、村联络员会议、下乡走访调查、赶集日宣传等活动，提高服务小微企业相关政策及服务方式知晓率；四是通过电视、电台等媒体进行宣传，专门制作了联社支持小微企业的电视宣传片，在县城世纪广场、县政府广场等大型电视广告墙进行反复播放；汇川联社结合自身金融服务产品以及“创先争优”、“基层组织建设年”、“四帮四促”、“三进三增”等活动为载体，采取制作广告、LED显示屏、悬挂标语、发放宣传资料、召开培训会等形式，组织人员深入村组、企业、社区、园区和市场普及相关金融知识，及时收集中小微企业金融服务中存在的困难和问题，切实为小微企业排忧解难；道真联社通过全县35个机构LED显示屏滚动播放、道真报、道真政府网站、道真电视台，广泛宣传惠企政策、小微企业专属信贷产品、评级授信流程等，多方提供融资咨询，拓宽企业信息渠道，迎得了广大群众以及企业业主青睐；遵义县联社2013年5月19日，由遵义县委、县政府主办，县工商联、县投资促进局和欧化家具公司联合承办的遵义县招商引资推介暨欧化家具采购中心招商签约大会在龙坑镇丰乐未来城隆重举行，来自广东、重庆、四川等地的家具制造商、批发商以及本地经销商共400余人参加本次大会，该社小微企业金融服务中心借此契机到大会主会场搭建金融服务宣传展台，向来参加的客商积极宣传小微企业金融产品，并分发宣传资料，建立第一手信息资料；绥阳联社于今年5月21日结合省联社关于举办第二届小微企业金融服务宣传月活动的通知要求，制定了《绥阳县农村信用合作联社关于做好第二届小微企业金融服务宣传月活动方案》，积极营造宣传月活动氛围。